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文 / 郭晓熹
目前国内的保险中介市场还不发达，许多中介机构反向依托保险公司来发展壮大，保险公司扮演着中介机构辅导者的角色，这成为保险行业深度发展的瓶颈
4月8日，随着美国最大的健康保险公司WellPoint公司落户中国，中外资保险公司展开了新一轮竞合。最消息显示，2007全年，保费收入超过7000亿，其中寿险方面，中资455.3亿元，外资396亿元，总计4949亿元财险方面，中资2062亿元，外资24亿元，总计2086亿元。
外资公司瓜分掉了中国保险市场接近10％，约为610多亿，加上通过参股和并购，外资保险蚕食了中国近千亿保险市场，暗地控制着20％的市场份额。虽然这不足以撼动中资企业的市场主导地位，但外资公司通过参股、收购、增设营业网点，触角逐渐开始向保险产业的下游延伸，开始收购优秀的中资保险经纪和中介机构。
业内人士惊呼，外资保险对国内保险市场的影响远远超出人们想象！
更让中资企业警惕的是，在过去数年，外资保险公司市场增速惊人。
仅以2006年1－10月外资公司的财险收入为例，阳光财险，实现保费收入125459.14万元，同比增长13508.91％，同期，天平车险32517.56万元，同比增长3239.54％，安华农业16531.86万元，比增长390.42％，利宝互助2586.81万元，比增长331.31％，远远高于同期中资公司财险的增长速度。
截止2008年，全国共有保险公司102家，比2002年增加60家，数量增加了120％，增长主要集中在外资公司。“显然，外资保险公司扩张的步伐明显快于中资保险公司，这从外资保险公司今年频频开店的速度就能看出端倪。”业内人士评价说，取消外资保险公司开店的地域限制无疑更给其扩大市场份额带来便利。
外资逼宫 国内保险中介业如何做强做大？
如何应对外资企业的不断逼宫？如何打造有竞争力的健康的保险产业？
业内深识此道的人士分析，“中资保险企业的竞争力在于渠道和掌握优质客户资源，需要做强做大保险中介产业！”
欧美发达国家的保费收入主要是通过保险中介机构完成的，英国就有保险中介机构3200多家，超过60％的业务是通过中介完成的；在日本，保险业务的90％来自中介代理。
而目前，全国共有专业保险中介机构1887家，实现的保费收入占全国总保费收入的4.16％。在地域分布上，保险中介机构大多集中在经济发达地区，北京、上海、江苏、广东、山东、深圳六地保险中介机构占全国总数的42％。国内中介机构数量不多，规模不大，保费收入市场份额低，阻碍了保险行业健康发展。
从职能分工上看，在一个成熟的保险市场，应该由保险中介机构占据产品营销的主导地位。而目前国内的保险中介市场还不发达，许多中介机构反向依托保险公司来发展壮大，保险公司扮演着中介机构辅导者的角色，这成为保险行业深度发展的瓶颈。
面对如此局面，保监会开始高度重视推动中介机构的发展，2008年修订出台《保险专业代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险公估机构管理规定》的修订和颁布实施工作；完成《兼业代理机构管理规定》，通过多项管理规定推动保险中介业的发展。
可喜的是，给人以低效率、混乱的保险中介行业似乎改观，以众合为代表的优秀保险中介企业正在崛起。
中国众合是一家专注金融服务的投资公司，通过融资、并购使得成为目前中国保险中介行业中规模最大、机构最多、发展最快、专业化程度最高的保险代理销售连锁机构，公司已经拥有了一支超过万人的销售队伍，并通过整合线上销售服务，线下营销渠道，创立了全新的金融产品销售服务经营模式。
资本投资家认为，中国众合的成功再次验证了国内保险中介行业的巨大市场契机！
大浪淘沙 保险中介加速行业洗牌
市场的膨胀，一方面为资金充沛、管理优良的中介机构带来发展机遇，另一方面也淘汰了管理混乱、竞争能力差的中介机构。
来自保监会信息，仅2008年3月，全国有就有16家代理机构、3家公估机构停止经营保险中介业务，退出保险市场。而在过去的2年中，估计超过300家专业中介机构推出了市场。面对中国庞大的保险市场，本应该欣欣向荣的一些保险中介企业为何一时陷入困境？
业内专家分析，这些机构的退出一定程度上说明中介市场竞争机制开始发挥作用，资源使用效率逐步提高，资源配置更趋合理，“优胜劣汰”的规律在经营者中已经有了非常好的认同。
保险同业公会的孙秘书认为，“保险中介的发展如大浪淘沙，沉淀下来的就是含金量比较高的机构。对政府监管机构而言，最好通过行政力量来干预中介市场上大进大出的状况，那些留下来的机构，就应该考虑如何更好的发展。保监会将支持符合条件的保险专业中介机构建立健全的全国性服务网络，鼓励风险投资在内的各类资本投资保险专业中介机构，支持有条件的保险专业中介机构上市融资，让保险中介市场多一些大金融中介机构。”
以中国众合为代表的新力量迅速崛起，获得知名风险基金红杉资本投资，开始在全国展开并购铺网，先后收购了在汽车金融和信息服务方面领先的联合星通，青岛中兴等优质资源，据透露，中国众合近期将的一家知名中介公司收入囊中，众合的董事长郑磊野心勃勃地认为，“保险中介行业洗牌局面以不可避免，优胜劣汰是竞争法则，中国众合将要收购更多的优质中介资源，成为最中国最大的、最专业的金融渠道服务商。”
同时他认为，中国众合的优势在于“超越保险做保险”，收购和整合上游资源，打造“携程式”保险电子交易平台，将保险“打包”服务是中国众合的最大特色。
保险中介推动创新 众合倡导“以需定产”
2008年保监会中介监管政策方面明显提出了鼓励“推进保险中介创新，激活市场活力”。内容强调，“鼓励保险中介发展和创新的环境和机制，关注防范创新可能带来的风险；探索相互代理创新，总结保险集团框架内保险公司相互代理的经验；鼓励渠道创新，研究利用外部网络、电话呼叫中心等新型渠道开展的保险业务，制定准入标准和管理办法，规范新型销售业务，切实维护被保险人利益；研究组织形式创新，鼓励保险中介集团化创新，支持有条件的保险专业中介机构上市融资，鼓励风险投资在内的各类资本投资保险专业中介机构；鼓励保险产品创新，研究制订相关政策，积极鼓励保险中介机构立足渠道特点，开展产品创新，满足投保人和被保险人的需；鼓励经营模式创新，鼓励保险中介机构结合区域特点和市场实际，创新经营模式，挖掘市场潜力，拓展服务领域。”
过去，市场产品创新似乎应该是保险公司承担，保险中介的行业老大中国众合破天荒的提出了“以需定产 推动创新”的保险产品策略。
何谓“以需定产”？中国众合的相关负责人解释：“挖掘用户需求，联动保险企业进行产品深度创新，创新产品不仅受到了用户的欢迎，合作的国内外保险公司亦非常看重我们的创新模式和营销能力。”
中国众合遍布全国的保险连锁机构展开了深度产品创新，众合旗下的青岛中兴率先在沿海地区推出“渔工险”，填补了市场空白。农业险方面，率先于2005年推出“小麦险”，并陆续推出“一揽子保险”、“农机具保险”、“农村家庭财产险”、“变压器保险”等，使沉寂多年的农业保险市场重新复苏。寿险方面，该机构精心选择合作公司，整合产品资源，所销售的个人寿险产品都具有很强的市场竞争力。同时，重点销售“麻醉险”、“医师责任险”、“母婴安康险”、“妇女重疾团体险”及多种独家代理的短期险业务。
同时，中国众合加强与知名企业合作，推出特色小险种，例如，已与携程、中移动、联通、国航等大型企业联合，与携程合作的航空意外险、为中移动的会员提供更便捷的金融服务、与联通合作“手机防病毒”保险等小险种。
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