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　　理财的概念近年来深入人心，这既是一种时代的进步，也是社会发展的必然。随着近年来物价的持续上涨，生活成本的不断提高，理财也显得越来越重要，因为有财不理财，财就会贬值，用老百姓的话说，钱变得不值钱了。顺应这种“全民理财”的形势，各种各样的理财产品纷纷涌现，吸引着投资者的目光。凡是投资理财产品的人，无不抱着两种期望：一是财产保值;二是财产增值。对绝大多数人来说，购买理财产品保值是心理底线，增值是预期目标，如果这两个目的都无法达到，自然也就失去了理财的意义，理财者和经营理财产品的银行产生争议，也就是在所难免的事情了。

　　正如股市人人都熟知的那句话：股市有风险，入市需谨慎。购买理财产品同样有风险，同样需要谨慎，但为什么还有那么多的理财者在不能获得预期收益甚至是财产贬值后，选择和银行“秋后算账”，甚至是对簿公堂呢?这与银行在宣传促销理财产品过程中的浮夸风，有着不可分割的关系。

　　现在银行推出的各类理财产品名目繁多，让人眼花缭乱。每种理财产品其投资和收益的计算方式都不相同且繁琐复杂，一般的理财者只能听从银行工作人员的建议。银行工作人员或者是为了完成银行分配的销售任务，或者是为了多卖理财产品拿提成和奖金，总是故意夸大理财产品的收益，却对其中存在的风险避而不谈，给理财者一种只要买了就稳赚不赔甚至是能发大财的感觉。结果，一旦等消费者购买的理财产品到期，账面上的收益不能达到原来的心理预期或者是不赚反亏，消费者当然要找当初卖给自己产品的银行理论了。

　　理财产品也是一种产品，经营的银行也要盈利，但不能为了多卖产品，就不顾理财者的资金安全和风险，更不能为了多获得收益而采取诱导甚至是欺骗的手段，来让客户购买自己的理财产品。银行对理财产品要秉持客观推荐的原则，对风险尽到必要的告知责任，现在银行普遍存在的浮夸风应该刹刹了。同时，投资者也应该清楚理财产品是有风险的，出现零收益是正常现象，购买之前要有心理准备，不能抱有只赚不赔的想法，更不能抱着“一夜暴富”的心理去理财。

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　　选择银行理财产品的四大诀窍

　　第一，分清产品的类型和自身的需求。理财产品一般可以分成三类，非保本浮动收益型、保本浮动收益型和保证收益型。只有保证收益，预期才有保证。而保本浮动，不管收益有多高，它最基本的是可以做到保本，然后收益是预期。如果是非保本浮动收益型，那么既不能保本，也不能预期收益。此外，投资还要结合自身的风险偏好和自身资金的性质，决定选择哪一种理财产品。

　　第二，弄懂产品的投资和风险发生事件。投资者要明确这个投资标的是投资于股票还是房地产，还是贷款。此外，投资者在弄懂投资标的的时候，还要清楚发生什么事情的时候才不保本，而不是简单地确定是否保本。

　　第三，明晰产品的费率结构和流动性。费率结构将直接影响实际收益率。还有流动性，选择适合自己风险的产品，还要选择适合自己的资金流动性。如投资一个2年期的产品，到最后真正需要这笔钱的时候，即使想付出一定的费用，也不可能赎回。

　　第四，要注意新产品与原有投资组合的联系。所有销售产品的人员，不可能知道投资者已经买了什么产品，原有的投资组合怎样。这些比较、选择，要靠自己辨别，记住自己都买了哪些产品，记住那些产品的投资标的，这样的投资组合在高风险的情况下，也会有高收益。