小花科技以API/SDK形式赋能场景

2019-05-31 14:02

  近年来,在金融去杠杆大背景下,一系列监管政策的落地促使蓬勃发展的消费金融市场格局发生改变。其中基于场景的消费金融尤为瞩目,在监管利好下成为行业风口。

  随着消费金融机构对市场的渗透,消费金融场景垂直化、细分化早已成为行业趋势。艾瑞咨询《2018年中国互联网消费金融行业报告》指出,未来行业机遇在于场景、人群两个维度持续渗透。就线上而言,目前互联网消费金融场景交易规模仅占移动支付消费类58.5%,如何布局剩下的长尾场景重要性凸显。

  消费金融“第三势力”崛起

  消费金融的大繁荣一定程度上孕育于消费场景,期间尽管一度因为抛弃了场景而走上一条野蛮扩张之路,但在《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布后,场景再度回归正位,且竞争更为激烈。

  常见场景金融化已经非常成熟,如京东、阿里等电商巨头将消费金融服务直接嵌入购物消费场景,以“先消费,后付款”的支付方式,基本垄断了高频小额的线上购物消费场景;在租房分期市场,链家旗下的自如和京东合作推出“自如白条”;在旅游分期市场,去哪儿网、途牛等流量平台渐有垄断之势。

  相比较而言,垂直细分场景、二线互联网流量平台仍有较大空间,一些专注于娱乐、医疗美容、婚庆等细分场景的分期平台崭露头角,更多细分场景方蠢蠢欲动准备杀入消费金融行业,并逐步形成互联网消费金融“第三势力”。

  探究其中,细分场景方的获客能力和客户黏性的优势非常明显。基于场景的消费金融,当消费者的购买行为与场景结合在一起时,便具备针对性强、指向性明显的特点,有利于实现精准获客和风险管理。

  但此类场景方切入消费金融的选择比较单一:为金融机构引流,自身不提供金融服务。对场景方来说这种合作模式有两大痛点。首先,推荐金融机构的金融服务,无论形式是否为需要直接跳转到消费金融机构页面,都容易造成客户流失,流量转化效率低,因为消费支付的行为无法无缝衔接到消费场景中,操作体验感差;其次,在各大场景流量方的相互竞争下,客单价难以提高,流量廉价变现,对于场景方来说,也无法有效提高用户活跃度和留存率,提升业务量。

  基于此,不少场景方开始另寻他路,如自行搭建消费分期服务系统。但场景方自建消费金融业务面临很高的门槛,又缺乏将用户进行金融变现的运营和定价能力。更加现实的是,中小场景方往往无力自建金融业务系统,原因在于开发成本过高:有技术门槛,需要不少人力投入,同时还需要不少时间在业务线上测试磨合,试错成本高。针对场景定制的消费分期解决方案成为一大潜在的市场蛋糕。

  To B新市场

  目前消费金融产业链分工协作已经日趋成熟,以小花科技为代表的金融科技服务方敏锐发现了B端服务中赋能场景方这一市场空间,推出了高效定制的分期服务解决方案,主要用于消费分期和租赁分期。

  具体而言,小花科技基于标准化的API/SDK技术,让场景方仅需要嵌入简单的几行代码,就可以快速在其APP内上线分期模块,同时匹配后台管理,让场景方毋需过多投入,就能轻松开展分期业务。中小场景方就此绕过自建金融业务系统的高门槛,快速实现流量变现。

  场景方的另一个痛点是没有消费金融经验,不具备判断用户分期意愿及能力,以及分析用户风险的能力,这样就很难有效平衡业务量增长和风险控制。通过提供API或SDK的技术解决方案,小花科技将场景方与金融机构连接起来,利用消费信贷业务中摸爬滚打积累的实战经验,基于其大数据建模与评估,为C端用户提供分期服务,从而提升场景方的客户转化,提高成交量,甚至开出客单价更高的商品。

  赋能者的竞争力不在于一套方案,而是输出的业务经验和持续的技术迭代服务。在众多提供金融云服务的第三方中,小花科技被誉为“金融科技实战派”。相比传统金融IT服务商、互联网系金融科技公司,小花科技所输出的技术与能力有实战经验做依托,无论是产品的稳定性、易用性、体验感还是背后的风险管理能力,都经过了完整业务周期运营的验证,质量和效果更好,能够真正帮助场景方实现消费金融业务的可持续发展。

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