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P2P“去担保”PK“兜底”,谁是良心平台?

2015-02-11 16:41:14 来源: 红家新闻网

2014年是P2P行业希望的春天,也是失望冬天,平台从年初不到900家增加到12月接近1600家,但是跑的越快摔得越疼,进入12月,问题平台批量暴露风险,甚至出现一天之内12家平台爆雷。不完全统计数据显示,截止至12月底,一月内全国问题平台的数量接近60家。这些问题平台中一部分是为了扩大业务,贷前风控审核松懈。在年关压力下,有些资质较差的借款人逾期风险大大增加。借款人很可能无法在规定的时间,归还款项。如果连续多个借款项目出现问题,平台最终只能限制提现,甚至倒闭、跑路。  

对于P2P网贷行业来说,风控工作是重中之重。打造专业的风控团队,严格执行风控流程,严把审核关,这些自不必说,每个正规平台都在做。如e速贷,作为全国成立最早P2P网络借贷平台之一,从2010年9月上线至今,总交易金额超过23亿元。风控上e速贷引入担保公司的本金垫付模式为投资人打造了安全的投资渠道。e速贷平台提供的自主选择、个性定制的创新金融服务对利率市场化的改革是有力的尝试。而“诚信第一、客户至上”的企业文化核心价值观打造了透明化、阳光化的e速贷互联网金融创新型平台,为互联网金融行业树立了典范。e速贷不仅为大众提供安全稳健的投资渠道,更致力于为广大的中小微企业解决融资难题。  

作为互联网金融行业风控风格最稳健、客户服务方式最贴心的成熟品牌,e速贷在广东省金融办举办的第三届中国国际金融交易博览会中,同时获得“中国国际金融交易·博览会协作支持机构”和“中国国际金融交易·博览会推荐网络借贷平台”称号。  

然而e速贷的发展之路也不是一帆风顺的,也遭遇过自己的“黑天鹅”事件。但是俗话说“常在河边走,哪有不湿鞋”,再严格的风控措施也难以保障投资项目100%不出问题。出了问题不可怕,关键是如何解决问题。不同的解决方法,反映了不同平台对投资者利益的重视程度。面对逾期,一些平台选择“跑路”,一些平台选择“去担保”,而e速贷则毅然选择了“兜底”。  

遭遇千万逾期平台拒绝“兜底”  

比如近期,口号为“为农村城镇化进程中的小微客户提供金融服务,帮助草根创业者、小微企业主找到资金”的P2P平台贷帮网遭遇千万元逾期,巨大的逾期数额让贷帮网一时名声大噪。而贷帮网拒绝“兜底”的态度更是一石激起千层浪,在P2P行业引起大震动。  

贷帮网CEO尹飞表示,“P2P平台来说,兜底就是错的。如果以一个人的牺牲,换来行业的规范与反思,使行业能够健康发展,那也是值得。很多人说这个事情上贷帮网是有责任的,我从来没有说这个事情是没有责任的,问题是要负多大的责任。如果一个公司只有管理责任,就要对这个事情的全部损失都赔偿起来的话,那实际上就变成了刚性支付。那我们P2P公司就变成一个银行,一个存款公司了。”  

e速贷CEO简慧星则认为,“我们承诺保障投资者的资金安全,所以无论垫付的数额多大,无论需要付出多少代价,我们都要兑现当初的承诺。”  

这两种表态形成鲜明对比,究竟谁是谁非?投资者的想法不可不察。贷帮网拒绝“兜底”的态度引来贷帮网投资者的强烈反对,一名贷帮网投资者表示,之前的投资确实也会有逾期的情况,有些标的是可以选择是否担保的。不过此次事件中所涉及的标的本以为是担保的,贷帮的解释是“原本是不担保的,不过因为工作人员操作失误让投资人误以为是担保标”,这个理由让投资者感到很难接受,贷帮网此次事件仍在发酵中。  

“宜昌事件”e速贷垫付千万保障投资者利益  

而在2011年底,e速贷也经历了史称“宜昌事件”的过千万贷款逾期,为了保障投资者的切身利益,e速贷董事长简彗星选择为投资者的损失“埋单”,第一时间垫付了全数本息。此举虽然让e速贷损失惨重,却为其赢得众多投资者的信任。  

一千多万的垫付金额对一个刚成立2年尚处于发展阶段的平台来说是何等沉重的负担,但是为了投资者的利益,简彗星带领e速贷毅然地承受着这一切,舍弃小我,而维护了平台众多投资者的切身利益,用诚信支撑起平台的运转,更撑起了外界对P2P的信任,以实际行动捍卫了P2P的正面形象,体现了一种责任与担当。  

宜昌事件也是e速贷平台交易量增长的重要转折点。简慧星将风险控制模式从线上审核转为实地考察。湖北宜昌事件给了他一个重大的教训:稳健才是互联网金融平台发展的硬道理。宜昌事件虽然给平台造成了沉重的打击,但是e速贷负责的态度赢得了更多投资者的信任,其前进的步伐并未停止,而是更加的坚定。  

e速贷平台上线4年来,为中小企业群体撮合超过了23亿的融资额,为投资人赢得了近7000万的投资收益,用户数量近5万。2014年8月,上海出台了支持互联网金融发展的政策措施。e速贷抓住上海对互联网金融给予的政策支持机会,成立上海分公司,致力于将e速贷打造成中国最规范、信息最透明、运营最阳光的P2P品牌。11月17日,e速贷正式在上海股权托管交易中心股权报价系统(Q版)挂牌上市,成为中国南方首家成功挂牌上海股权交易中心的互联网金融P2P平台,正式登陆中国资本市场。  

据悉,e速贷挂牌的Q板,是上海股权交易中心在2013年针对解决小微企业融资困难推出的股权报价系统。e速贷董事长简慧星表示,公司将利用在上海股交中心挂牌的机会,提升企业知名度,并借助上海股交中心的平台,实现融资等资本运作。同时,公司希望通过在上海股交中心挂牌,吸引资本市场资金,进一步引入战略投资人进行投资。e速贷副总经理黄远里表示:“挂牌股交中心只是上市的第一阶段,未来将目标定位于新三板。”  

e速贷不仅领导互联网金融行业的变革,更以“扶持中小企业,增值大众财富”的承诺践行社会责任。2014年,e速贷与惠州市政府共同举办惠州首届青年电商创业大赛,耗资上百万,通过创业辅导、创业技能比拼、创业孵化基地支持、创业奖金激励、创业融资帮助等多样化的方式帮扶惠州小微企业,成为中国首家与政府合作扶持小微企业的P2P平台。  

“去担保”之争  

对于“去担保”之说,也不能简单的理解为推卸责任。从长远来看,“去担保”是一种趋势,也符合P2P互联网金融的本质定义。P2P网贷起源于国外,最初的设计理念便强调平台只提供信息服务,不实质性介入借贷双方之间的信用关系中。如果所有平台都承诺“兜底”,可能会导致投资者完全不顾及风险,只选择最高收益平台进行投资,长期来看不利于行业健康发展。  

当平台去担保之后,投资者就会进行一些风险评估,提高自身的保护意识。去除完全担保之后,投资者必须具备基本的风险控制能力,要对借款项目的信息进行审核,同时选择一个能证明其债权关系以及风控的风格比较严谨的平台也是非常重要的。  

但是e速贷研究总监黄远里认为,我们也要从投资人的角度来审视这个问题,去担保之后影响最大的是投资人。银监会对P2P行业提出了去担保的要求。但完全的去担保在目前的前提条件下根本不可能。这主要是从投资者的利益出发去考虑的。目前的P2P行业,不像网上银行有数字证书和U盾等工具能清晰地证明投资人的债权。此外,中国的征信体系不健全,投资者无法借助网络渠道验证平台借款项目的借款人信息,只能依靠平台引入风控团队。  

“宜昌事件后,e速贷平台的诚信赢得了众多投资者的支持和肯定,一群投资者追随至今,这让我很感动,我们绝不能辜负他们的期望,e速贷的愿望就是竭力为投资者开发安全可靠的投资项目,让投资者能够安心地在平台投资获利。”e速贷CEO简慧星表示。因此一个负责任的平台对投资者进行借款项目的本息担保也是有依据所在的。  

可见,“去担保”与“兜底”之间的PK,不能简单的判定出谁高谁下,而是要具体问题具体分析。总之,目前完全去担保的条件不成熟;而且完全去担保也不合理,部分去担保化则是可能的。  

如果P2P行业未来的方向是部分去担保化,也就是100%保本保息的刚性兑付变成部分担保,平台必须做好投资者教育工作,保障好投资者利益。首先,平台必须以稳健的风险控制为投资人提供可靠的投资项目;第二,投资者自身要加强风险意识,学习必要的风险控制知识。  

江河滔滔,大浪淘沙,P2P行业“去担保”与“兜底”孰优孰劣,且待市场检验。

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