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银行业遭遇P2P雪山贷革命

2015-03-23 14:36:21 来源: 本站整理

  近日,互联网金融可谓是热点不断,两会中,国家层面明确认可了P2P行业的地位和影响,并指出提高直接融资比重,降低社会融资成本,大力发展普惠金融,李克强总理提出“互联网+”行动计划,P2P迎来行业发展的政策顺风车。与此同时,先是平安被爆转型陆金所打造互联网金融群,再是各路资本进军P2P行业,而关于第三方支付自设P2P也惹来一片争议之声。但业内平台雪山贷被爆主动邀约央企国企通过该网站借款,无疑成为业内最大“惊雷”!
 
  众所周知,银行一直牢牢占据贷款市场大多数份额,但我国银行却不同于花旗、汇丰、瑞信银行等国际大银行的商业模式。国际大银行70%以上的收入来自交易,比如股票、大宗商品,不动产交易,中间业务收入等,我国存贷差却一直是银行商业模式的根基,活期存款是银行利润的重要来源。在过去,银行甚至不愿开放余额理财这类业务。并且银行在各种创新面前显得死板不灵活,用户体验感差,解决客户需要的时效性也不够强,小微企业更是很难从银行取得贷款。
 
  互联网金融以最初捕捉到小微企业从银行融资难、填补资金供求市场的空白而发展起来,同时由于互联网金融具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放等新特点,且在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合,随着行业发展的成熟度增加,以及企业自身的成长壮大,P2P企业又觅到了我国银行现行商业模式中种种弊端,并挖掘新的业务点,P2P平台雪山贷打出倒逼银行变革第一枪。
 
  据雪山贷网站显示,他们首创主动邀约借款的产品设计思路,已在其网站发邀央企、提供纯信用无担保融资服务,即推出“优安贷”新品。据悉,优安贷是在研读200家大型央企、国企以及知名民企的基本状况、经营情况、管理模式、管理水平、未来发展战略和前景及财务报表的基础上,主动为每家企业定制融资额度,且融资成本年化仅4.8%。
 
  业内称,央企等大客户一直是银行业务的最重要组成部分,现行经营模式下因经营成本高,贷款年利率4.8%是银行无法做到的,雪山贷这种直接融资的互联网模式却可以做到,优势显而易见,目前银行已经是温水青蛙。雪山贷此举不仅直接动了银行的奶酪,也是在倒逼银行改变现行商业模式,减少存贷业务收入,发展金融服务业务,转型成金融综合服务平台。
 
  “国外银行是混业经营模式,我们银行由于后台交易部门力量较弱,或者说银行忙于前台贷款操作业务,没有加强后台交易部门的意识,造成人才短缺,即使开放混业经营,我们的银行也根本不具备交易盈利能力。”业内认为这并不是政策问题,银行曾经混业经营但亏损连连的教训表明,归根到底是银行自身能力问题。现在银行加强后台交易和风控部门是转型的关键,必须改变银行业务结构及其不合理的局面。“央企等大型企业融资金额较大,融资成本即使降低0.5%,每年节约的财务费用也数以亿元计。

  优安贷融资的低成本对于这些企业必将产生巨大吸引力,如果优安贷发展势头较好,央企等银行最重要的客户将摈弃银行,转向P2P平台融资,这对银行现行盈利模式必将是革命性挑战,而且银行特别是大银行的最大优势是信用优势,但它们并没有发挥信用优势,经营思维落后。以前是政府多次呼吁银行转型,并且具体政策不断出台,现在又见市场倒逼,银行转型已经不能再回避,势在必行,晚转不如早转,被动转型更是痛苦,现在的银行不能再做温水青蛙,所以该网站此举是提醒银行尽快主动转型,才能打造真正百年银行”。
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