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信用卡面临风险爆发高峰期 银行如何应对

2015-03-28 09:39:34 来源: 江南时报

日前,权威机构公布,我国2014年以来GDP持续回落,致金融业资产风险不断增大。记者调查发现与消费息息相关的信用卡行业将首批受到正面冲击,风险飙升让其面临严峻挑战。

据了解,信用卡风险提升原因主要有:经济不景气致消费者偿还能力降低;移动互联金融时代,网络盗刷、电信诈骗等犯罪大量频发;以及信用卡前期“跑马圈地”式发卡累积了大量风险,将在几年内集中爆发和释放。有银行业专家指出,未来几年将是信用卡行业风险爆发的攻坚期,如何在移动互联金融布局转型阶段既保持业绩增长又能有效降低风险,已成为各大银行部署移动互联金融版图的重要新课题。

个人关键信息泄露是信用卡遭网络盗刷的主因之一。”银率网相关专家介绍,很多信用卡盗刷的案例都是因持卡人安全防范意识差而造成的,尽管监管机构、各大银行均通过多种方式对持卡人进行用卡安全宣导,但效果并不理想。

为了全面保障用户信用卡资金安全,一些银行已经开始推出各种创新措施来管控风险。以招商银行(行情15.26 +0.26%,咨询)为例, 该行建立了“前-中-后”的风险管理体系,并推出了网银渠道自由关闭网络支付和交易限额的服务功能;而广发银行还在风险爆发前夕就推出小额免验密、交易开关等一系列防范措施。

广发银行相关人士通过手机银行为记者演示了该行的风控平台。在使用过程中,记者发现该风控平台目前具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能,广发信用卡持卡人可通过95508、手机银行、上行短信等渠道自主设置所需交易功能。其中,交易限额管理、境内无卡交易管理两个功能的可控性关闭,还能有效降低电信诈骗等网络盗刷手段的犯罪成功率。值得一提的是,通过手机银行还可“一键式”设置交易开关。“只要将暂时不需要的交易功能轻轻一按,便给信用卡装上了"交易安全卫士"。”

业内人士指出,除了持卡人安全防范意识差,部分银行授信额度随意性大、多头授信现象也是导致授信风险大的重要因素。

去年底,上海银监局连发7张行政处罚决定书,对辖区内7家商业银行处以共计人民币240万元的罚款,处罚原因就是该批银行存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违法违规行为,致持卡人合法权益无法保障。

一套完整的信用卡风险控制体系,信审环节是第一道防线。由于人工审核始终存有失误、过度授信、发卡缓慢等问题的人工审查,在移动金融时代携来的信用卡高速率、高风险面前已显得心有余而力不足之态。

据悉,目前已有信用卡中心自主研发智能化审核系统,来应对人工信审的弊端。广发银行信用卡中心相关负责人介绍,该中心研发的智能信审系统,能进行智能化建模,根据科学的信审流程快速核查申请人提交的个人情况,较之过去的人工审核,不仅省时,更能有效提高准确率,进一步降低授信风险。

业内人士指出,未来几年宏观经济整体情况持续艰难,风险管控和业绩发展能否齐头并进,创新将是银行信用卡中心软着陆的关键核心要素。

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