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鸿学金信:打造教育领域的P2P网贷平台

2015-08-20 15:51:32 来源: 至诚财经
 

  毋庸置疑,互联网金融已经成为重要的金融工具。便捷的贷款流程、创新与安全并重的风控体系、多样化的贷款方式等都是这种金融工具的优点,已经成为时下最为流行的融资手段之一。

  "鸿学金信P2P互联网金融平台主要针对教育培训行业的借款人群,平台的借款人是18~35岁的有志青年,借款的用途仅仅限于缴纳就业培训所需学费,借款资金直接打到培训机构的账上。" 鸿学金信CEO蔡世友表示。

  精准定位 创新产品

  据了解,目前鸿学金信的借款主要以就业性质的培训,额度在2万元以内,年化利率在9%-13%之间,如1万元的借款按月分期还款一年累计利息只有700元,在业内也属于较低水平。与此同时,鸿学金信利用互联网思维来创新民间借贷业务,刨除传统融资渠道中的担保、信托、抵押、渠道、门店等中间环节,大大降低了客户的借款成本。

  除此之外,由于平台的用户主要针对刚进入社会或者有着成长需要的年轻人,因此平台有着蓬勃的发展空间和成长潜力。这些年轻人大都优提升自己的需要,他们渴望在社会中获得一定的地位,实现人生价值。鸿学金信为他们提供低成本,有尊严的"培训借款",助推他们在职业道路上大步前进。

  人性化"风控体系"

  严格的风控体系是互联网金融的的核心和基础,自然,鸿学金信也构建了严格却又不失人性化的风险管控体系。

  据介绍,鸿学金信将会与借款人以及借款人的培训机构进行有效对接,明确借款人相关义务和责任,同时鸿学金信的审核部门、客服部门、法务及财务部门都会通过CRM系统建立完善的借款客户档案,保证借款办理工程中相关信息真实有效,内容合法。

  与此同时,鸿学金信会切实做到和借款人一对一交流,专业的审核员对借款人进行有效审核,避免劣质客户产生;在此期间,鸿学金信会为投资人、借款人签订标准合法的借款协议,并形成严肃的契约关系,明确三方的责任和义务。

  值得一提的是,在放款后的风控管理上,鸿学金信与传统的金融机构并不完全相同。鉴于客户大都是年轻人,借款主要是培训的特性,鸿学金信适时跟进学生的学习情况,组织多种活动,提供多种服务,用多种手段提高用户对鸿学金信互联网金融平台的粘性。其中的优质客户持续跟进,诚信分值低的客户则通过加强关注、频繁深入沟通、开展诚信教育等手段,切实提高其诚信度。

  鸿学金信相关人士表示,针对借款前、借款后、借款中,形成了一套动态风控体系。"借款前我们重心是培训机构的风控,借款中我们针对培训市场环境,借款人情况进行风控,形成了一套稳定、细化、动态的教育培训行业专业风控体系。"

  良性还款体系

  毋庸置疑,作为知名的互联网金融平台,鸿学金信在还款上也十分人性化,构建了良性、人性化的还款体系。

  据悉,鸿学金信坚持人性化原则,竭力服务好借款客户,尽量减少借款人的损失。如果借款人真有出现突发困难,鸿学金信也会实事求是,与借款人进行沟通协调,并替借款人进行垫付,同时公布借款人的困境,获得平台投资人的理解,真正实现第三方中介平台的作用,推动借款人和投资人共同受益。

  对不诚信者的加大处罚力度

  在还款及催收这一块,违约责任这一块,鸿学金信实际上是建立了一个体系的,但本质上还是以服务为主。让在平台中守约的借款人,通过平台未来得到无限的好处,比如以后创业或者买房等有困难,平台仍然会给予支持。努力对借款人好,针对他们遇到的客观上的困难努力给予他们各种帮助,做到仁至义尽。

  针对恶意不还的借款人,则会放大来处理,比如网上公布不诚信信息,到公司催收,到家催收,发律师函,起诉到法院,通过法院强制冻结借款人银行帐号,提交到央行个人征信系统(这一块国家正在完善),还会在圈子内(朋友圈,同学圈,企业圈,生活工作圈圈等)广而告之恶意不诚信的借款人情况。可能还会带上媒体渠道,做成新闻事件。总之对于那些恶意不还的,我们会让他们的违约成本远远高于还款金额,并对其它的借款人起到警示作用。

  针对违约的处理流程,鸿学金信内部都是有一套完整的处理程序,与工作人员的绩效挂钩。对于投资这一块,因为有风险保障金垫付(逾期1个月就垫付),所以实际上没给投资人造成一点损失。

  随着服务群体的不断增大,肯定会出现一些不按常理出牌的借款人,如果有借款人恶意不还,作为中介方,为了维护平台的继续运转,为了不让个别人的不诚信行为影响大多数讲诚信的人,为了让平台建立的整个借贷生态系统能运转下去,鸿学金信肯定会加大力度,把出现的个别人违约情况进行严肃乃至放大处理,从而对个别抱有贪图占便宜等侥幸心理,不在乎自己诚信,有不还钱想法的借款人,形成警示效应。总之,鸿学金信尽一切努力,实现借款人、投资人、培训机构、鸿学金信乃至用人单位等多方都受益的这一目标。


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