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保险公司牵手P2P近百家 至今未发生一起理赔

2016-03-14 14:30:03 来源: 证券日报

保险公司牵手P2P
 
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  至诚财经网(www.zhicheng.com)03月14日讯

  目前和险企有相关合作的网贷平台已有近100家

  如今,保险公司一直为各行各业提供形形色色的保险服务,在互联网金融领域也努力寻求新的机会。

  与担保模式相比,保险公司作为独立第三方,具有更强的风险控制能力和承受能力。凭借其“得天独厚”的优势,保险公司也逐渐成为“去担保”浪潮中的新宠。值得注意的是,虽然和险企有相关合作的平台已有近100家,但有业内人士透露,目前还没有发生过一起理赔。

  类似于传统的“担保”合作

  虽然与金融机构牵上线早已成为网贷平台宣传话术的“香饽饽”,然而对于和保险公司的合作,各家平台的宣传方式,也不尽相同。

  有的很高调,有的却低调得难寻踪迹。

  在一家宣称与保险公司展开多项合作的网贷平台首页,《证券日报》记者发现,其网页左上角公司LOGO边上,闪动着3家金融机构的标志,2家为保险公司,1家为银行。根据网络上的公开信息显示,此网贷平台与两家保险公司分别展开了账户安全和信用保证保险的合作。然而,当记者多次尝试打开相应保险公司图标时却发现,页面一直显示“无法加载”。而在网页的“各个角落”,记者也没有找到与保险公司合作相关的更多信息。当记者联系平台方面客服时,对方表示“这只是暂时的问题,合作是真实的可以放心,并向记者提供了一段简短的介绍。”

  其实,如今网贷平台的“保障”方式已经是多种多样的,和保险公司的合作也纷繁复杂。除了普遍对账户安全、借款人人身险等方面展开合作外,触及网贷“本息保障”的合作也不少。

  首先,是与传统网贷公司的保障方式相类似的合作方式。

  此前,多数平台选择由担保公司针对项目提供担保,担保公司会向平台缴纳项目总担保额度10%左右的保障金,作为风险保证金拨备。不过这里就特别需要注意分辨担保方是否即为融资方,担保方是否就是平台本身,担保公司是否有“保障”能力等。

  而另一种“传统”的保障方式则是平台设立一个风险保障金账户,先缴纳一部分启动资金,之后从每一笔成功借款后收取的费用中提取一部分,放入保障金账户备用。但是,资金的透明程度,和提取比例常成为投资者质疑的焦点。

  因此,如果担保方就是保险公司,风险保障金直接存入保险公司账户,上述担忧可能就会减轻很多。

  目前,有网贷平台和保险公司合作,为平台整体的成交量进行投保,当借款人出现逾期时,首先由平台实时为投资人垫付逾期本金及利息,保险公司在合同约定的周期内,将相应款项赔付到平台。

  这一般需要保险公司对整个平台的运作全程监控,包括平台的核心业务系统、信用评级体系以及风控系统,对具体借款标的进行批量承保。这种保险产品的投保人和被保险人都是平台。

  不过,此类合作通常在后续,当平台进行催收等贷后管理时,要将追回的欠款返还给保险公司。因此,也有业内人士认为这种合作本身并没有触及太多“保险”的核心。

  此外,另一种合作方式就是,平台将风险准备金托管于保险公司,按月缴纳保费,保险公司为风险准备金池提供保障,确保风险准备金能够覆盖坏账,一旦出现风险准备金不足,则由保险公司进行垫付。

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