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商业养老保险哪种好?为什么购买商业养老保险?

2016-04-01 15:35:37 来源: 老钱庄财经

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)04月01日讯

  延迟退休催热商保

  延迟退休消息一出,马上就有分析人士表示,在保障需求强烈而社会基本养老保障不足矛盾下,购买商业养老保险成为必然选择。

  合众人寿河北分公司培训部讲师李永坦介绍,现在的个人养老保障基本由社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金三部分构成。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等。相比基金投资的高风险,商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。目前,作为我国养老保障体系的重要组成部分,商业养老保险将受益于延迟退休的政策,保障需求预计将持续升温。

  延迟退休一旦实施,这意味着不少市民领取养老金的时间也将顺延。“大多数人的职场生涯不超过55岁,与65岁领取社保有10年差距。如果不希望自己的生活水准受影响,这就需要有商业养老险做出补充。商业养老保险的最主要目的,是强制存款做长期规划,实现专款专用。”李永坦说。

  眼下,虽然受延迟退休影响最大的是80后,但目前投保商业养老险主要是70后人群。主要原因是70后收入较为充沛,到了上有老下有小的年龄对养老的考虑也更多了,而80后的年轻人有这种超前意识的还很有限,再加之其经济收入有限,很难拿出大笔钱来投保商业保险。

商业养老保险哪种好

  商业养老险可以这样买

  “我缴着社保,为什么还要配置商保?”值得关注的是,有不少市民认为,每月都上缴社会养老保险费,将来足够退休。对此,泰康人寿河北分公司培训部王晶表示,社保和商保有别,社保是基础,商保则是补充提高。若仅以社保部分作为退休后的生活费,只能维持中等偏下的生活水准。社会养老保险也是只有少数企业才有的福利政策,虽然有越来越多的人开始为退休养老进行资金储备,但仅仅依靠储蓄应付未来养老的资金需求明显不足。

  “不同于社会养老保险,个人商业养老保险对于缴费年限和领取时间的设定都更为灵活,它只与投保时保险合同上约定的年龄有关,与工作退休时间无关。比如缴费年限,可以是一次性缴纳,也可分期缴纳,缴费额度不变,还兼具贷款功能。”王晶表示,“不光缴费机制灵活,领取养老金也不必非等到法定的退休年龄,只要在合同上约定好,45岁、50岁都可以领取商业养老金。更为重要的是,一旦发生意外,被保险人的商业养老金可以由其法定继承人继续领取。这一点是有别于社会基本养老保险的。”王晶说。

  那么,市场上的养老产品次第迭出,消费者该如何选择呢?

  王晶建议,养老应从35岁至45岁着手。一般来说,保险是越早买越早受益,而且保费相对较低,负担也轻一些,而且在个人账户利息的积累上也更合算。因此,如果经济允许,建议早作规划。此外,大多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制,还有一些保险在投保前需要老年人进行体检,而步入老年后发生疾病概率会增大,如果发现疾病则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂,甚至会被拒保。此外,在购买商业养老保险之前,对自身进行全面保障,购买充足的意外险、医疗险及健康险非常必要。

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