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2016婚后怎么理财?新婚夫妇首付房贷理财案例

2016-04-07 13:54:36 来源: 老钱庄财经

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)04月07日讯

  【理财案例】

  小丽今年27岁,研究生毕业后,小丽和比自己大两岁的学长结了婚。目前,两人刚买了一套房,并付了首付,现在一个月交贷款约5000元。另外,小俩口的收入平均一年税后大约是35万。她们俩都比较喜欢旅游,打算在还没孩子之前尽量周游世界。旅游的预算,大约一年5万-7万元。

  小丽的老公家庭条件不错,房子的首付款父母承保了一大部分,他自己只出了一点。因此,她们俩几年下来工作攒下钱也能保留下不少,银行约有120多万。对于投资,她们也刚开始有打算。

婚后怎么理财

  【理财建议】

  对此,理财师认为,从投资理财来看,小丽和其老公的收入,目前处于中产阶层,而根据当前家庭的开销和房贷月供来看,平时也会有一定的资金剩余,再加上原来的积蓄有100多万,总的来看,还是能做一些中等规模的投资的。建议小丽可以考虑以下的投资方案:

  1、部分银行存款可转为配置长期国债

  对于银行存款,若只是一年一年的存的话,利息率并不高,特别是最近几次的央行降息后,收益又减少了不少。故建议可对长期不大占用的资金,分一部分来购买长期的国债,可获取稳定的收益。目前3年期国债的年收益在4%左右,相比一年期定存的1.5%利息率,还是不错的。不过,国债的投资比例也不需要很多,因为毕竟收益相对于其他投资来说,还是偏少。

  2、配置固定收益类产品

  此外,建议小丽家庭也同时配置一些收益更高的机构固定收益类产品,例如现在比较流行的稳利精选基金等,12个月期限的投资收益率在9%-10.5%左右,也是相当不错,且投资也比较稳健。固定收益类的投资,建议配置的比例可稍高一些,可在总可投资资产的40%-60%左右。

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