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平安银行近五成增长高居榜首 非息收入成银行“新金矿”

2016-04-09 11:57:03 来源: 投资者报

       至诚财经网(www.zhicheng.com)04月09日讯

  传统的存贷业务外谋求新的利润增长点,拓展非息收入成为当前商业银行的选择。目前股份制银行在中间业务收入方面拓展不错,增速排名前五的是平安、中信、浦发、招商与民生

  银行“躺着赚钱”的美好时光一去不复返,与其唏嘘感慨,不如努力寻找新的“金矿”。在息差收窄的当前,银行收入结构转型的调整显得尤为必要,拓展中间业务,增加非息收入成为银行不约而同的选择。

  从已发布2015年业绩报告的11家上市银行来看,以手续费和佣金收入为代表的中间业务发展迅速。目前工商银行与建设银行均已突破千亿级别,而其他银行也均超百亿体量,并且发展迅速,其中,平安银行以52%的增幅成为此项收入增加最快的上市银行。

  股份制银行增幅较快

  随着净息差的进一步收窄,银行盈利能力备受考验。在此背景下,大力拓展中间业务,增加非利息收入,这将成为未来银行利润增长的重要途径。

  银行也早已意识到这一点,《中国银行家调查报告》指出,未来银行四类业务将最受银行家群体重视,这四类业务分别是中间业务、公司金融、个人金融、同业业务。

  近年来,和银行整体盈利情况相比,非息收入、手续费及佣金收入发展势头正猛。从11家上市银行数据来看,非息收入在营收中占比不断增加,手续费及佣金收入均正增长。其中,工、建、中、农四大国有大行非息收入均已超过千亿规模,分别达1898亿元、1474亿元、1457亿元、1000亿元。

  交行虽然总体规模不算大,但是2015年同业规模骤增295%,销售额达3.29亿元。此外,在个人财富管理板块,据年报披露,报告期内交行管理的个人金融资产(AUM)达2.45万亿元,较年初增长13.93%。私人银行客户数较年初增长26%,管理的私人银行客户资产达4073亿元,较年初增长39.97%。

  而股份制银行则以高增速取胜,平安、中信、浦发、招商以及民生与光大银行2015年非息收入同比分别增加47.7%、35.8%、34.2%、34%及31.9%。

  通过非息收入增厚利润效果立竿见影。因于代理服务手续费、托管以及其他受托业务佣金增加,尽管去年招行推出了网上银行、手机银行转账免手续费等举措,该行2015年净手续费及佣金收入仍实现534.19亿元,比上年增长35.26%。

  受益于投行、托管、票据、理财和黄金业务的快速发展,平安银行中收占比再创新高。2015年该行实现非利息收入300.64亿元,同比增长47.65%,在营业收入中的占比由2014年的27.74%提升至31.26%。其中,手续费及佣金净收入264.45亿元,同比增长达到52.18%。

  浦发银行方面也表示,面对利差缩窄、风险成本增加带来的业绩问题,浦发银行同时在资产和负债端进行调整。在利润结构调整上,除了剔除高成本负债以扩大利差之外,提高中间业务收入也是一项重点。浦发银行2015年非息净收入335.41亿元,非息收入占营收比重比2014年提升2.6%,达到22.89%。非息收入中,中间业务收入84.89亿元,同比增长2倍。

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