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众安保险抢占消费金融风口 充足偿付能力是基本

2016-05-31 15:42:54 来源: 投稿

  众安保险继与领美、闪银合作迈出布局消费金融重要的一步后,近日又与分期乐就私募资产证券化(ABS)达成合作,进一步对消费金融领域深挖合作形式,布局消费金融要求从金融产品、服务模式、业务渠道、征信系统、风险控制等各个方面进行升级。作为互联网保险领域独角兽的众安保险,则又在偿付能力方面有了更高的要求。

  据《2016年众安在线偿付能力首季度报告摘要》显示,众安保险2016年首季核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率均为976.03%,上季度则均为805.03%。可见,布局消费金融,众安保险有着强大的偿付能力来保证消费金融系统的健康运行,加上优质的金融产品和征信系统,保证了其在消费金融领域获得可持续发展。

  抢占消费金融的风口 连接线上线下场景

  5月23日,众安保险与分期乐就私募资产证券化(ABS)达成合作,众安保险向分期乐输出大数据技术及消费金融资产的归集、打包、管理能力,为优质的消费分期资产提供增信及资金对接服务。

  此前众安保险与领美、闪银、趣分期、甜橙白条的合作等已经是在布局消费金融领域,是信用保险产品和电商场景的结合,而此次与分期乐的合作则是资产证券化的一揽子服务,包括现金流和资产的筛选,前端以信用保险形式体现,这两类合作其实都是保险公司切入消费金融的主要方向。

  保险公司与消费金融平台合作,一方提供场景,一方提供数据分析和风险建模能力。不过,双方的合作,核心价值不是背书,而是风险联控,实现在线、小额和高频的产品落地并实现规模化。通过建立互联网信用风险评估和保险保障服务,将信用风险管理服务嵌入到互联网交易的各个应用场景中,打通互联网金融交易和电子商务产业链交易全过程,降低企业和个人的信用成本和交易风险。

  保险公司参与消费金融,此外,保险公司还可以将不同客户与各类金融服务和商品服务等场景进行连接,让不同客户群体从更广泛的渠道获得与其信用水平相匹配的资金和金融服务,如众安保险推出的连接线上信用账户和线下消费场景的基础设施服务——‘千单 ’系统。

  挑战碎片化底层资产 充足偿付能力是基本

  保险公司涉足消费金融,均以个体信用风险为标的。看好的是消费金融市场的发展前景,为基于消费或借贷产生的资产在征信评级的基础上提供担保,以风险分散为目的,是一种尝试方向,毕竟市场经济的基础是信用经济。交易方式上,全流程电子化不是难点;风控措施上,将行为数据转化为信用数据是难点。

  在分期业务信贷资产产生后,为了更为有效地提高资金使用效率,资产证券化或成为消费金融平台更优选择。消费金融平台利用保险公司背书,可以在后期资产证券化过程中,获得较低的发行利率,大大提高资产的可流通性。不过,碎片化的底层资产,对资产证券化过程中的资产筛选、现金流测算、结构化分层、账户清算结算等都提出了较高的技术要求。

  消费金融继P2P之后已成为互联网金融的下一个热点,众安保险抓住机会早早便开始布局,消费金融要求有强大的数据分析金额风险建模能力,众安保险自身的用户数据积累和存量资金优势,使其具备数据建模、风险兜底、资金提供等能力,和拥有场景的消费金融公司互补,达到共赢。

  《2016年众安在线偿付能力首季度报告摘要》显示,从偿二代监管指标来看,众安保险2016年首季核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率均为976.03%,上季度则均为805.03%,偿付能力、风控能力是金融保险公司立身之本,从报告看,众安保险第一季度偿付能力充足,可解决持续发展中所需要的资金,从而有效保护被保险人利益,支持多元产品线发展,作为互联网保险业独角兽的众安保险向来拥有重视风控把握,保障消费者权益。

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