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花呗、借呗、白条、信用卡 真实利息谁更划算?

2016-06-03 14:56:41 来源: 越女读财

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)06月03日讯

花呗借呗白条哪个好

  当你接到一个贷款推销电话,手边又没有计算器时,如何第一时间判断出,值不值得借,实际利率成本高吗?

  其中的公式异常复杂,很难一下子速算出来。

  但现在借钱的成本,大概用两种名词来描述:一种是费率,一种是利率。

  比如,如果有人跟你说,要按XX%月费率or月管理费率借你钱,你就直接套用这个公式就好:

  a*n*24/(n+1)=实际年利率(*这个符号代表乘号)。

  a代表月费率,n代表借了几个月。

  再比如,如果有人说,要按XX%月利息或者日利息借你钱,那不管他说的还款方式是先本后息、还是先息后本、还是一次性还本付息——

  你就直接问他,借一天的日利息是多少,然后直接乘以365,就知道年利率了。

  这样讲,未免有些干枯,我用白条、花呗、借呗做个例子,演示一下。

  场景一、白条

  白条借款,是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时,它的意思是,你每个月要还的钱是固定的,每个月需要还的手续费也是不变的。

  不管你借几个月。

  这种计息方法,算实际利率时,有一个简单的公式:a*n*24/(n+1)

  举几个栗子:

  月费率0.5%,借3个月的话,实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%;

  借12个月的话,实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%;

  借24个月的话,实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%;

  可以看出,用「费率」来计息时,实际借钱的成本,跟借款期限有很大关系。

  同一费率下,你借钱的时间越长,实际利率越高。

  信用卡消费分期、现金分期利率,都可以这样算。

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