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解读大额存单新政策:大额存单个人门槛降至20万

2016-06-07 10:53:09 来源: 融360

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)06月07日讯

大额存单新政策

  2015年6月2日,央行公布《大额存单管理暂行办法》,其中规定面向个人投资者的门槛不低于30万元,面向机构投资者的门槛不低于1000万元。6月15日,9家大中型银行推出首批大额存单,利率大多较基准利率上浮40%,随后越来越多的银行加入大额存单的发行行列,但正式发售一年以来,大额存单却一直遇冷,投资者对此并不买账,银行的大额存单长期无人问津。

  理财分析师认为,大额存单之所以遇冷,主要有三方面的原因:

  一、门槛太高

  从银行方面了解得知,大额存单在机构投资者中的反应并不算太差,但是绝大部分个人投资者表示兴趣不大,这主要与其高门槛有关。大额存单面向个人投资者的购买起点为30万元,这一门槛远高于大部分其它市场主流的理财产品,即使连所谓“高门槛”的银行理财,起点也不过5万元而已,30万元的门槛将大部分投资者拒之门外。

  二、利率趋同化严重,且上浮幅度太小

  大额存单自面世以来,各大银行的利率趋同化非常严重,大部分银行都较基准利率上浮40%,即使少部分小银行上浮幅度达到50%,一年期利率也不过只有2.25%,与银行理财、国债、货币基金等稳健类理财产品相比,毫无利率优势。尤其在降息通道之中,大额存单的利率也多次随之下调,对投资者的吸引力越来越小。

  三、不支持转让功能,提前支取要扣利息

  去年6月大额存单刚开始上线的时候,几乎与定存没有差异,储户如果提前支取只能享受活期利率,随后这一问题逐渐得到解决,目前大部分银行的大额存单提前支取可以享受部分定期利息,但是仍要扣除一部分利息。还有一点,目前大额存单仍然不支持转让功能,流动性问题仍然饱受争议。

  央行此次下调大额存单面向个人投资者的准入门槛,是为了让更多投资者能够参与进来,但是理财分析师认为,投资者并不会对此买账。

  刚才我们提到了大额存单的三个弊端:门槛高、利率低、流动性差,此次政策的调整,只是稍微降低了投资者的准入门槛,但是20万元对于很多投资者来说起点仍然不低,相当于三个问题只解决了半个,很难改善大额存单市场冷清的局面。

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