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怎么算理财产品的收益率?你被忽悠了吗?

2016-06-15 15:15:32 来源: 中财网

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)06月15日讯

  收益率是很多人在评价理财产品时最先关注的,大家总觉得“数字不会骗人吧”。但你有没有想过,即便都被称为收益率,最终带来的实际回报却是不同的。

  比如单利与复利、年化收益率与实际收益率、还有隐藏在产品中的起息日、到账日等等。细微的差异,也可能给你的投资带来不同的效果。

理财产品的收益率怎么算

  收益率=年化收益率?

  “您好,我们是某某集团下属的理财公司,现在有一款收益率10%的产品正在发售,您有兴趣吗?”

  “年化10%,这么高?”

  “您好,这款产品的期限是3年,有良好的风控保障哦!”

  “那到底是不是年化10%的收益率?”

  “是3年到期后一共可以获得10%的收益。”

  ……

  这样的理财产品你是否遇到过呢?表面看,10%的收益率还真是高,但仔细一听,原来是3年10%,这其中的差距可大了。

  通常情况下,我们会习惯性地认为,理财产品亮出的收益率就是年化收益率,其实不然,有些销售人员为了将产品包装好看,会对其加以掩饰,投资者稍不留神,就会中招。

  年化收益率VS实际收益率

  “这产品收益看着挺高的,怎么到期就这么点?”孙小姐前不久投了5万元购买了一款年化收益率9%的产品,本想着这样的收益率算是当前市场上高水平的了,可到期实际的收益才不到400元。究竟是怎么回事呢?

  原来,这款产品是某家理财公司为了招揽新客特别推出的,产品的期限只有30天,而产品介绍中的9%是指年化收益率,并非实际收益率,所以最终,孙小姐的实际收益就与预期产生了较大的差距。

  那么,我们平日里该怎么计算实际收益率呢?

  以孙小姐这款产品为例,实际收益=50000×9%×30÷360=375元,实际收益率=9%÷12×1,也就相当于375÷50000=0.75%。

  正是受到产品期限短的影响,这款理财产品实际的回报并不高。这一点应该引起投资者重视。如果你对流动性的要求并不高,那么在选择产品时,除了要观察收益率外,更要注重产品的期限,1年期产品的实际收益率与年化收益率是比较接近的,而越是短期的产品,实际收益率与年化收益率之间的差距会越大。

  那么,是不是所有产品都用实际收益率来表达更清楚呢?未必。当你面对不同期限的产品时,最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较,也就是计算年化收益率后更清楚。

  比如A产品30天,收益率0.75%;B产品6个月,收益率4%。乍一看,你很难判断两者谁的收益水平更高。这时候不妨将两者的年化收益率算出来。得到的结果是A的年化收益率为9%、B的年化收益率为8%。

  如果理财市场正处于比较稳定的阶段,你不用担心产品到期后找不到对接的高收益新品,又或是希望产品流动性更高,那么选A自然更合适些。

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