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家庭财富被"洗牌"?如何避免财富缩水有6招?

2016-06-20 13:43:17 来源: 嘉丰瑞德

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)06月20日讯

  近日,有人表示,楼市分化,隐含着国人家庭财富的“洗牌”。而在存款利息直线下降、股市行情持续低迷、黄金风险不容小觑的情况下,家庭财富缩水是每个人都要面临的问题。那在这么多不利因素的背景下,究竟有没有什么门道可以提前采取进行预防,避免自己家庭发生财富缩水的情况呢?

  资深理财师Stephen给出了以下6点建议:

  1、对家庭财富做定期体检

  在投资理财前,首先要做的就是给家庭财富做体检。通过体检可以了解家庭的财务状况及家庭财富所存在的问题,可以根据实际情况调整日常的消费和开支,达到收支平衡的效果。

  另外,定期给家庭财富做体检可以全面了解家庭的经济实力及抵御风险的能力,从而制定相应的投资理财方案。

家族财富管理

  2、制定下一年度家庭预算

  很多家庭都有意识要制定下一年度的家庭预算,但究竟该如何制定?Stephen表示,一般来说,家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算,按照量入为出的原则,制定年度收支总预算。

  要详细记录未来一年可能有哪些方面的支出及大概的支出金额,并根据实际情况制定存款目标,这样既可达到家庭资产按照计划增长的目的,同时还能预防未来的各种不时之需。

  3、减少银行存款做活投资渠道

  在当前银行存款利率非常低的情况下,应尽量减少存款金额。除了预留出来的应急资金可存银行定期外,剩余资金应该被积极利用起来,做活投资渠道。

  家庭投资理财方面,可先考虑配置国债(以5年期为主)、信托或稳利精选组合投资计划等稳健型产品,再考虑少量的股票、基金等进取型投资,具体的配置比例应根据家庭的资产情况来决定。另外,嘉丰瑞德的Stephen提醒各位,要多注意市场的风向,并及时调整各投资比例。

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