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智能信用评估与信用“画像” 阿拉丁金服实现风控可视化

2016-06-27 15:37:27 来源: 投稿

阿拉丁金服

  在互联网+风控+金融领域,伴随着市场的日渐成熟和数据的持续积累,整个行业基于大数据量化评估风险的能力也终将迎来高度智能化的爆发。

  前海阿拉丁互联网金融服务(深圳)股份有限公司(以下简称:阿拉丁金服)是一个集合多维度线上金融服务和多样化业务模式于一体的综合金融服务商,为充分应对其来自在线供应链、在线保理、在线融资租赁、小额银行承兑在线汇票与优质上市公司电票在线贴现、在线商业信用增信等综合性在线服务中潜在的融资风险,阿拉丁金服创建了基于大数据的智能风控机器人系统。

  阿拉丁金服模式下的智能风控机器人系统

  以阿拉丁金服与全国最大的创客供应链平台百能网合作的B2B垂直电商在线供应链小微保理项目为例:通过智能风控机器人系统,阿拉丁金服可对在百能网上进行交易活动的买卖双方进行线上自动信用评分和授信,形成一个在线评分机制,为双方提供安全而又便捷的在线供应链小微保理融资服务。

阿拉丁金服

  基于庞大的互联网信息源,阿拉丁金服的智能风控机器人得以收集每个融资方数量庞大的、碎片化的、种类繁多的信息,其中涉及海量互联网碎片数据如电商交易统计信息、百度搜索引擎统计数据等,用户提交的电子化信息如营业执照详情、银行流水详情等,第三方权威机构的查询信息如法院诉讼信息等。

  在阿拉丁金服智能风控机器人的系统构架中,所有数据都是信用数据,并且所有数据都成为商业授信的信息依据。

  针对融资申请人的风险评估与信用“画像”行为

  在线评分机制正是基于该信用数据储备,对融资人的融资申请进行客观而迅速的判断并决定是否予以通过——针对融资方的风险评估,顶级优质的融资方具备更优先的融资资质、更高的融资额度、更低的借款成本;次级优质的融资方则需要付出相对更高但依然合理的融资成本和较为可观的融资额度;劣质的融资方,其融资请求则会被智能风控机器人直接拒绝。整个线上判别的过程虽然仅在数分钟之内完成,但其后台却要经过智能风控机器人完成多次数据接口的调用及众多数据模型的快速运算,最终对融资人形成基于其综合借款资质的“画像”,是否具备借款条件、条件几何,全都一目了然。

阿拉丁金服

  

  所谓“画像”,即在没有传统金融机构结算数据积累的情况下给融资企业作出迅速而清晰的多维度定位——从资本属性判定其对融资风险的兜底能力、从企业规模判定其资金募集和还款能力、从行业和经营模式判定其可持续融资能力、从外部信息判定其是否存在道德上的相关风险,“画像”能让阿拉丁金服的风险评估与风险控制能力得到全方位的提升。

  实时跟踪监控的自动化反欺诈智能风控模型

  综合来看,阿拉丁模式下的智能风控机器人同时也是个实时的自动化的反欺诈智能风控模型,它基于融资方的信用大数据形成增信机制和风险过滤系统。依托信用审核过程中对每一环节的记忆和前期的审核情况进行自动跟踪监控,对每一笔借款的风险进行量化评分,从而甄别、排查虚假信息和诈骗融资申请,风险评分最高的和最低的部分分别被智能风控机器人拒绝和通过。此外,针对风控机器人不便识别的信息,阿拉丁金服组建人工反欺诈稽查组进行人工补充,使之无限接近零风险。

阿拉丁金服

  在对融资申请人的信用评估、信用“画像”行为中,风控机器人通过反欺诈智能风控模型对其进行“阅卷打分”,打分结果将直接折算到融资人的融资额度和利率。一方面,它规避传统人工审核的繁冗和不可抗力因素导致的错漏,大大提高融资效率和便捷度;另一方面,它能基于超量的、人工无力消化的信用数据库提供量化信用评估,并紧扣当前实时化、移动化数据时代的互联网节奏。

  在未来,以大数据风控系统搭载金融+实体经济的创新模式将愈演愈烈,“智能风控机器人”也必将作为阿拉丁金服的核心竞争力大放异彩,其独树一帜的纵深式探索,或许将为互联网+金融领域的创新之路提供战略意义上的引导。

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