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如何实地考察P2P平台?这些局限和误区你知道吗?

2016-06-30 13:43:23 来源: 网贷之家吴懈可击

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)06月30日讯

  实地考察很有必要,特别是一些谨慎的投资人,或者追求高收益的投资人,以及打算重仓某一个平台的投资人。这一方面是安全的需要,另一方面是心理的迫切需求(不看一眼怎么能放心?)。然而,看过很多朋友的考察报告,听很多朋友讲过考察的经历,发现里面留下很多隐患,验证了一句话:不专业的考察,是迈向深渊的前奏。

  考察的原理很简单,就是眼见为实。然而,问题也往往出在这里:一是眼见的未必为实;二是能见的只是一部分,不代表过去、亦不代表将来,也不能以此及彼,以见到的推断未见的。

  太多的平台缺少严格的规范,在制度设计上不够严谨,并因此把大量的风险隐患集于一身,同时也把复杂和困难的分析判断留给了投资人(包括考察人),比如说:⑴没有资金托管的情况下,分析判断资金池资金的安全(防跑路、挪用、挤兑、做假); ⑵没有保障措施的情况下,分析平台实力、调集资金防范挤兑能力、跑路成本; ⑶没有监督机制的情况下,分析判断平台项目真假,风控能力和项目质量; ⑷通过人品等难以把握要素,以及注册资金、干爹、风投等要素间接判断安全性……

  这像极了中医治癌,用笼统模糊的理论(注意还不是工具)去分析复杂严重的问题,无一不是高深难测的技术活,非艺高胆大者所能为。经常看到一些热心人士、网贷高手,四处考察,撰写报告散发各处,帮助其他投资人(但无一例外地都注明了不做投资建议,仅供参考),我就深感不安。

P2P平台实地考察

  与此同时,还需要警惕实地考察的几大误区:

  1、没有重点的考察。

  要根据平台的模式,确定考查重点,并逐项核实查证。而不是按照平台的安排或者自己的兴趣,无目的地查看。平台模式决定了安全性,同时也决定了考察的难易程度。

  在债权转让模式下,考察的关键在于债权的真实性(项目真实性),查看相关的放款记录和项目的相关资料和信息;直投模式下,则是直接核实项目的真实性。

  资金管理方式上也有两种方式:资金池和资金托管。考察时,可能存在资金池的,重点考察资金流入流出,重点在资金链的安全状况。如果是资金托管,则重点考察托管的真实性。

  保障方式主流的三种:备用金、一般担保加备用金、融资担保。如果是融资担保模式,考察重点在于担保关系的真实性、担保公司的独立性以及担保公司实力,和反担保抵押的情况;如果是备用金,则重点要看备用金是否真实存在,是否可能存在备用金账户资金被套走,以及备用金比例是否合适。在平台自己担保的情况下,对于平台实力的考察尤为重要,眼见未必为实:考察的时候看着身份、名车、豪宅、实业,暴雷时发现资产都早已抵押转移,或者远远不足抵债。这也是监管政策禁止平台自身担保的原因。

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