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“史上最严”实名制来了!支付机构咋给用户做认证?

2016-07-02 11:09:26 来源: 中国电子银行网

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)07月02日讯

  号称“史上最严”的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,也就是支付新规已于7月1日正式生效。自此,支付机构将对客户实行实名制管理,未进行实名认证的账户将被限制使用。而根据实名程度的不同,第三方账户也被分为三类,每一类账户的功能、限额及身份认证方式如下图:

实名制来了!支付机构咋给用户做认证?

  支付账户是用户在支付机构开设的“资金户头”,是记录客户资金变动的重要凭证;实行支付账户实名制能够从法律上保护用户的财产权利,明确债权债务关系;能使监管机构有效开展反洗钱等工作,维护正常金融秩序。所以监管层也提出了7月1日之前,各支付机构实名率需满足95%的指标。

  但据支付清算协会相关负责人透露,目前支付机构实名认证工作距要求还有一段差距。第三方支付机构推广实名制不仅可应对监管需求,更能带来很多益处。例如实名制后可以更容易的检测到违规账号,以便追究其相关责任;能够让支付机构更准确、全面的了解客户,提升服务质量;在新规实施后,让用户升级为第III类账户可以增加其余额付款功能和限额,也等于增加了支付机构的业务流水。

  但从实名认证工作距监管层要求还有一段差距来看,实名制推广存在一定困难。那么,实名制推广的难点有哪些?用何种方法可以解决这些难点呢?

  支付实名制的难点

  归纳部分第三方支付机构的观点和媒体采访报道,我们发现实名制推广主要存在以下三个难点:

  难点一,用户担心个人隐私被泄露

  很多用户担心上传身份证、绑定银行卡等操作会泄露个人隐私,甚至增加银行卡被盗刷的概率及风险,所以不愿进行认证,用户的配合程度严重影响了实名认证工作的推进。

  难点二,交叉验证难落实

  据《办法》规定,支付机构给个人开户,如果未经面对面身份核实的,则需要相应的证明文件进行交叉验证。II类账户需要三个机构为用户做身份验证,III类账户则需要五个机构来验证。这一交叉验证方式牵涉机构较多,机构之间的沟通却差强人意,也几乎没有哪个机构、部门能将各个渠道的数据汇集齐全,这让交叉验证的落实变的更为困难。

  难点三,部分支付机构安全状况堪忧

  有央行人士表示,一些规模较小的网络支付机构系统存在漏洞,可能会给实名制后的消费者资产带来安全隐患。相关统计数据显示,2015年有近200家网上商城或支付平台被曝存在安全漏洞,其中多家网站泄露的用户信息达到数百万条,最多的甚至达到上千万条。

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