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互联网技术完美释放短期借贷市场

2016-07-20 14:56:20 来源: 投稿

  近期有专家表示,调研数据表明,大众用户对短期金融借贷服务的需求排在所有小额金融服务需求之首,近90%的用户有这种需求。互联网+实物质押借贷,这种方式从小众服务走到今天的普惠金融服务只经过了短短的周期,那么短期借贷需求是如何被做成产业蛋糕的呢?

  在业内服务于短期金融需求的大咖级别公司有不少,蚂蚁金服、京东金融、淘当铺等均有代表意义,它们或是以信用搭建桥梁从用户向市场延伸,或是用实物质押抵押的方式链接用户与金融。但是有理由相信它们普遍信奉金融服务是以需求为导向以数据和技术为驱动、以提升行业效率,降低行业成本为目标的。它们做到了传统金融不能做或不愿做亦或是成本较高的业务,对传统金融机构的业务是良好的补充和共赢。

  单就短期借贷领域来讲,早前很多金融机构针对个人短期借贷一般在做金额在3-5万元以上为主,对它们而言,原则是覆盖人工信用审核的成本下限。但是对于信用审核以外的范围和万元以下的小额短期借贷需求,存在严重的服务不足。于是行业的一些先行者就提出了一个观点“服务塔基用户”,因为只有服务于数量庞大的塔基用户才能将市场需求做成大蛋糕,在传统金融服务看来,这基本上是一片荒漠,因为客户不集中,需求千差万别,信息碎片化等问题是传统金融服务所不能解决的问题。

  伴随着大数据技术的成熟,蚂蚁金服、京东金融等掌握着用户大量数据的公司对于分散信审的成本已经日趋归零,淘当铺这类企业也通过大数据汇总了借贷双方的海量数据,完全能够做到数据平台化、跨区域化。这就让短期借贷成为产业蛋糕成为可能,互联网技术催动市场产生了全新的机遇。那么接下来的问题就是如何将蛋糕做大化的问题。

  早在前几年很多人只是将掌上借贷作为一种终极梦想,能不能通过真正的互联网技术解决在线小额借贷问题成了一群创业者的目标。现如今阿里、京东系的金融服务已经能够做到基于大数据的自动化的智能风控,用户完全可以抛弃信用卡在移动端轻点屏幕完成消费借贷。而另一端的淘当铺也能够做到使用APP就能在线提供丰富及时的实物质押借贷服务信息,资产评估、预约上门、快速的办理以及资金快速到账均可瞬间完成。此时短期金融服务已经通过移动端与用户进行了无缝连接。

  现如今此类服务APP早已经被用户认可,被很多人戏称为掌心提款机。据悉,这些企业的脚步并没有停止,他们正在为不同的购物的场景提供细化的金融支持。淘当铺也在深耕渠道剑指目前三四线城市的巨大需求。有人做了一个十分形象的比喻,他说:“市场的机遇来自于需求,而不是创造需求,类似于在大海中,你在海平面是基本看不到鱼的,但是随着你的下潜你会发现大量的鱼类,市场也是如此只有你对用户足够了解,对市场足够深入才能把蛋糕做大。”中国目前的小额借贷金融市场也是这样的典型市场现状,这是一个规模达数万亿的蓝海市场,伴随着时代的发展,有理由相信这个蛋糕会越来越大。

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