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行业洗盘加速背景下互联网金融企业的金融科技之路

2016-07-27 13:53:09 来源: 投稿

  距离2015年7月18日人民银行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已经整整一年,而业内关于互联网金融发展的谈论与监管远未停息。

  据统计,2016年1月至6月新成立P2P平台共238家,环比2015年同期下降80.4%,这预示着互联网金融领域的洗牌仍将继续。而未来三年,随着平台的优胜劣汰,平台之间的分化也将日益加剧。而在行业大洗盘背景下,互联网金融企业纷纷主动出击,争夺发展空间,变身金融科技公司就是其中之一,如宜信、积木盒子等。

  其实,金融科技并非刚刚出现的新名词,它起源于美国硅谷,是随着互联网、大数据、智能化等技术的发展,与金融日益深度结合的产物,其主要在于用科技来驱动金融,比如科技解决传统金融体系及机构存在的一些弊端,提升金融服务的效率。

  在国内,金融科技成为热门是从2016年开始,P2P网贷行业频发的风险事件和互联网金融专项整治,一些平台开始主动回避互联网金融身份,并贴上金融科技的标签,使得金融科技炙手可热。京东金融CEO陈生强曾对金融科技下过定义:“遵从金融本质,以数据为基础,以技术为手段,为金融行业服务,从而帮助金融行业提升效率、降低成本。”可见,金融科技最重要的一点就是要实现金融产品和服务的发展创新,提升整个金融服务的效率。

  另外,金融科技也得益于我国互联网金融的爆发式增长:移动互联网技术的发展使得互联网有长足的发展空间;过去三十年的发展,中国经济增长迅速,国人有了更多的可支配收入进行投资理财;传统银行对大客户的偏爱,导致中小用户的贷款需求难以得到满足;征信行业发展的不平衡,导致大多数人没有相应的信用记录。由此催生了一个巨大的市场,亟需新的技术与新的服务来加以满足。

  由于市场巨大和监管的滞后性,导致初期平台鱼龙混杂。部分问题平台披着P2P的外衣进行了违法违规活动,导致投资人损失巨大,影响了整个互联网金融平台的声誉。而发生逾期及兑付危机的平台,很大一部分是平台的风控系统出现了漏洞,甚至是没有建立起严密的风险控制系统。

  基于信息中介的定位,互联网金融平台能否建立起强大的风控机制,是平台核心竞争力的关键。因为,金融的本质是风险管理,互联网金融平台从资产、需求方、投资人等各个方面都需要做好严密的风险管理。梳理各家平台的风控体系,我们发现,尽管不属国内一线平台,但以安全规范著称的京金所平台的风控体系已趋于一线水平。京金所平台专注于垂直细分领域,主要以汽车、房产抵押贷款业务为主,已经在行业内深耕6年。作为智上村金融集团旗下互联网金融服务平台,京金所自上线以来,一直倡导安全投资的投资人服务原则,一端对接有融资需求的中小微企业,一端对接有投资理财需求的各类理财者,形成了资产端与资金端的完美业务闭环。

  在平台加强自身风控的同时,各地对网贷平台的监管也日渐清晰。在北京独创“1+3+N”监管模式之后,广州运用批量存管模式对平台交易数据进行监督预警,上海出台全国第一个P2P信披细则,江浙也出台首个网贷产品事前备案办法。在政策陆续出台的同时,不少平台也在主动自我规范,使之符合监管的要求。据了解,京金所平台也在努力满足北京地区对网贷平台的 “1+3+N”监管要求:加入北京市网贷行业协会;进行产品登记、信息披露,银行存管即将上线;加入了中国小微与互联网金融行业协会等多个行业协会,严格行业自律。其中,银行存管是业内比较关注的一点。据盈灿咨询不完全统计,截至今年7月10日,真正与银行完成资金存管系统对接的平台只有48家,占正常运营平台数量的2.04% 。可以说,在安全性方面,银行介入越深,安全性越高,这也是为什么互联网金融平台都在积极寻求银行存管的原因。

  而两年时间,从PC端上线到移动端自有知识产权APP发布;从单一产品到房贷、车贷、消费金融产品群;从加入北京市网贷行业协会到荣获中关村高新技术企业认证;从签约汇付天下第三方存管到银行存管;从联手全联征信大数据风控到时间戳电子合同认证…… 尽管从数量上来看,7个多亿的交易额在业内并不起眼,但在京金所CEO宋显看来,规范发展比规模更重要。京金所平台从一开始就采取审慎的态度,在资产端的选择上,坚持优中选优的策略,从不盲目扩张,特别是在当前大环境严峻的情况下,更应该守住合规和风控的生命线,而不是单纯追求成交的规模。

  进入2016年以来,尽管互联网金融发展势头依旧强劲,但在资本寒冬下,获得风投的青睐绝非易事。不过,稳健合规、优势突出的平台依然是风投追逐的目标。2016年4月14日,京金所平台获得了由微众享股权投资基金领投,富睿财智股权基金、徽起京金股权基金及知名个人投资者跟投的5000万元A轮融资,估值提升至5亿元。同日,理财范也宣布获得C轮融资,实现互金突围。

  目前,国内互联网金融已经向着规范化、规模化和品质化方向发展。在行业监管日益明确,行业洗牌加速的市场环境下,互联网金融平台应不忘初心,始终如一,这样才能树立起良好的企业品牌,才能够在激烈的市场竞争中站稳脚跟。

  而诸如京金所这样的互联网金融平台取得的成绩,一定程度上也得益于健康的市场环境。互联网金融的发展,既离不开企业的自我约束与社会的监督,也更需要监管机构的对于行业整体的规范与指导,才能营造健康有序的市场环境。

  随着国家监管力度的坚强和行业整治的有效推进,互联网金融行业将进一步洗牌,大浪淘沙,创新、守信、规范运营的平台最终将获得发展良机。而金融科技也将让人们对金融有个全新的认识,投资理财与获得融资方面更加得心应手,生活也将更加美好。

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