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十问十答解读史上最严银行理财监管新规

2016-07-28 09:20:55 来源: 中国基金报
  英国脱欧公投以来,市场迎来了难得的一段平静期,站上3000点,剑指3100,给各位小伙伴YY“吃饭行情“留下了无限的遐想空间。孰曾料想,今天市场又迎来一根断头铡刀,还没吃饱饭的朋友们也只能无奈的又成为了饭……

  7月27日,一则有关银行理财监管新规的消息让整个市场不安宁,当天上午A股收盘前出现快速跳水走势,不少分析人士认为,A股的震荡走势或与新的银行理财监管征求意见稿有关。据说是史上最严。

  首先需要交代一下背景。大约在2014年12月,银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法(意见征求稿)》,对银行理财业务做出了具体规定。但是征求意见稿一直没有“转正”,而据商业银行内部人士透露,银行近日又收到了新的《商业银行理财业务监督管理办法(意见征求稿)》。基金君对这一前一后两份文件进行了对比解读,将比较重要的变化与大家分享。
 

银行理财监管新规

  1、银行理财新规哪一条对股市的杀伤力最大?

  据说是这一条,不少媒体都在解读↓

  第三十五条:(限制性投资)商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金,不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权,不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受(收)益权。

  2、如何理解银行理财产品不得直接或间接投资股票!?

  且慢,大家在微博看到的永远只有一半的信息,其实这第三十五条的规定还有下半段,基金君贴出来给大家看看。

  仅面向具有相关投资经验,风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。

  前款所称私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户;商业银行在提供服务时,应当由客户提供相关证明并签字确认。高资产净值客户是指符合下列条件之一的商业银行客户:

  (一)单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人;

  (二)认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币,且能提供相关证明的自然人;

  (三)个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币,且能提供相关证明的自然人。

  也就是面向这部分人发行的高端理财产品,还是可以投资于二级市场的!!!

  举个例子,基金君去某银行,客户经理忽悠我说,他们要发一个XX理财产品可以来申购,今晚就卖完了要的话赶紧打款之类的,但这个产品的真相就一两千万的体量,是有客户要跟银行融资去买股票(想想姚振华买万科的资管计划),银行转手就搞一个理财产品跟类似基金君这样的人兜售,年化收益6%,再把这笔钱给客户,每年收个10%的利息,银行挣4%这样子。

  新规一出,像基金君这样的屌丝可能就不会再遇到这样的情况。

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