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网易金融:互金产业生态进一步完善,塑造独特信用模式

2016-08-09 15:58:39 来源: 投稿

  对于互联网金融而言,如果说第一个阶段是在以简单的渠道对接模式来对接或者嫁接主流的传统银行等机构的信用模式,那么到了目前这个阶段,包括蚂蚁金服、京东金融、网易金融等互金巨头都在尝试做自身的信用链产业整合。这个阶段,除了在线上销售传统金融机构或者其他合作方的理财产品之外,另一端的线上信用贷款和场景化的消费金融服务需求开始凸显出来。

  包括蚂蚁金服、京东金融等平台,此前都开始发行自己的资产证券化产品,分别在上交所和深交所开放产品认购,认为优先级和次优级,优先级1级产品一般年化收益在3.5-4.5%之间,融资成本较低,这也说明市场上对这种互联网金融平台的资产输出模式较为认可。8月5日,“京东金融-华泰资管2016年1期保理合同债权资产支持证券”(以下简称“京东金融第一期保理ABS”)在上海证券交易所正式挂牌,发行规模20亿元。

  网易金融认为,这本质上是在向市场传输互联网金融自身的信用服务链条,并和资本市场结合,通过资金和渠道对接,来提高线上金融服务的场景化深度,提高资金的利用效率。

  互联网金融进入价值高发阶段

  对于很多业内人士而言,这种互联网金融平台自身输出的价值模式一定程度上代表了未来互金发展的趋势:金融科技。

  所谓的金融科技,很大程度上是指通过大数据、风控模型、人工智能、机器深度学习等互联网尖端技术来进行金融服务的底层架构和要件组合,最终形成一套既能够辅助目前主流的传统金融业务逻辑,又能够产生自己独特的互联网金融服务生态的一种科技术性很强的金融方式。

  在今年6月20日举办的网易金融和清华大学前沿科技论坛暨交叉信息院金融科技中心成立大会上,网易金融CEO兼总裁王一栋认为,互联网金融正在逐步从简单的渠道和产品对接进入到更为深入的,以金融科技为引领的2.0时代,在此期间,互联网金融将真正产生自己独特的商业生态,这就是产生以互联网化数据运用、数据信用和信用风险管理为代表的驱动模式。这种模式的主要特征就是后台的核心风控和数据运用模式可以标准化的产品进行输出。

  巨头争做平台服务,B端市场未来可期

  这一方面,蚂蚁、京东、网易都是先行者。对于很多线上线下的传统行业或者是其他线上场景而言,这种场景化的平台技术服务和大数据、风控管理的服务能力输出是十分必要的,这也意味着未来B端服务是市场前景很广的。

  蚂蚁金服目前正在开放自身的数据和平台科技处理能力,对接很多的传统金融机构,为其提供大数据和云计算服务,降低成本,提高效率。根据计划,蚂蚁金服计划在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。和蚂蚁金服类似,京东金融也宣称将为各种金融机构提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。此外,京东金融的白条产品正在逐步走出生态圈,进入租房、装修、校园等领域。

  对于今年在金融科技领域“频繁”出招的网易金融而言,金融科技领域的布局逐步成为了今年以来的战略重点,并成为网易公司财报中被资本市场解读的热点。围绕金融科技,网易金融将逐步推出三大核心科技金融产品:智能金融管家、大数据风控和大数据保险。其中,大数据风控这样的产品就具有典型的平台输出意义,未来将承载起更多中小场景化平台的风控嫁接作用。网易金融也先后成了旗下的大数据实验室和大数据保险创新研究室。

  金融科技成全球趋势,国内也成热土

  从全球来看,金融科技已经成为互金领域的下一个热土。根据麦肯锡的数据,2015年,全球投入“金融科技”领域的资金高达191亿美元,是2011年的近8倍。过去5年,超过400亿美元的资金流入这个领域。在强势资本的支持下,全球已有超过2000家的金融科技公司。

  从行业发展的阶段性而言,发展科技金融,也是整个互联网金融产业发展到2.0的必然趋势。目前很多互联网金融平台之所以面临发展困境,主要是在业务模式上过于注重传统金融业务模式的互联网化,包括P2P、在线理财、小贷等都有类似的特征。在表现方式上,主要是互联网金融在业务、风控和资产把控上差异化太大,加上一些小平台不太注重风险管控和资金管理,盲目对接有些风险难以有效管理的资产包,一旦出现经济下行风险,就会比较被动。

  网易金融认为:随着金融监管的深入,未来互联网金融产业也必须要找到一种独特的,具有互联网特色的金融化路径,而科技金融则是一个很好的途径,可以通过互联网渠道自身的数据、技术和用户行为分析,通过大数据、人工智能、机器深度学习等技术来建立以科技为核心属性的金融服务链条。

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