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牛股王、雪球推出组合策略 智能投顾率先发力公募基金

2016-08-17 11:29:44 来源: 投稿

  近日,国内知名互联网证券平台牛股王宣布将推出基金销售平台“基金牛”,与网络基金“超市”概念的不同,牛股王主打智能投顾的概念,以类FOF的基金组合模式,为用户提供省时省心的顾问式销售。

  无独有偶,今年上半年,与牛股王模式相近的雪球亦推出了蛋卷基金APP,其主推的“二八轮动”基金产品,本质上也是一个智能投顾领域中基金组合的策略模型。互联网基金销售的龙头天天基金网也已与15家基金公司与合作开通“组合宝”业务。

  发力基金领域原因何在?

  牛股王与雪球都开始瞄向公募基金的动作有因可循。中国股市的行情历来是牛短熊长,2015年牛市过后,作为导流平台的互联网证券APP也面临活跃用户下降的困境,加之A股佣金整体下降的趋势影响,实现多元化业务发展,走出差异化发展道路,成了多数互联网券商平台的必然选择。

  公募基金作为门槛较低的大众理财工具,已经成为社会公众实现长期财富增长的方法之一。据基金业协会数据,截至2015年末,公募基金个人有效账户数达到1.88亿户,数以亿计的个人投资者,使得基金相比其它资管业务更具有“群众基础”。

  随着一人多户政策的开展,国内券商纷纷下调佣金开展肉搏战,对于证券类APP而言,在经历了一轮跑马圈地之后,已然拥有了大量的股票用户,牛市过后,如何将用户和流量更有效率的变现?显然,在有投资意识的股票用户中来开展基金业务,必是事半功倍。

  互联网+智能投顾 解决基民“亏钱”痛点

  数据显示,国内手机银行用户中18至34岁的年轻人群占比近94%,其中近45%的手机银行用户使用过网上支付。越来越年轻的年轻投资人喜欢用简单、便捷的网络交易完成投资。

  “许多的个人基金购买者,并不具备专业投资知识,在判断投资产品时往往是信息缺失、理性不足的,而计算机模型可以解决这个问题。”某公募基金经理告诉记者,中国的公募基金平均年化收益率远超10%,但70%至80%的客户仍在赔钱,这显然不符合市场的逻辑。

  传统的观点是,中国多数个人投资者的投资行为都较为“短视”,没有养成长期投资的习惯,较为注重一时的收益。事实上,当购买的单支基金回撤较大时,不具备专业投资知识的小白用户的确会产生恐慌心理。

  推动产品创新,在产品形式上更符合在线交易用户的产品逻辑与使用逻辑,无疑将造就新的行业机会。于是在智能投顾概念开始涌动。先是积木盒子的母公司PINTEC集团,宣布通过基金销售平台推动智能数字化资产配置,接着京东金融传出成立智能投顾平台消息,公募电商“一姐”肖雯创办的盈米财富,加上牛股王近期的基金组合新动作,智能投顾的星星之火已在多家互联网基金销售平台上点燃。

  智能投顾的萌芽出现在这些平台上并不奇怪,一方面互联网平台有流量和数据基础,另一方面,比起传统券商来,这些企业也更具备用户精神。

  类FOF概念担当先锋队角色

  与以往单只基金购买方式不同,崇尚智能投顾概念的基金平台,大多数为用户选择更具“私人定制”特色的组合产品模式,改善投资体验,较大限度的平滑收益,分散风险,使投资者买基金不再有“过山车”的感觉。

  据了解,雪球在5月中旬与天弘基金一同拿上线了“斗牛二八轮动”策略产品在业内反映不错,而牛股王即将推出的首款基金组合产品也是与天弘合作,天天基金网也向多家已与基金公司抛出橄榄枝,合作开通“组合宝”业务。

  天弘基金副总经理周晓明曾在公开场合表示,在智能投顾理念的普及和推动方面,应主要做好三件事:一是要吸收互联网金融的精神实质,简单透明、便捷、高交互,广开源、可试错,并接受市场的检验和客户的选择;二是做好组合投资理念的普及,把产品直接推送给客户,让客户感受到产品价值;三是增加社交化的运营思路,提升客户服务质量,让客户和客户之间,以及管理机构和客户之间互动起来,最终形成在互联网和移动互联网平台上,用户广泛参与、分享互动,以客户体验体现产品价值的目的。

  国内某知名证券分析师对记者表示,智能投顾的概念较为宽泛,当前国内的基金组合是智能投顾的一个小尝试,但在中国市场上却是最好撕开的一角,期待基金组合能担当起先锋队的角色,用稳健收益培养出庞大的,信任投顾产品的用户,若到此刻,中国的资管行业将迎来井喷之势。

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