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票据宝评级研究:小银行“外包”票据业务的真相

2016-08-17 15:59:13 来源: 投稿

  最近媒体报道了某银行票据风险事件,票据宝票据信用评级分析师也接到了媒体发来的采访。媒体的问题主要集中在三个方面:

  1、怎么看银行票据问题频发的情况;

  2、其中最大的问题在哪?是否跟票据中介有关;

  3、在票据流通的过程中,银行是否存在一些漏洞,银行如何避免这些漏洞;

  对于媒体的问题,我们的观点如下:

  1、违约事件在信贷业务中并不罕见,金融业务随时都在和风险打交道,并不是票据特有的问题,用票据问题“频发”来形容并不恰当。

  2、从目前的报道信息来看,问题可能和票据中介有关,具体问题可能是资金被挪用至炒股导致无法回款,可能涉及经济犯罪。

  3、风险主要出在农商、村镇等小型银行上。这些银行由于规模较小,防范信用风险的能力较弱;他们没有资源和人力投入票据业务,在追求业绩的压力下,最好的方式就是外包;而票据在从小型银行向中型银行流通的时候,风险就从小型银行流入了中大银行。目前中大型银行在审核小型银行的票据方面已经提高了风控门槛,预计这种因为操作风险导致的违约在以后会减少。

  不应该抑制村镇银行“外包”票据业务

  票据宝票据信用评级分析师表示,在金融细分的票据领域,银行本身也需要专业的票据服务。

  小银行正是因为没有人力财力投入票据业务,所以才需要将此业务外包给票据中介;这些票据中介对票据业务更有比较优势,可以降低银行的成本,提高银行的收益,并服务实体,三者互利互惠。

  由于存在竞争,不规范的票据中介会被淘汰,胜出的票据中介将做大做强从而获得规模效应,更好的解决小银行金融服务和解决实体融资的问题。有了规模优势的票据中介也将逐渐产生品牌,票据中介领域也可以健康发展。

  金融是处理风险的行业,解决风险问题只能靠竞争中均衡。银监局126号文重申严禁将银行同业账户委托他人代为管理,但是类似的规定首先无法解决中小银行的切实的金融服务的需要,其次也无益于培养一个健康的票据中介业。

  大中型银行对小银行特定票据业务需求变少

  票据宝票据信用评级分析师表示,这里的特定票据业务主要是指消规模的业务,主要存在于2015年10月份废除存贷比监管考核之前。

  如果大银行要消除规模,就需要利用村镇银行的财务简单的特点,以将贷款转换成票据,再卖给村镇银行,再买回来变成买入返售。所以在以前的模式下,银行和企业都喜欢开票据。

  但是在取消了存贷比之后,银行签发票据就失去了动机,所以村镇银行和票据中介的这一部分业务就会减少。目前我们所看到的一些票据风险事件,大多都发生在该时点之前。

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