至诚-中国金融理财门户网站 至诚旗下产品:股票直播室 | 至诚百宝箱 | 大圆普洱茶交易中心 | 至诚手机app | 股票行情中心加入收藏

公司频道

最新动态 企业文化 战略规划 财务报告

互联网金融进入“拼爹”时代 险企平台凭什么任性到底

2016-08-31 17:14:13 来源: 投稿

  “心里有底,才能任性到底”,近日,一则互金平台的分众广告引起了笔者的注意,广告语背后恐怕是想指出互联网金融的难点所在——安全和收益如何得兼?近年来,互联网金融发展迅猛,仅在互联网消费金融领域,就有咨询机构艾瑞预测,到2019年中国互联网消费金融规模或将达到3.4万亿元。然而,面对时有发生的“跑路”事件,监管部门也加强了立法监管。

险企平台

  如何让互联网金融的客户“心中有底”?这是一个值得探索的话题。为此,我们就互联网金融安全和收益的平衡,进行了一番探索。

  “爹地”好,才是真的好:平台信用背书至关重要

  站在用户的思维去考虑,以银行来说,传统的四大行服务往往拼不过民营银行,但依然有不少死忠用户。这是为什么?答案就是安全系数高,传统四大行在老百姓眼里,就是铁板一块,发生倒闭的风险几乎和被雷劈中一样小。

  实际上,互联网金融的风险,同样和平台的信用背书至关重要。大型金融机构或者有很强现金流能力的企业开设的平台,无疑更加安全。一句话,“爹地”好,才是真的好。

  那么,在“拼爹”的时代,中国互联网金融的“爹地”都有哪些呢?以支付宝、京东金融、百度金融为例,其“爹地”就是阿里巴巴、京东、百度这样的互联网巨头;以海尔金融为例,其“爹地”就是海尔集团这样的国企大鳄;以金蛋理财、点融网为例,其“爹地“就是风投和上市公司;以陆金所、惠金所为例,其”爹地“就是保险集团;以”招招理财“为例,其”爹地“就是招商银行和招商局。

  在与普通消费者互动的过程中,消费者表现出了一定的倾向性,认为互联网巨头和保险集团旗下的互联网金融平台最值得信赖。谈及原因,“反正BAT和京东这样的一时半会儿倒不了,都是天天用的东西呢;保险公司的也靠谱,国家不允许保险公司破产啊”

  而对于风投和上市公司、国企集团和银行,消费者则表示出不同程度的担忧。“这年头是个公司就有风投,也不能保证不倒闭啊!国企和上市公司真要耍混你一点办法没有。银行还好点,但去年银行可是利润降得厉害。”

  由此可见,互联网金融的信用背书至关重要,消费者较为看重品牌和互动频率,以及平台的现金流获取能力。

  有舍才有得:互联网金融平台收益的哲学

  对于互联网金融平台的安全收益,实际上有一个衡量标准,就是比银行借贷利率高,但比民间借贷利率低。太低了没人气,太高了恐怕“跑路“风险就会来。我们选择了银行理财、余额宝、惠金所、点融网进行了收益对比。

  兴业银行理财经理透露,目前一年期定存,银行业的普遍年化收益是1.75%,但兴业银行对于长期理财客户,三年期可以给到4%左右的年化,这一收益大大高于柜台存款;而在余额宝上,8月25日年化是2.3480%,即便是定期12月“招财宝“,年化也只是4%左右,与兴业银行三年期定期理财打了个平手。

  翻看惠金所网站,记者注意到,该平台有惠投资、惠聚财、惠理财三大类个人理财产品。惠投资为浮动收益率产品,预期年化为4%到36%;惠聚财产品由交易所发行,收益率为6%左右;惠理财收益率为7%至8%。此外,新手专享收益率达11%,注册立享2500元投资红包的新人大礼也不免让人心动。而在点融网上,30天产品节节发预期年化4.5-8%,90天产品经典团年化7%。

  互联网金融产品的安全收益,一方面取决于市场实际利率和操盘水平,另外一方面则取决于让利幅度。在市场实际利率趋同的情况下,与顾客共生的哲学则起到了重要作用。

  观之银行理财,其哲学偏于保守,也不愿意让出更多利益给顾客,因此,吸引力有限;余额宝的年化收益偏低,其哲学是基于“低调“,为了避免与银行业更大冲突而不得不同步银行,好在其用户基数和黏性大,不惧客少;风投成立的P2P平台,则采取了补贴哲学,做买卖先赔后赚,有人气再说;保险系则在众多平台中最为理性,采取了谨慎进取的态度。

  针对于“心里有底,才能任性到底“的广告,投资人认为,这其实反映的是”谨慎进取“的哲学。谨慎是本着金融业” 安全性、流动性“的原则。惠金所作为阳光保险集团旗下的互金板块,在客户或业务层面与母公司互补,因此容易赢得集团支持。在流动性方面,保险公司的资金非常充裕,在整个金融行业里保险信用是最高阶层,这就是”心里有底“。

  而进取,则是本着金融业“收益性“的原则,力求让客户和股东利益最大化均衡。惠金所的产品能力是能够发展线上的个人投资客户,将收益给到6%、7%,甚至8%。促销的时候,给到更高,这是与客户共生共享的经济。据知情人士透露,惠金所有别于一般网贷平台,更像一家金融公司,由于不少高管出身于陆金所,主导过国内最早期的资产证券化产品设计,因此拿资产的能力颇强,尤其是在线下业务方面能力强,也就是到机构间市场去寻找机构投资人的能力,而且是任何机构间的市场,获取资产的成本摊薄,保证了惠金所的收益稳健。

  对于互联网金融来说,“互联网“依然只是外壳,其内芯依然是”金融“。不论是对于顾客还是运营方来说,”安全性、流动性、收益性“这个均衡,都是必须注重的地方。综合来看,互联网巨头旗下的互金平台,在流动性上具有无可替代的优势,但收益却略低,安全性适中。保险系下的互金平台,在安全性、流动性、收益性上取得了最大的均衡,可谓是值得托付的黑马。

  或许,“心里有底,才能任性到底”并不只是一句“惠金所”的广告口号,它也应该成为消费者和专业投资者的哲学。投资并非冒险,任性的是时间。

更多精彩