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借贷宝打造标准化熟人借贷,许多人因此梦想成真!

2016-09-01 09:15:24 来源: 投稿

  熟人借贷”的可行性,正在被上线整整一周年的借贷宝的规模成绩单所印证。

  在借贷宝成立满一年之际,借贷宝的用户数量正式达到1.28亿人次,换而言之每10个中国人中,就至少有一个人注册了借贷宝。

  许许多多的熟人间借贷得以顺利进行,梦想成真。

  老陈,白手起家,八年披荆斩棘,草根创业连栽几个坑。眼看着就要三十而立,还一事无成,和朋友一起,看中一个前沿项目,一咬牙下狠心将全部家当投入,眼见着稍有起色,却因为合伙人临时撤资,遭遇资金链断裂。压力大到脱发。偶然得知借贷宝,线上拟定10%利率,一个月期限,一万、两万……靠着几个多年兄弟们的资助,取得了救命的周转时间,熬过创业寒冬。借贷宝救命过桥,也让自己得到了成就感。

  Cancy,沪漂,旅游记者,来自二线城市小康家庭。有点钱,有点闲,有点小资。步入26岁,决心不再做月光族,学习理财为自己攒嫁妆。放银行活期不甘心,买房资金又不够,投资股票没胆量,创业机会和实力均不具备……周围不少好友在使用借贷宝,当前正面临结婚、买房,有不少借钱需求,时间短、利率高、风险小,不熟不借,高枕无忧享受高利率、低风险的优质标的。一方面帮助朋友渡过了难关,另一方面自己也得到高利息,乐享借贷宝带来的名利双收。

  值得一提的是,在短短一年时间内,借贷宝就积累了如此规模的用户数量和交易金额,而平台用户逾期率在业内处于较低水平,逾期超75天逾期率约1%左右。这一方面与借贷宝自身的产品、风控和模式优势不无关联;而另一方面,借贷宝模式的“崛起”。也间接的印证了国内熟人间的互联网借贷仍然是一个大有增长潜力的蓝海市场。

  熟人借贷标准化

  过去熟人之间借钱是一个顽疾,双方都会遭遇太多抹不开的话,说不清的人情债。借钱的人是窘迫而尴尬的,他要打破自身心理门槛,拉下脸来找朋友借钱,做好被拒绝、被奚落准备。出借人也很犹豫,借不借?提不提利息?不提一般就是没有,在近两年互联网各类余额理财和 P2P 的教育下,大众普遍习惯了 3%,甚至 8% 以上的年化收益,如果没有这份钱的租金,出借人大多是不情愿的。

  尴尬和犹豫,很多时候就是因为非标准化造成的。在人情面前,人们难以判断这笔钱否该借。而互联网最擅长的,就是把事情变得标准化,基于传统借贷中的痛点,借贷宝让借款人主动发起借款,设定还款日期,并标明利息。保守看来,即使没有借到钱,也不会遭遇被一一拒绝的尴尬。

  同时,出借人的决策过程也变得简单多了。

  信息中介名正言顺

  8月24日,银监会会同多部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)。监管突袭而至,彻底宣告P2P网贷野蛮生长的时代终结。

  新发布的监管办法赋予了P2P网贷以合法身份,但也以“信息中介”的明确定位对网贷机构的行为做了严格限定。《办法》规定,P2P不得从事自融,不得设立资金池,不得为出借人提供担保或保本保息,不得将融资项目拆分,不得发售银行理财产品,也不得从事众筹业务,借贷金额以小额为主。

  自上线伊始,借贷宝的熟人借贷模式就与市场中的传统P2P大相径庭。在主流的互联网借贷市场,大多体现为两种模式,一种是平台以居间人的身份,筛选并发布借款人需求,并提供给出借人投资,平台充当信息中介、撮合交易;另一种则是平台方寻找资产或融资需求,并参与风险定价,将相应的资产打包、拆分转让给平台投资者,投资者只能看到产品形态,却对背后具体的资产标的并不掌握,平台充当信用中介。在业内人士看来,和传统P2P等互金平台相比,借贷宝的这一发展脉络和战略空间更加具有“羊毛出在猪身上”的互联网化特质——其不直接从借贷双方交易中赚取信用利差、转而培育个人间的信用借贷市场。

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