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打造信息中介平台 借贷宝模式成P2P突围方向

2016-09-09 09:39:01 来源: 投稿

  近日,知名第三方数据服务厂商TalkingData发布了《2016P2P网贷移动应用行业报告》,借贷宝6月份APP用户覆盖率居于首位,活跃度排进榜单前三。

  主打“熟人借贷”的互联网金融平台借贷宝被推上舆论的浪尖。有媒体爆出网贷新政引发良币驱逐劣币,借贷宝1%低逾期率受到推崇。8月29日,借贷宝发布公告,并透露了不少数据。新政下P2P行业或许没有如媒体所言那般深陷迷局,有一点很肯定,风控做得好的借贷宝,让熟人间的友谊小船更加牢靠。

  清华大学五道口金融学院教授谢平认为,熟人之间有信任,信息更对称,这一点对于控制金融风险有帮助。熟人之间借款伴随着人情、友谊和交流,熟人间信任能对冲短期违约风险,理应可以适当提高对违约的容忍度。这种熟人间的交易是一种自风控,借贷宝一直提醒用户应和熟人交易,坚持不熟不借,这是因为用户将资金直接投资给自己的熟人,可以自行判断对方信用。

  借贷宝上线一周年,平台注册用户达到1.28亿,累计交易额800亿元,单日交易峰值10亿元。作为一个去年8月份才上线的平台,借贷宝发展速度十分惊人,显然坐稳了互联网社交金融的第一把交椅。借贷宝开创的基于出借方匿名,借款方实名的熟人借贷模式或已成为社交金融落地场景中的蓝海。

  借贷宝主打“熟人借贷”,默认借款双方是认识的,并因此对彼此做“信用背书”。同时,由于每个人有不同的朋友圈,利用不同朋友之间的信息不对等,借贷宝上的用户可以以较低的利息借入,然后再以较高的利息借出,从中可以赚取利差。借贷宝甚至上线了一个名为“赚利差”的服务,让信息和需求以最有效率的方式流动起来,背后的逻辑是每个人花费了大量的时间和精力,去建立信任。但从来没有一个工具,可以让这些信任被挖掘和盘活。而借贷宝恰恰提供了这样一个平台,让你在帮助你朋友的同时,享受人脉变钱脉、信用变现金的乐趣。因此,赚钱而非借钱,才是借贷宝的主要功能。

  8月24日,银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下简称《办法》),《办法》强调P2P的信息中介属性,平台要严守信息中介定位,靴子落地,大部分P2P平台开始寻找出路,四处取经。媒体引述专家评论称,借贷宝是少有的、纯粹的、合规的信息中介。

  自上线以来,借贷宝坚决抵制风险交易、不正常高收益等违法违规行为,目前已持续排查账户近100万个,封禁处理1600多个涉嫌风险交易账户。诈骗、跑路、恶意逾期等行为已触犯刑事法律,是借贷宝一直以来坚决预防及打击的。借贷宝平台一经发现发生了这种情况,不仅平台向公安机关报案,也会指导债权人报案,并配合司法机关开展调查,加大数据披露力度。防止少数人恶意借钱不还,解决根本之道就是强调不熟不借。借贷宝还将持续推进用户引导工作,呼吁用户理性借贷、坚持“不熟不借”。同时呼吁广大用户不要脱离平台进行违规交易。

  值得注意的是,经借贷宝平台统计发现,平台用户逾期超过75天逾期率约1%左右。能达到这样的风控水准,是借贷宝能在哀鸿遍野的P2P平台中异军突起的强大支撑。未来,P2P整个行业都将向借贷宝模式靠拢,回归信息中介本质。

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