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监管时代:盘点监管新规后的四大投资攻略

2016-09-13 13:31:44 来源: 投稿

  近日,银监会联合四部委正式发布了《互联网管理办法》,这标志着网络借贷(P2P)行业开始进入“监管期”。网贷行业自诞生以来,带给人们“普惠金融”的同时也带来诸多风险,将P2P行业纳入监管,规范管理,有据可依、有据可循成为互联网金融市场发展的必然。
监管新规怎么办

  那么在“监管时代”,投资人又该如何辨别靠谱平台,实现更高的投资收益呢?今天就让我们一起去了解投资人在“监管时代”必须要知道的几件事儿。

  1 ICP证

  平台安全指数:☆☆☆☆

  保护投资人指数:☆☆☆

  根据国家《互联网管理办法》规定,经营性网站必须办理ICP证,否则就属于非法经营。注意,监管新规出于安全考虑,只是提醒平台尽快申请ICP证,并给出了12个月的整改期,平台能否顺利办理ICP许可证,还需要看各地方金融监管部门的批文和配合程度。现在包括广东在内的多个地方金融办暂时关闭了ICP证的申请,因此大部分平台取证时间会有所延后,还需我们耐心等待。

  目前,绝大多数平台只进行了ICP备案,获得ICP经营许可证的只有两百多家,仅占全国网贷平台总量的10%。虽然说监管新规有12个月的整改期,但如果在监管层给出的12个月整改期内能达到这两项,平台也只是多了两项信用背书,本质的合规问题并不能仅凭这两项就能体现出来。

  也就是说,就短期来看,我们不能仅凭ICP证判断平台是否合规,建议投资人更多地关注平台的合规问题,比如说有没有发假标,有没有设立资金池,以及平台的资产和运营是否稳定等方面。

  2小额分散

  平台安全指数:☆☆☆☆

  保护投资人指数:☆☆☆☆

  新规有一条规定表明:在同一网贷平台,个人最多借款20万元,同一法人或其他组织最多借款100万元。在不同网贷平台,个人最多借款100万元,同一法人或其他组织最多借款500万元。

  P2P作为一种跳过银行、在借款人和出借人之间直接发生借贷关系的业务模式,其主要风险来自于借款人不能偿还借款。对于行业来说,大额融资的模式虽然盈利空间大,但因为该模式风险较为集中,一旦平台出现问题,就容易对投资人和平台造成巨大损失。所以从P2P风险控制的角度来看,小额分散是降低风险的关键措施之一。

  3银行存管

  平台安全指数:☆☆☆☆

  保护投资人指数:☆☆☆☆

  新规明确规定了平台要对客户资金实行第三方存管,对客户资金进行管理和监督,资金存管机构与网贷机构应明确约定的各方界限。注意,不再是第三方资金托管,监管办法已经把第三方支付从这里剔除了。

  所以说,在挑选靠谱的网贷平台时,就需要参考这条标准:网贷平台是否有银行资金存管。以中国首家互联网知识产权金融平台——知商金融为例,在其公布文件中可以看到,该平台早在2016年5月便已与广东华兴银行就平台资金存管正式签署了合作协议,有效实现客户资金与平台资金的隔离,进一步保障用户资金安全。

  而据估算,目前全国与银行签署了资金存管战略合作协议的互联网金融平台,只占行业总量1.2%左右。

监管新规怎么办

  4辨别标的真假

  平台安全指数:☆☆☆☆

  保护投资人指数:☆☆☆☆☆

  发布标的,可以说是一个互金平台最直接与投资人互动的行为,而平台的一些动作我们也可以从发布标的的行为中看出某些情况。

  分辨平台是否发假标的确需要点经验,虽然监管层已为投资人设立红线保护相应权益,但投资人还需养成风险自担的意识,留意查看平台的信息披露工作是否合规、到位。例如,查看标的对应的详细描述、借贷合同、抵押合同,以及相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件等,其中纸质版的借贷合同、抵押合同和打款凭证非常必要。

  总之,新规定从各个方面向互金平台提出了合规化的行为规范,也让投资人有了一个练就“火眼金睛”的方向。当然最新监管细则有“十三条”红线,上面的那几点只是平台合规化中最明显的一点,其他的几点也是非常重要,建议投资人在投资平台的时候,要仔细的研究,把资金安全放在首位。唯有平台、投资人、监管层三方共同发力,网贷行业才能规范、健康、稳定地向前发展!

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