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银行卡盗刷及"电信诈骗"路径调查:山寨95588难防

2016-09-14 11:10:56 来源: 21世纪经济报道(广州)

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)09月14日讯

  信息社会的发展要求政府应对社会发展新问题的能力必须跟上,然而从近几年电信诈骗案件的不断发酵可以看出,监管的应变和解决缺位已久。不管是银行端还是电信企业,从目前本报记者的调查中可以看出,各个部门各自为政,没有统一的可以协调管理的部门,也缺乏一定的机制。

  而在最高的立法层面上,目前关于个人信息保护的法律规范十分零散,而且规范所处的效力位阶普遍较低。立法进程缓慢最主要的原因还是该法牵涉的影响面太广,涉及到太多利益的博弈。如果不及时制定个人信息保护法,可能会对电商平台、互联网及大数据产业长远发展带来不利影响。

2016最新电信诈骗案

  “电信诈骗”路径调查

  通过400电话实施的诈骗主要针对信用卡,诈骗分子可以清楚地报出受害人的卡号、身份证信息,均以“提升信用卡额度”进行诈骗。而诈骗短信诈骗则以“密码认证”、“积分兑换”等名义诈骗储蓄卡。

  “徐玉玉事件”依然在督促着监管机构加强对于电信诈骗的打击力度。9月12日,央行联合工信部、公安部、工商总局、银监会、网信办发布《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》,开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。

  根据央行公布数据,截至2015年年末,全国银行卡在用发卡量达到54.42亿张,交易金额669.82万亿元;银行卡欺诈率为1.99BP(每万元中发生的欺诈金额占比),欺诈损失率为0.13BP。以此计算,我国2015年银行卡欺诈金额总计1392.6亿元,银行卡欺诈损失率余额87亿元。

  相对而言,全球银行卡欺诈率为7.76BP,欧美地区则高达14.19BP,中国银行卡安全高于国际水准。不过,多位安全行业专家告诉记者:“中国消费者受到的损失,可能远高于国外。在美国,银行业的法律监管、信用体系建设完善,出现诈骗造成用户损失的,几乎一律是银行赔付损失。”

  美国联邦贸易委员会(FTC)规定,消费者发现盗刷之后,如果盗刷之后的2日内报告银行,消费者最多承担50美元损失,2个工作日之后报告,消费者最多承担500美元损失。大部分情况下,银行对判定为盗刷的交易实施全额赔付。但在国内,盗刷受害者获得银行赔付的可能性较低。

  国内知名第三方投诉平台21CN聚投诉统计,2013年8月1日-2016年7月31日一年时间内,聚投诉平台上累计接到银行卡盗刷投诉2070件,785件获得解决,解决率37.9%。其中,2016年1月至7月,累计盗刷投诉1131件,342件获得解决,解决率30.2%。

  需要指出,四大行中,仅建设银行解决率超过平均值,达到35.71%,工商银行、农业银行、中国银行投诉解决率分别为27.91%、27.45%、30%。其中,工商银行累计投诉量971件,占总投诉量46.9%。

  记者统计分析聚投诉平台上2016年6月至今210条工商银行盗刷投诉的案例,发现所有的盗刷可以分为三类不同的渠道,每类渠道,都已经形成成熟的盗刷体系。

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