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麦子金服CRO李晓忠:名校贷打造业内风控新标杆

2016-09-30 14:53:51 来源: 投稿

  深耕细作,终获硕果。9月27日,知名移动金融科技服务公司——麦子金服旗下的名校贷在上海召开了主题为“耀精彩·我们正青春”的品牌升级发布会。聚焦白领人群,提供“贴身又贴心”的微创业和消费借贷服务,打造闭环生态圈,不断践行名校贷助力年轻人实现创新创业梦想的社会责任。

  名校贷母公司麦子金服CRO(首席风险管理执行官)李晓忠博士出席发布会,公布了名校贷风控团队取得的骄人业绩。得益于母公司麦子金服多年在互联网金融领域的深耕细作,借助 “水滴风控系统”,名校贷建立了相对完善的智能筛选和大数据征信模块,依据借款人的综合情况,配置科学合理的借款额度,最大程度地降低道德和人为的操作风险。截至2016年8月,不到一年时间,名校贷共接受贷款申请124万笔,实际放款56万笔,放款额47.71亿元,M3+累计逾期率仅为2.32%。

  随着大学生们踏入社会,纷纷成长为新生代白领,他们的创业、培训、消费需求进一步增强,还款能力不断提升。名校贷伴随着用户需求一起成长进化。此次名校贷的品牌升级,也正是看重新生代白领的金融服务需求,进行与时俱进的战略部署。

  获取优质资产 从源头上降低风险

  据介绍,业内平台的逾期率普遍较高,在10-30%左右。而名校贷的累计逾期率仅为2.32%,远低于行业平均水平,名校贷有什么绝招,能够打造出行业风控新标杆呢?

  李博士认为,贷后催收仅是下下之策,平台应该加强贷前对于借款人、借款企业的审核,把风险扼杀在摇篮里的同时,平台也不应过分依赖外包催收。

  从战略层面上,麦子金服始终把获取优质资产作为工作的重心,从源头上大幅降低了逾期风险。在产品设计之初,名校贷就做了大量的大学生群体调研,根据用户消费习惯、还款来源、还款方式等多个维度,量身打造了贴合高学历年轻群体的产品。这些产品具有周期可选、金额可控的特点,非常符合这类人群的微创业、消费借款需求。

  升级水滴风控 先进科技保障安全

  在战术层面上,麦子金服厚积薄发形成的水滴风控系统则更进一步提高了金融效率,降低了金融风险。现代金融业是一个技术密集型、数据密集型的行业,谁能更好、更早、更安全地掌握运用先进技术,谁就能在竞争中取得主动地位。

  麦子金服自成立起,金融科技就被提升到前所未有的战略高度,不仅引进李晓忠、翁明军等业内知名的风控技术大咖,通过先进的科技实现资产端风控技术的更新迭代。水滴风控系统,就是麦子金服技术集大成者。

  麦子的水滴风控系统,采用先进的大数据和人工智能审批系统,率先应用了多项先进科技,贯穿前、中、后三个业务时期,实现全流程、全方位风险控制。水滴风控系统把系统审核、信用评级和人工审核完美结合,利用大数据实现信息匹配校验,利用反欺诈模型进行关联比对、逻辑分析等,利用信用模型进行信用评分和用户筛选,利用智能监控系统进行贷后监控、催收预警,有效平衡了业务发展和风险控制。

  全面引入水滴风控系统后,名校贷建立了相对完善的智能筛选和大数据征信模块,可依据借款人的综合情况,配置科学合理的借款额度,最低程度地降低了道德和人为的操作风险。

  结语

  互联网金融本质上还是金融,风控一直是其核心。尤其是在优质资产竞争激烈的当下,风控将决定企业的成败。正如李博士所言,名校贷品牌升级,实质上是一次客群和资产端开发的整体升级,在此前高学历年轻群体的良好业务经验中,公司获得了海量的用户行为画像数据,有利于大数据风控模式的锻炼和成熟,能够很好的支撑此次品牌和业务升级。麦子金服的资产一直在垂直领域进行拓展,希望通过这次名校贷的品牌升级,麦子金服进一步扩大资产端的版图,为投资者实现更优的资产配置。

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