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借贷宝模式或成社交金融主流方向

2016-10-11 11:31:56 来源: 投稿


  社交金融是基于朋友关系的金融互助行为,兼具人际交往与资金融通的双重功能。社交金融更是一种民间信用融资行为,通常建立在亲情、友情等“强关系”之上。近年来,随着互联网提升了人与人之间的社交效率,互联网与金融的结合,使社交金融成为普惠金融时代的又一个风口。

  互联网巨头们无不重视用户社交关系的发掘,都在想方设法用各自的方式获取用户社交关系数据。目前,获取社交网络数据的途径大致有几种模式:微信模式,部分继承自QQ的好友关系网络、部分来自于红包关系、并辅助以手机通讯录推荐;支付宝模式,支付宝通过“可能认识的人”,推荐好友;借贷宝模式,建立在熟人借贷模式上,平台用户的好友是基于真实的朋友关系,并由借贷宝平台进行实名认证; Lending Club、拍拍贷、人人贷模式,从Facebook、微博等社交平台认证来获取社交网络数据;此外,传统商业银行也在利用自身的客户优势逐鹿社交金融。

  从模式上看,目前社交金融类产品都大同小异。“这类产品,与之前的P2P产品一样,能解决企业和个人的资金需求。”经营小贷公司多年的任先生认为,一方面,就大环境看,中小企业从银行借款的难度并没有太多改变,这也客观上促使了社交金融类的繁荣;另一方面,从市场看,一方有需求,一方也有借款能力,相比于当面的现金交易,通过网络平台,能让借款人方便贷到款,也能让出借方获得利息类的收益,也就是说,社交金融是有市场需求的一类产品。

  从社交关系上看,网络社交媒体上的社交关系与现实生活中的社交关系有所不同,它是一种以“关注”和“转发”为主的“弱关系”,关系中的双方对彼此的财务、信用、甚至基本个人信息都不甚了解,并不足以作为社交金融的基础或载体。社交金融更多侧重把握“强关系”,社交金融的根基在于利用真实的社交关系简化金融环节、降低金融成本、提高金融效率。

  以熟人借贷社交金融“强关系”的借贷宝为例,基于社交的金融服务场景,借贷宝打造熟人生态圈,其独特的优势有效降低了信息不对称和增加了借款人的失信成本。事实证明,借贷宝虽成立才一年多,但注册用户已达1.28亿,企业用户2万,平台累计撮合交易额早已超800亿。

  事实上,正如腾讯QQ、微信代表了IM领域的极致;阿里的淘宝网、支付宝代表了电商、线上支付行业最完善的形态一样,以借贷宝为代表的熟人借贷和去中心化风控模式,成为下阶段社交金融现象级应用,正在成为大概率事件。

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