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爱投资与供应链金融相遇 能擦出何种火花?

2016-10-12 17:20:05 来源: 投稿

  近两年来供应链金融已经成为各产业寻求竞争力与可持续发展的重要途径,随着互联网的发展,已互联网为基础的供应链金融的不仅仅是一种金融创新手段,而且发展和完善了金融市场环境,更好得解决了中小企业的融资难的问题。

  可以说互联网已经全面渗入到了供应链金融的各个环节。根据获取交易信息流方式的不同,互联网供应链金融服务商可以分为电商、企业管理软件服务商和P2P三种。前两种在供应链金融中的核心竞争力主要是掌握了借款企业的交易信息,比如阿里巴巴、京东等电商其角色与传统供应链金融中的核心企业相似。后者是指各类与供应链金融相关的网络借贷信息中介(P2P)通过聚合普通个人投资者的理财资金,使其以投资固定收益产品的方式支持实体经济发展。比如网贷平台爱投资。

  爱投资的供应链金融业务在网贷界较为知名,2014年7月开始开展供应链金融业务后,至今共有五款产品线:担保借款(产品线名为“爱担保”)、融资租赁公司借款(产品线名为“爱融租”)、保理公司借款(产品线名为“爱保理”)和艺术品质押借款(产品线名为“爱收藏”)。上市公司供应链金融借款(产品线名为“省心计划”)其中,爱保理、爱融组及“省心计划”与供应链金融关系较大。

  爱投资与供应链金融的联姻是从“爱融租”开始的,这也算互联网金融行业内最早的与传统金融形势相结合的一种融合和创新,爱投资的爱融租产品,采用的是将实体企业、融资租赁公司、投资者三者组成互动的链条。融资租赁行业以租赁物为载体,将标的物的所有权与使用权分离,降低了投资者的风险。而通过资产管理公司与融资租赁公司合作将优质项目在平台上展示,也为投资者提供了更多选择的途径。

  之后爱投资又开创了“爱保理”产品线, 与传统保理业务不同的是“爱保理”产品皆为有追索权保理(又称回购保理),即应收账款到期无法收回时,保理商可以要求原债权人(供货商)回购会归还融资。且爱投资要求保理公司为其向爱投资传荣的应收账款购买贸易保险。来进一步提高项目的安全性。

  据统计,目前爱投资资产端的上市公司借款项目的比例越来越高,与上市公司相关的借款,例如保理业务等,大概能达到50%。而省心计划的资产端为上市公司借款,因为上市公司不能向投资人直接借款,需要安排中间机构(担保公司、保理公司、资产管理公司等)作为通道方,与上市公司签订债权债务合同,再通过爱投资平台把这份债权转让给投资人。

  目前,资产的质量和数量决定了一个平台的核心竞争力,爱投资这种以上市公司的上下游为生态圈的供应链金融服务,不但可以降低信用风险,而且提高了资金在实体经济中的流转效率,促进实体经济的发展。

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