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既要高收益又要低风险 靠谱P2P平台怎么找?

2016-10-19 10:08:43 来源: 投稿

  2016年以来,各个P2P平台的收益率延续了去年的下跌趋势,平均收益率在10%左右。至于其他类型的金融产品,余额宝跌至2.5%以下,国债、银行理财已经跌破4%,收益率的整体下滑是大势,这也跟中国经济保持下行有很大的关系。股市、债市现在敢进入的人更少,说不定一夜之间就血本无归了。

  从综合来看,P2P平台的收益率虽然已经降到了10%左右,但是与其它固定收益类理财产品相比,收益优势还是很大的,与股票、基金等产品相比稳定性也要高一些。即使如此,在当今的P2P行业要找一个高收益低风险的产品是很难的,因为我们知道规整期以来整个P2P行业风险是下降的,但是收益率也随之下降。低风险好找,高收益可就难了,不过还是有一些方法在靠谱的P2P平台上获得更多的收益。

  第一,优先选择背景实力强的P2P平台

  今年以来不少P2P平台宣布下调收益率,主要原因还是市场利率走低、融资成本随之下降,次要原因是P2P平台降低平台运营成本、规避风险。不过有两点需要注意:一是P2P平台的风险与收益并非完全对等,也就是说两个P2P平台,收益高的那个未必有收益低的那个风险高,二是有些P2P平台只是跟风下调收益,资产端的质量并没有因此变得更好。

  所以,不能单凭某一项去判断P2P平台是否靠谱,总体来看背景实力强的平台资产端较为优良、风控把关更加严格、资金流动性更强,因此风险要相对低一些。那什么算得上背景实力强呢?可以考察的因素很多,比如:成立时间久,月交易量高且稳定、有国资、上市或融资背景、管理团队有丰富的金融从业经验、平台信息披露完善、在各类评级中均位居前列等等。

  国资背景的就有凤凰金融等、上市背景的有海融易、恒大金服等、成立时间久的有云钱袋、和信贷、等,都是发展势头稳定的网贷平台。大家的收益率都比较的平稳,和信贷的预期年化收益率约在10%-15%;恒大金服预期年化收益率约在10%;云钱袋预期年化收益率约在12.88%。在合规方面,拿云钱袋来说,2015年12月29日就获得了ICP证,即《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》,在2016年7 月23日,云钱袋又与上海富友、恒丰银行共同签署了三方联合资金存管协议。行业中的其他正规平台也为了迎合国家监管政策,在各个方面做出了合规举动,。

  第二,“鸡蛋不放在一个篮子里”是关键

  小额分散是投资的法宝之一,也就是要把钱分散投在不同的P2P平台上。具体多少个平台合适?这要看你的资金量有多少,如果你只有几千块或者一万块,就完全没必要分散,全放在一个平台就可以了,资金量在2-10万元之间,适合投2家平台,资金量在10-20万元之间,适合投2-3家平台,资金量在20-100万元之间,可以分散在3-5家平台。

  第三,适当地“薅羊毛”

  P2P平台上有不少“羊毛”可以薅,这些羊毛指的是平台为了吸引用户而给予的加息券、体验券或是现金券等,一般到了节假日、平台周年庆等特殊时期比较常见。适当地“薅羊毛”可以提升自己的收益,选择一个靠谱的网贷平台后,就可以放心的参与到像云钱袋“10月丰收季 亿万收益大放送”这样的双倍收益活动当中去。

  这种双倍收益的活动,在收益增值上还是比较可观的,而且需求的投资额也不是很大,参与门槛低。3个月的出借产品单笔满1000元可获15天双倍收益;6个月的出借产品单笔满5000元可获30天双倍收益;12个月的出借产品单笔满10000元可获60天双倍收益。

  就算是“薅羊毛”,我们也得挑粗的羊毛薅不是吗?

  第四,投资期限不宜过短

  如果你确定自己选择的平台比较靠谱,并且在未来一段时间内无需动用这笔投资资金,那最好不要投期限过短的项目,比如1个月,3个月往上的产品是比较合适的。原因有三点:一是未来收益率继续走低是大势所趋,等你投资的项目到期后,下一期的项目很有可能利率就下降了;二是频繁购买短期产品会造成严重的资金站岗问题,如果没有自动投标的话每次到期还要重新选择理财产品,非常麻烦;三是短期产品的收益率本身就比中长期产品低。

  以上四点中,前两点主要针对安全问题,后两点则针对的是收益问题。中国将在较长一段时间内处于低利率时期,且P2P行业监管越来越严,因此未来P2P行业的趋势是,收益将会继续下降,风险则将得到有效控制。

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