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校园P2P泥沙俱下,麦麦提如何实现不良率仅为0.02%?

2016-10-28 10:00:51 来源: 投稿

  河南牧业经济学院大二学生郑某因迷恋赌球,以28名同学的名义在14家校园P2P平台负债近60万元,最终无力偿还、绝望跳楼。同样倍受关注的还有高校“裸条”事件,女大学生手持身份证的裸体照片替代借条,逾期不还就以曝光照片为威胁。高校裸条事件、学生负债跳楼事件频发,让校园P2P再引争议。
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  2016年8月24日,网贷监管新规出台。银监会答记者问时点名“校园网贷”、“裸借”、“天价滞纳金”、“暴力催收”等乱象,统统被打上封条。监管从严让人不禁想到高校信用卡业务,2009年底,银行业信用卡不良率高达2.83%,大学生信用卡不良率在4%,真实数据超过8%,监管机构紧急叫停。校园P2P会成为下一个信用卡,还是在新规下浴火重生?

  校园P2P被诟病,行业进入洗牌期

  2013年,大学生消费信贷进入探索期,各P2P平台迅速发展布局。名校贷、拍拍贷等P2P平台,为大学生提供小额现金贷款;分期乐和趣分期分期购物平台,为大学生提供分期消费贷款;阿里、京东电商网站衍生金融业务。这三大模式形成校园P2P市场基础竞争格局,市场热闹非凡。上千亿的潜在市场,被多方力量觊觎。

  同时,校园P2P也被多方诟病,缺乏自制力的学生过度消费。购买电子产品,如手机、单反相机、电脑等,也有部分女生去整容、购买奢侈品。学生贷款并未考虑到其高额的利息,对于没有自控力的学生贷款就是灾难。此外,校园提供现金借款的平台难控制借款流向,更加大风险。

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  针对平台自身,校园P2P市场竞争激烈,平台为拓展业务降低申请门槛。一张身份证与一张学生证便可以进行借款。在校大学生获得网贷只需要通过P2P平台的移动客户端,上传个人身份证,登记学籍资料,几分钟视频签约贷款即可到账。各个平台风控流程简单,致使还账率居高,学生信息冒用严重,产生河南郑某事件。同时,借款及分期利率高,对逾期学生收取超高滞纳金,形成变相高利贷对学生造成压力。此外,平台前期宣传、地推,多是用校园学生,加大平台风险。校园P2P平台问题重重,监管新规的出台,使行业加入进入洗牌期。

  麦麦提金融,与分期平台有何差异?

  分期平台为大学生提供分期消费贷款,在校园内迅速发展。以趣分期为例,2014年3月底上线。如今趣分期平台用户已破1000万,2016年7月趣分期收获30亿融资。然而,极速发展问题也逐渐显现,在8月24日P2P监管新政出台后,趣分期出现大变动。9月趣分期宣布停止校园地推业务,转战无信用卡的白领市场,停止自身擅长业务,转向毫无还需继续摸索的新业务领域,趣分期的新方向不得不让人疑惑。

  在发展初期,趣分期是业内第一个发起价格战的平台,2014年,分期平台普遍的收益为年化利率30%,趣分期直接砍掉一半,因此迎来平台高速发展。趣分期前期疯狂扩张,线上刷屏、软文,线下刷楼、贴海报,多管齐下获取用户。拓客渠道中,最重要的是校园代理地推,但同时也拉高了操作风险和道德风险。

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  趣分期爆发式增长,但运营能力始终欠缺。2015年11月趣分期平台已实现盈利,但主要依靠天价滞纳金。滞纳金每天按未还款金额的1%收取,滞纳金问题被曝光后,监管机构紧急叫停,对趣分期等类似平台带来打击。同时,由于前期疯狂扩张,平台风控不力,趣分期学生坏账率攀升。监管新规出台后,对校园P2P信息披露和风险提示提出要求,不能过度消费、追求奢侈品,禁止一切违法违规行为,包括非法使用学生个人信息,变相高利贷、暴力催收等。受制于监管新规,9月初趣分期停止校园业务,平台面临转型危机。

  与趣分期等分期平台不同的麦麦提,在监管新规出台后仍然坚持自己既定的发展目标与发展方向。区别于分期平台与同类校园P2P借贷平台,麦麦提上线之初便定位于帮年轻人实现梦想的借贷平台。不提倡学生超前消费与奢侈性消费,帮助大学生学习、创业提供资金解决方案。9月19日,麦麦提金融和浙商银行的资金存管战略合作完成数据对接,正式上线。尽管新规出台后,各平台疲于应付、忙于转型,麦麦提却能不忘初心前行,与其平台模式关系密切。

  麦麦提如何做到不良率仅为0.02%?

  麦麦提2015年6月18日上线,坚持小额分散与普惠金融,做纯线上信息中介平台。麦麦提围绕年轻人群生活学习场景提供产品与服务,比同类校园P2P平台进入较晚,正好错开了互联网平台第一波倒闭潮,对资金池自融、假标等行业违规操作方式更为警惕。麦麦提主创团队秉持不走弯路便是捷径高要求,坚持严格风控并逐渐出成果。

  麦麦提聘请拥有二十余年金融从业经验的前农业银行分行行长作为首席风控官,以传统银行的高标准,制定最严格的风控体系。在中国征信体系不完善的背景下,运用线上线下风控结合方式管理平台借款。麦麦提平台借款皆有线下团队进行面签,查证创业项目是否属实,明确学生运用资金流向,确认其还款能力。麦麦提平台用户间接帮助大学生进行风险管理,帮助他们理性消费。

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