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基金定投窍门:如何充分利用各种费率优惠降低成本?

2016-11-18 13:46:12 来源: 中金网

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)11月18日讯

  进入11月中旬,上证指数连破新高为这个冬季带来了融融暖意,今年以来开始进行基金定投的投资者们也看到了喜悦的果实日渐长成。上一期我们分享了基金定投中选择签约自动扣款的必要和优势,本期我们继续交流如何利用基金公司推出的各种费率优惠来降低定投成本,增厚收益。

  一般而言,基金投资的费用成本主要是申购费、赎回费、管理费、托管费,其中投资者具有较大主动选择权的是申购费和赎回费。目前定投中可以充分利用的基金费率优惠主要有两种:一是基金公司针对部分产品设置的后端收费方式。二是多种销售渠道设置的基金申购费率折扣。

基金定投哪个基金好

  首先,开放式基金申购费通常以两种形式存在,一是前端收费,即投资者在申购基金时就支付申购费用。目前权益类基金申购费率一般最高为1.5%,由于定投属于小额投资,不考虑优惠的情况下,通常会按这一档支付申购费。另一种是后端收费,即购买时不支付申购费,赎回时支付一定比例的赎回费。后端收费一般是分段设置,随着持有期限的延长,基金申购费率递减,在超出一定持有期限后,赎回费率即降为零。这是基金公司为鼓励投资者长期持有而设计的优惠政策。由于基金定投以长期投资为主,因此,在不考虑其它优惠因素的情况下,采用后端收费模式比前端收费费率更加便宜。

  我们以广发大盘成长为例(270007),根据广发基金官网测算数据,假设投资者自2012年1月2日开始定投,每月投入1000元,前端申购费率为1.5%,到今年11月11日,定投累计收益率为44.89%,而如果采用后端收费方式,定投总收益率则为45.56%,两种方式下定投总收益相差397.24元。如果将定投时间拉长,每月定投金额增加,这一差距将更为明显。需要提醒的是,并不是所有基金都设置了后端收费方式。在考察基金申购费率时,投资者需要先了解该基金是否支持后端收费模式,以及后端收费模式的基本条款后再做决定。

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