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宝宝钱包总经理:不忘初心 方得始终

2016-11-22 11:29:20 来源: 投稿

  杨超,国家互联网金融安全技术专家委员会委员、上海易贷网金融信息服务有限公司副总裁兼宝宝钱包总经理、中国首批互联网金融从业者、四川大学MBA校友会荣誉导师。10余年互联网从业经验,8年互联网金融从业经验,对互联网金融行业有深刻的理解和丰富的实际运作经历。

宝宝钱包

  宝宝钱包是专为育儿用户打造的自动投资工具,于2015年11月20日正式上线,截至目前用户量过百万,交易额超6亿元。宝宝钱包上线周年之际,总经理杨超向用户分享了平台1年来的成长经历。以下是分享全文:

  亲爱的宝爸宝妈,大家好!

  很高兴在宝宝钱包一周年之际,与大家分享宝宝这一年来的成长经历。从去年11月20日正式上线至今,宝宝钱包已获得超过百万父母的加入,累计交易金额已超过6亿元。感谢大家对宝宝钱包的信赖,我们将一如继往珍视你们的每一分信任,这是我们的责任和使命。

  一、初心使然

  时间回到一年半前,作为宜贷网(原易贷网P2P)首席产品官兼市场总监,宜贷网在经历了一年的发展后,虽然算是取得了不错的成绩,已跻身网贷行业全国十强之列,但用户规模始终不大。这不仅仅是宜贷网的尴尬,而是整个网贷行业用户规模都很小。当时的现状是,中国互联网用户已经超过7亿、互联网金融用户已超过2亿、而网贷用户仅仅数百万。

  为了改变这种现状,为了让更多的用户使用我们的产品,如何做到真正的普惠金融成为我当时研究的一个重要课题。

  在研究整个市场时,我发现余额宝用户规模占了整个互联网金融用户规模的90%,于是将重心放到了研究余额宝上。2013年余额宝的出现,将互联网金融推向了一个高潮,通过金融产品创新结合互联网产品思维,将原来极其复杂的货币基金交易流程变得异常简单,一元钱也能购买理财的低门槛,再加上良好的用户体验,使其用户达到惊人的规模。

  同时, 我发现超过半数的余额宝用户都处于育儿阶段,虽然中国生育率持续走低,但是庞大的人口基数造就了国内庞大的育儿群体市场规模。于是,我想能否推出一款产品,通过技术创新将原来复杂的网贷基础资产交易变得更简单,体验更好。比如它只有两个按钮“买入”和“变现”,不仅给用户带来更安全的产品、更好的收益、同时保持较好的流动性,并且只针对母婴用户做场景化的产品。于是,宝宝钱包的想法就出现了!

  二、合规为根

  互联网金融在国内发展多年来,一直没有合法身份。创新过程中,团队战战兢兢、如履薄冰。尤其在今年行业严格监管的大环境下,很多公司相继下架所谓“活期”产品,甚至包括公司内部也出现过分歧,觉得该类产品可能存在政策风险。

  这期间,我们不断与公司管理团队、法务、律师团队甚至监管层密切沟通,坚守底线,不建资金池、不虚假标的、不挪用资金,做到用户资金与公司资金分离、做到债权债务关系一一匹配。我们相信,通过技术创新,在获得用户授权的情况下,帮助用户自动投标、自动承接和转让债权不仅能够给用户带来更好的产品体验,而且合理合法。

  终于,8月24日,银监会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。不仅确定了网贷的合法身份;同时《暂行办法》第二章第二十五条的法律表述,也确定了宝宝钱包在用户授权的前提下,帮助自动投标、转让和承接债权的产品模式的合法性。《暂行办法》的出台让我们如释重负,未来我们将继续坚守合规合法的基本原则。

  三、风控为本

  宝宝钱包一年来,累计完成交易超过6亿元,累计为用户创造收益近2000万元,没有造成用户资金一分损失。从交易规模看,宝宝并不算大。因为我们始终将风险控制放在第一位,将发展规模放到其次的位置。

  宝宝的风险控制能力,主要体现在以下几个方面:

  1、专业的风控团队

  依托宜贷网的风控体系,对所有基础资产进行全面风控。团队成员大多是银行风控部门出身,且拥有超过10年风控经验的专业团队。

  2、优质的基础资产

  我们一直坚持做小额分散的个人纯实物抵押资产,比如个人房产抵押、个人汽车抵(质)押。我们又不仅仅看资产,同时严格审核资产持有人的还款意愿、还款能力和还款来源,有力保证了资产的优质性。

  3、科学的管理机制

  依靠专业的团队,我们不仅建立了直属于董事会的风险管理委员会,还建立了银行级别的风险管理机制,能够快速预判风险、发现风险和化解风险。

  风险管理是一个专业话题,这里就不再一一赘述。所做的一切都是基于全体成员对风险的敬畏之心,我们也将持续保持谨小慎微的作风,将风险控制放在首位。 四、未来之路

  这一年来,宝宝产品虽然做了一些微创新,比如我们的爱心存单,让用户在投资的同时也能记录宝宝成长的美好时光。又比如我们的好友邀请图片,加入了场景化和情感化的元素(我们超过50%的用户是通过好友邀请而来)。但是,我觉得这些还远远不够,这或许跟我还没有宝宝有关系。

  可喜的是,再过三个月我也将正式成为一名真正的父亲。或许那时我更能站在父亲的角度,思考我们的宝爸宝妈到底需要什么,要为我们的宝宝带来什么。

  宝宝未来之路还很长,我们希望不仅仅是帮助各位宝爸宝妈创造收益,还希望带来更多的产品服务,涉足育儿过程中金融服务的方方面面,比如购物消费、医疗、保险等等。

  宝宝钱包的成长过程,就跟怀上宝宝、养育宝宝一样,充满着各种惊喜,同时也伴随着各种挑战。但是挑战并不可怕,我们坚信通过我们的努力,会让宝宝茁壮成长!不忘初心,方能始终!

  再次感谢宝爸宝妈们长久以来的支持!谢谢大家!

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