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薇薇庄主:年轻人,你可以养你一辈子吗?

2016-11-23 14:07:13 来源: 投稿

  在我们薇薇庄主微信公众平台上,很多几年婚龄的年轻人就向我们反馈,说现在的生活压力太大,承担父母的养老理所应当,但实在拿不出太多来,因为还有下一代,还有当下的生活要照顾。如今的年轻家庭压力的确越来越大,尤其是父母养老这一块,一对夫妻要照顾4位老人,其艰辛可想而知。

  有个数据能体现出我国的家庭在养老方面的压力有多大,数据显示从2012年开始,国内的人口老齡化问题就已经非常严重了,到2014年中国老年人总数达到4.11亿,占国内总人口的29%,超过了法国、德国、意大利、英国和日本人口的总和。

  我们不禁会想,这些年轻家庭目前已经承受了如此重的养老方面压力,那么当他们老了自己养老的压力又该有多重呢?他们的养老又该如何获得最理想的保障呢?

  有人就说了,不是还有社会养老保险吗?好,那我们就先来看看社会养老保险的状况。汇丰银行曾经做过一个名为《未来的退休生活:退休生活新面貌》的调查报告,报告显示,中国内地受访者预计退休生活会持续20年,高于全球的平均值18年,而国内相应的退休储备却并不充足,平均只够10年之用,也就是说还有10年的缺口,略高于全球平均8年的水平。虽然这些数字未必能全面真实的反映我国相应的退休储备情况,但养老金存在缺口应该是一个大概率事件。

  有人提出,社会养老保险金规模今后会不断扩大,而将社会养老保险基金投入金融市场进行增值投资,将有助于提升社会养老保险金的保障作用。在多方努力下,2016年10月26日社保基金会发布了《基本养老保险基金证券投资管理机构评审公告》,截至评审公告的规定时间,具有全国社会保障基金境内证券投资管理经验或企业年金基金投资管理经验的机构全部提交了申请,这预示着2万亿规模的基本养老保险基金即将分批投资运营。作为老百姓的“养老命根子 ”,养老保险基金投资的安全性成为关注焦点,养老保险基金被允许涉足各类信用债券、股票、股权等风险资产,一旦“入市”,就意味着养老保险基金将接受市场的各种不确定性因素及各类风险的考验。

  现在的家庭都讲究“未雨缪绸”,其实即使社会养老保险金有了保值增值的途径,在股市等风险市场如此调皮的情况下,养老保险基金的收益恐怕也是十分可怜,甚至难以跑赢通胀的。更何况一旦遇到恶性通胀,养老保险基金无论增值多少,都有可能让几十年后到你手中的养老金面临缩水的风险。

  如今看来,略显微薄的养老金再加上你那点工资恐怕都不容易让你维持一个体面、富足的晚年生活,在社会养老保险的保障体系和投资体系有绝对把握跑赢通胀、填补缺口之前,你大可考虑再额外地为自己的未来生活做一些投资组合,让其增值,让自己的晚年生活再增加一道保障!这个计划对年轻人照样适用,并且开始得越早越好。

  有人会问,到底要准备多少钱才够我们享受一个安逸的晚年呢?具体数额目前难以确定,但有个20法则可以供我们参考。按照20法则推算,从现在起我们要准备相当于目前年花费额20倍的准备金,才够我们退休后日常生活开销所用。年花费额也很好算,即年收入额减去年储蓄额。那么,我们又该如何组建投资组合让财富稳健增值呢?

  不把鸡蛋放到一个篮子,这句话对养老同样适用。可就现有的资金进行一些稳健的投资,稳健型的投资渠道很多,像银行理财产品、固定收益类产品、信托等,但这都比较适合中等收入以上的家庭。银行理财产品收益率平均在4.5%-5.5%左右,各大银行间的产品区别不大,都可以配置;而信托要100万起,平均收益在7-9%左右,这些投资产品的投资回报较为稳定,都可用以财富增值,规划养老。

  对于低收入家庭,可以选择定存。工资再少,一个月能不能存下五百元?一般不会有太大问题!我们不如算一下,如果你从30岁起每个月定存500,五年期,按照头5年零存整取、之后每5年整存整取的方式进行计算,30年后(60岁时)总计可得352300.94元,这算不算是一笔不小的收入?对于普通家庭来说应该算是了。如果既要求资金具有一定流动性,又想自己亲自参与控制,那么就参考我们薇薇庄主平台的基金组合吧。

  最后想说的是,国外发达国家的社会养老保障体系比咱们国家发展的早,也较为成熟,是否有值得咱们借鉴的地方?就拿美国来说吧,美国有一个快速发展的投资市场,那就是FOF基金市场,从2001年至2010年是其迅猛发展的“黄金十年”,其新增资金主要来源就是养老金,而如今FOF基金已成为美国市场中主要针对退休保障计划的投资方向之一。FOF也或将成为我国养老金个人账户改革的有力工具,有望替代银行存款成为退休、学费等支出的投资工具,迎来快速发展的新时期。

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