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罗华均:消费金融风险控制缺失命门绝非无解!

2016-11-25 10:38:07 来源: 投稿

  史上最严互金专项整治方案下,部分中小P2P平台、创业者都将消费金融作为转型出口之一。特别是“双11”消费金融市场的火爆,更让各方蠢蠢欲动。然而,近日有关消费金融正演变成庞氏骗局的说法,直击其风控命门,给“高烧”之中的消费金融当头泼了一盆冷水。

  消费金融风控缺失成隐患

  有媒体报道,部分消费金融平台已出现腐坏变质的征兆。据一家消费金融创业公司“卧底”爆料,一些一线平台的坏帐率已高达10%,而一些互联网平台则高达20%以上。消费金融平台坏帐率如此之高,罪魁祸首就是风控缺失,平台的风控人员缺乏专业知识,数据上弄虚作假,欺下瞒上,导致坏帐率急剧攀升。比如说,一些销售人员为了业绩,放宽对借贷方的放贷标准等。

  还有一个最能说明这一领域风控缺失的段子是,一个毫无金融知识的学生进入一家消费金融公司做风控经理,做了一年第二年就跳槽到另一家同行做风控总监,月薪也由10K以下倍增至40K以上。这个颇为励志的职场段子一方面说明了互联网金融市场专业风控人才的匮乏,另一方面折射了部分消费金融公司风控体系严重不过关。分析人士认为,互联网消费金融业这样的发展现状已严重影响了市场的健康发展,甚至有可能危及国家金融安全。

  很显然,解决好风控缺失短板,走出涉嫌庞氏骗局怪圈,成为平台方和消费者共同面临的棘手难题。那么,平台方到底该如何解决好风控命门,走出庞氏骗局的怪圈呢?

  如何解决风控缺失软肋?

  对此,北京金鼎海汇副总罗华均认为,风控却实是各类消费金融公司最大的软肋,但这绝非是个无解的难题。有着人为操作痕迹的风控体系,即使由最专业的风控人才来把控,它仍留有人性光辉的另一面,私欲与贪婪。基于大数据的风控体系虽不能完全规避金融风险,但系统化、流程化的风控机制却能交风险降到最低。

  一些消费金融公司风控不够专业,究其根源在于风控体系的制订者、开发者本身就不够专业,开发出的系统自然就不过关了。如果平台方采用的是专业风控体系,运行中只要严格制人员管理和流程,相应的风险也会大幅降低。缺乏专业风控人才、团队,完全可以选择专业的系统开发商,来解决这一短板。北京金鼎海汇罗华均进一步指出。

  另外,从事互联网消费金融关键是重服务,轻模式。平台方必需树立为消费者服务的初衷,把用户场景打造、系统安全性和风控专业性放在第一位。抱有这样的理想,基本上也就迈出了最坚实的一步。北京金鼎海汇罗华均说。

  北京金鼎海汇专业从事互联网金融软件开发6年,迄今开发过的P2P、众筹、消费金融、跨境电商、等系统已超过1000家,服务的重量级客户超过400家,旗下金鼎海汇消费金融系统V6.0更是采用了大数据风控体系,对接银行、权威第三方数据库,通过对数据背后用户消费行为分析,建立了一套可媲美银行的信用审核和风险控制体系的自动化、智能化、高效的消费金融操作系统。在系统安全方面,金鼎海汇更是将数据加密、数据防篡改等功能植入其中,安全级别更是达到相当高的水准,杜绝一切黑客攻击,避免不必要的麻烦。

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