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银行卡新政解读:同一银行只能开一个Ⅰ类账户

2016-11-29 13:35:27 来源: 财经综合报道

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  至诚财经网(www.zhicheng.com)11月29日讯

  个人银行卡新政后天起实施

  同一银行一人只能开立Ⅰ类户一个,央行发文再明确实施细则

  电信网络诈骗一直是市民深恶痛绝的顽疾,不仅直接"谋财",还可能间接"害命"。在12月1日个人银行账户新政正式实施前,央行在9月30日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(简称"261号文")基础上,紧急下发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(简称"302号文"),细化个人银行账户分类管理相关要求,包括增加账户功能、身份验证途径,提升额度、拓展移动支付领域功能等,业界认为更有操作性、更落地。

银行卡新政

  同一银行只能开一个Ⅰ类账户

  早在去年12月25日,央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(简称"392号文"),银行升级账户管理正式启幕。今年9月30日,央行针对电信网络诈骗予以重拳打击,从加强账户实名制管理等七大方面提出20条监管要求。11月25日,又下发特急文件再次重申账户管理形式,对账户分类管理内容作出更详细解释与改进。新政后天正式实施。

  根据央行规定,同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同功能与权限。央行在最新下发的《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》中,对个人账户分类进行补充与完善。其中,针对去年通知仅对Ⅱ、Ⅲ类户规定了开设条件与管理,而没有相应变更与销户流程的不足,进行了明确。

  中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说,紧急下发的管理内容进一步细化,涉及到Ⅱ类、Ⅲ类户,除开设条件的变更与销户要求,还对Ⅱ类、Ⅲ类账户的一些具体功能,如Ⅱ类账户一年内累计金额是多少,Ⅲ类账户累计金额是多少等作出详细规定。

  所谓I类账户是全功能大额账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围与金额不受限制;II类账户可以办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等;III类账户主要用于网络支付,只能进行小额消费和缴费支付。

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