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德众金融:5种记账方式盘点教你学理财

2017-06-20 10:01:10 来源: 用户投稿


  对于理财而言,攒钱是起点,没有钱理什么财;而对于攒钱来说,记账则是必须迈出的第一步。不少人可能觉得记账根本没用,坚持一段时间后就放弃了。记账到底有没有用呢?德众金融投资顾问表示,洛克菲勒家族的第一代创始人老洛克菲勒就是记账员出身,他从工作开始就养成了记账习惯,一直坚持到老,从未间断。所以,不是记账没用,而是你的记账方法不对或是没有发挥账本的作用。

  首先要明白记账目的

  很多人觉得记账没用,往往是因为并未弄清记账的目的,只是为了记而记,记完就忘了。

  简单来说,记账一是为了掌握自己的收支情况;二是分析自己过往支出的规律和收入的变化,清楚钱到底花在哪里,哪些花费是不合理的;三是根据前两步规划未来的收支。因为只有清楚自己的财务状况,才能考虑如何去理财投资,做到合理消费、合理投资。

  5种记账方式盘点

  弄清楚为什么记账之后,目标清晰了,接下来就是怎么记账的问题了。由于不同人的记录偏好不同,为此德众金融投资顾问梳理了5种实用记账方式,支招大家走好理财第一步。

  记账方式一:流水账法

  这种方法是最常见的,其实也是有用的,尤其是在记账的初级阶段,对自己的开销完全没有概念的时候。例如刚刚买车,不知道养车开销多大,就可以先采取“流水账”的方式,把每一笔用在车上的花销都记下,几个月以后自然就能摸清楚花费情况了。这时候就需要停止记流水账,采取下面要介绍的几种记账方法了。

  记账方式二:预算控制法

  收入-必要支出-储蓄计划=可以花的钱。也就是说,先以自己的预期收入,扣掉必要支出(如水电气、房贷、车贷等),然后扣掉自己的储蓄计划(例如为了某个目标而储蓄、定期投资等等),剩下的就是可以花费的预算。

  这种方法相对省时省力,不需要记每一笔花销,也不需要任何复杂软件且随时可换到另一种工具上继续执行。只要记录每一次提现(也就是留下来给自己花的预算)、每一次信用卡大笔支出的花费,然后每周或每月,看看有没有控制在预算内即可!如果超出预算,就要及时采取节流行动。

  记账方式三:目标储蓄法

  这个其实就是预算控制法的另一种做法,两者也可搭配使用。

  目标储蓄法就是直接用储蓄代替记账,可以准备一张统计表格,定下短、中、长期的储蓄目标(例如打算买车、给小孩的教育基金、保险等),接着以一年或两年为期限设定一个目标储蓄金额,再计算出每一个月应该存多少钱才能达成目标。

  然后,对照计划表,记录每个月能否完成存入的目标金额即可。

  记账方式四:项目记帐法

  记账不能只是简单记录金额,而要注意分门别类做好细致划分,例如可以分为固定支出项目、收入项目、目标储蓄、投资项目,同时可以设置一个弹性的额外重大支出项目,以备不时之需。

  德众金融投资顾问表示,具体的分类标准,大家可以根据自身实际情况来划分,有了这样的项目管理概念,能够更加系统规范地管理日常收支,完成需要的储蓄。

  记账方式五:家庭记帐法

  一个人记账比较方便,上面哪个记账方式都可以。那么,成家以后呢?如何做好家庭记账。目前有一些记账软件推出了联手记账、共享账本等功能,但是很多人可能嫌太专业或是太麻烦了。其实,大家可以尝试Google 表格/石墨文档的云端记账方法,用表格制作出方便的记帐界面,通过协作让家庭成员一起记帐,彼此掌握家庭开销的全貌。

  不过,家庭账本的记录最关键还在于家庭成员的参与、协作和坚持。

  千万别嫌记账麻烦,当你养成习惯以后,便能轻松应对且能体会到记账带来的好处。

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