至诚-中国金融理财门户网站 首页 |  财经 |  证券 |  新股 |  理财 |  投资 |  直播 |  宝箱 |  行情 |  分析师 |  客户端  用户投稿
当前位置:信用卡 > 新闻 >

信用卡时代:未来中国征信市场将日趋成熟

2017-06-20 17:30 来源:转载

  =====推荐阅读=====

  POS机收费标准是怎么样的?你知道POS机的秘密吗?

  信用卡积分有什么用处?信用卡积分有效期是多久? 

  信用卡最低还款额及利息是如何计算的?

  =====阅读全文=====

  至诚财经网(www.zhicheng.com)06月20日讯

  2015年至今,中国的征信业涌现了一股热潮,许多市场主体都想进入这个行业,一方面与中国监管层放松管制有关,另外一方面征信市场也是传统金融领域的最后一个“堡垒”,是互联网金融领域里的下一个最大“金矿”。总体来看,征信热是市场行为,有市场就催生出需求。据清晖智库统计,中国个人征信市场空间约2000亿元,个人征信和企业征信总规模约为20亿元。

  提及征信业,不得不说中国央行。中国央行征信中心数据库实力非常强大、几乎无人能及,这是中国征信业的最大优势。但短板也很明显,就中国央行现有征信数据来看,其覆盖面较窄,数据来源也很单一,例如中国央行个人征信系统目前共收录近9亿人信息,其中仅不到4亿人有信贷数据,约5亿人在央行征信系统中只记录经济信息,无任何有效征信信息。

  征信业最重要的是数据。在国外,征信机构之间的数据都是共享的,数据共享是征信行业发展的基石,例如美国三大征信局益百利、环联、艾奎法克斯之间数据都是共享的。它们之间虽有竞争,但是这种竞争主要体现在对于数据的管理、加工、保护、风险判断的良性竞争。

  纵观国内,央行批准开展个人征信业务的机构,很多数据都是不共享的。例如阿里巴巴、腾讯、平安等,这些征信企业的数据一般都是内部获取、内部流通,不与其它企业共享。笔者认为,征信业的未来在于合作与规范,平台之间不愿意分享自己的征信数据信息,就势必会影响整个征信系统发挥其应有的作用。

  此外,市场在征信系统建设方面也有较大的争论。有人认为,征信业只需要像法国那样,一套系统就可以,也有人认为行业应该有充分的市场竞争。总体上,笔者认为还是深化目前的“1+N”,即“政府主导+市场化结合”这种模式。通俗一点来讲,即中国央行征信中心成为政府主导下的基础信用信息集合中心,将来获得征信许可证的机构则进行市场化运作。

  同时,商业化的征信机构应该与央行征信密切配合,唯有如此,才能够推动整个征信系统的发展。商业化的征信机构相对灵活,可以通过开展与创新和增值化相关的征信业务,从而使得中国的征信业形成全方位、多层次的互补格局。

  一般而言,征信机构通常可以分为三大类,分别是企业征信机构、个人征信机构和财产征信机构。在中国,我们见到最多的主要是前两类。例如个人征信,主要是记录居民的信用身份证,个人购车、贷款担保、申请信用卡乃至求职、出行出境等。

  个人、企业信用等征信业务虽然就像一座待开发的“金矿”,但是中国征信体系的完善还有漫长的道路要走。因为做征信需要大量的原始数据积累,必须要耐得住寂寞和耐心积累数据,这可能需要二十年以上,时间成本很高。由此看来,征信业务只有巨头们才有实力玩得起。除了个人征信,企业征信也逐渐得到重视。企业征信主要是帮助客户控制判断商业活动的风险,进行信用管理。征信企业的数据获取和抓取能力,是企业征信业务建立的关键。

  另外,据了解,中国当前征信业市场主体的商业模式尚不清晰,基本的服务都尚未收费,还处于市场前期的培育阶段。当下,中国的征信法律等环境发展尚不健全,基本没有征信企业单纯依靠征信业务实现较大规模的盈利。而国外发达国家的征信机构提供征信服务均收取费用,收费标准不一,往往采用市场化的竞价方式,盈利颇丰。

  中国征信业的发展可以追溯到上世纪30年代初,至今从无到有,市场规模在不断扩大,年复合增长率接近30%。在谈到征信业时,很多人都会谈及中国征信业的违约成本太低,但是,直接加大惩处力度未必能够在短时间改善征信环境,征信业的发展需要的是系统性进步。

  在中国征信业快速发展的同时,技术变革对征信业的发展起到了非常大的推动作用,围绕征信数据库,通过技术化手段获得成长性的小型科技公司也迎来巨大的发展良机。无论如何,未来中国征信市场将日趋成熟,规模也将不断扩大,或将迎来爆发式发展。

信用卡专题
京东白条上征信吗 京东白条怎么关闭 建行信用卡安全码在哪
京东白条还款日期 如何提高京东白条额度 卡牛信用卡管家安全吗
信用卡能绑定微信钱包吗 信用卡安全码 信用卡绑定微信可以转账吗
信用卡安全码在哪? 京东白条怎么还款 京东白条没信用卡怎么申请

用户评论

银行信用卡中心
中信银行信用卡中心 浦发银行信用卡中心 广发银行信用卡中心 招商银行信用卡中心 平安银行信用卡中心 交通银行信用卡中心 民生银行信用卡中心 农业银行信用卡中心 广州银行信用卡中心 兴业银行信用卡中心 花旗银行信用卡中心 华夏银行信用卡中心 上海银行信用卡中心 建设银行信用卡中心 工商银行信用卡中心 渣打银行信用卡中心 杭州银行信用卡中心 邮储银行信用卡中心 中国银行信用卡中心 东亚银行信用卡中心 光大银行信用卡中心
关闭