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珍爱个人信用 远离套现!

2017-06-30 10:38:04 来源:转载


  至诚财经网(www.zhicheng.com)06月30日讯

  银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。

  正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

  一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的;而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

  银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。小额的套现行为可能引起注意,但由于有反常的刷卡行为,即使银行不能断定为套现,用户想要提额就难上加难了。

  下面我们说一下哪些高风险刷卡行为容易被银行定义为套现,有则改之无则加勉,降低被银行怀疑套现的风险。

  高风险刷卡行为

  一、经常单次刷卡达总额90%(含以上)

  虽然银行鼓励持卡人多消费,但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点,并不是说单次大额刷卡消费。

  举个栗子,如果持卡人有一张十万额度的卡,每月只刷一次,每次刷卡的额度都八九万,那么银行就会觉得持卡人有套现嫌疑,如果次数过多的话,银行很有可能会降低信用卡额度,甚至是直接封卡。

  二、常在同一商户大额刷卡

  经常在同一商户大额刷卡很容易被银行盯上,我们知道,现在的信用卡套现一般都是使用POS机。银行当然不是傻子,如果持卡人经常在同一商户同一POS机大额刷卡的话,银行会觉得持卡人有故意套现的行为。

  三、经常在非正常营业时间刷卡

  一般来说,商户正常营业时间为9:00-22:00。经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处:一是容易被银行怀疑套现;二是银行会认为持卡人消费习惯不好,属于那种不靠谱的人,还不钱的可能性大。

  因为非正常营业时间多是在一些娱乐场所消费,很大一部分属于高消费区域,一般人很难支撑长期这么高的消费,如果经常出入这些地方,银行会对你的还款能力打一个大大的问号,并不利于提额。

  套现的后果

  一、降额封卡

  如果银行怀疑持卡人有套现嫌疑,为了维护自身利益,银行会根据套现额度来做出相对应的惩罚,情节较轻者信用卡会被降额,严重者直接被封卡。

  二、刑事责任

  恶意套现属于信用卡诈骗活动,是违法行为。根据我国刑法,信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。情节特别严重者还会被判无期徒刑。

  三、影响个人信用

  套现本就是一种失信行为,一旦套现行为被银行发现,那么个人信用会产生不良记录,持卡人也会被银行拉进黑名单,今后再想与银行有信贷相关的业务往来几乎不可能。

  结语

  首先就是尽量不要套现,一旦被银行发现使用信用卡套现,除了封卡,很可能会影响个人信用记录;更重要的是,如果利用套现中介公司等代理机构进行套现,也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险,真的捅出篓子,很可能进局子哟。

  如果遇到某些情况,实在需要套现,又不想被发现有反常的刷卡行为,那么需要你的操作隐蔽一点,千万不要搞一些骚操作。虽然比较费时间,但尽量让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。假如银行给你发短信,告诉你卡消费异常了,就保存好你买东西的小票,假如给你降额或冻结,带小票到银行去证明。

  以上的高风险刷卡行为请大家一定注意,尽量用常规姿势刷卡。至于心里打着小算盘想要长期套现的那些老铁,套现背后的水很深,看不到的灰色地带远超你的想象,所以,请尽量远离套现业务。

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