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宜信财富徐彤:一个有理想的投资者怎样练就?

2017-07-18 09:57:41 来源: 用户投稿


  狄更斯在小说《双城记》的开篇语中说到“这是一个最好的时代,这是一个最坏的时代”,抛开文学的属性,这句话其实也是我们现实生活的真实写照,特别是从我们现在的“财富管理”中就可见一斑。对于很多投资者来说,这是一个最好的时代,因为有科学的投资理念为我们指明方向;这也是一个最坏的时代,因为通过没有门槛的投资从而获得较高的收益,在当下已经变得越来越困难了。面对市场上纷繁复杂的情况,投资者应如何合理配置投资比例和分散风险?面对鱼龙混杂的投资项目,投资者应如何去把握机会?最近结束的两会又为投资者释放了一些什么样的信号?带着这些疑问,一点资讯专访了曾任摩根大通(欧洲)投资银行投资银行部高级经理,现任宜信财富武汉企中财富中心总经理的徐彤。

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  十年沧海桑田,投资已然发生巨变

  时间总是如白驹过隙,不知不觉中在流逝,而这年华的逝去不仅让一代人成长起来,同时也见证了我们生活上的巨变。过去物质匮乏的年代,人们挣钱只是为了改变生活,一顿好饭、一件漂亮衣裳带来的就是最大安慰。而当这些都已经触手可及的时候,大家开始有了自己新的追求。徐彤介绍到,根据宜信财富的市场调研:5年前,中国投资者最在乎的是怎样财富增值;而从近几年开始,人们最为关注的不再是钱,而是生活、教育、公益、传承,其次才是财富增值,这是当下投资者在价值理念上的一个明显的变化。再从整个宏观经济分析来看,十年沧海桑田,社会节奏快速更迭,传统企业在互联网的冲击之下面临着生死存亡的挑战。换言之就是现在的钱越来越不好挣了,而对于当下的投资者来说,寻找到像以往那样高回报的投资机会越来越难。

  2017年新经济环境下 你的投资机会在何处?

  近几年,我们发现政府关心的话题其实一直保持着连贯性,比如混合制改革,稳增长调结构、环保等等。这表明了我们国家政府要做的事情,无论是在政治上还是经济上都是有延续性的。相比这两年国外政治经济存在的很多不确定性来说,这些数据和政策的公布,也在很多方面为稳定的经济政策给予了国民信心。

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  今年制定的GDP目标为6.5%。从过去的10%到如今的6.5%,徐彤说到,GDP预期的下降说明中国的经济从高速增长切换到中低速增长的阶段。另外,再次强调去杠杆,去产能,去库存,意味着许多的传统投资面临长期收益和固定收益的下降。但从另一方面来说,也给大家指明了未来的重点投资方向。新兴行业的出现为大家带来了很多新的投资机会,比如说新能源、环保、互联网、高新科技、体育文化娱乐等等,这些蓬勃兴起的领域是过去20年里面没有的机会。并且国家政策明确了将通过投入人力、资金及政策支持去推动它们的发展。

  徐彤建议,在当下的这些新的机会里面,投资者不能眼看暴风雨要来,却手足无措站在暴风雨当中岿然不动,当然也不能盲目参与,而是要学会从一个企业家向投资者的角色进行转变,用投资的方式站在行业巨人的肩膀上,携手共进从而获得回报。

  要想做好投资 这几步必不可少

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  说到当下的很多投资者面临的许多误区时,徐彤深有体会的表示,很多人会自觉不自觉地跳过学习,这就导致他们在投资的时候非常盲目。其实做好投资最重要的就是进行系统性的学习,正所谓“工欲善其事,必先利其器”。在给当下的投资者建议时,徐彤谈到:他们首先要通过学习明白何为市场,各个产品的特点是什么,之后是针对自己的情况制定一套方案,然后再在自己制定的方案基础上去选择是自己投资还是寻求专业机构的力量。而在寻找专业机构的帮助的时候,也要注意精挑细选,切不可盲目跟风。可以从三个方面来判断:一要看这家企业的经营理念,在过去的发展时间里它有没有去实现它的理念;二要看它的合作伙伴是谁;三是看社会舆论的认可度。

  风险总是有 合理规避才是硬道理

  在进行财富管理的时候,投资者要进行合理的资产配置。徐彤介绍到,宜信财富在资产配置上,参考了耶鲁大学校友捐赠基金的资产配置理念,并结合中国的情况作了相应调整,一个大的指导方向是:以1000万人民币为例,股权市场占比20%到30%,资本市场占比20%,房地产市场占比20%,保险保障占比5%~10%,国外信贷产品占比10%,剩下的20%至30%是现金和固定收益。徐彤强调,具体的比例是因人而异的,并且产品与产品之间是有相关性的, 投资者一定要控制好比例和相关性。

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  与此同时,大家在对自己的财富进行提前规划的时候,可以将自己的钱分成短期的,长期的和机遇性的三大块。短期的钱用来负责日常开销,机遇性的钱用来投资身边突然出现的机会,而长期性的钱会面临很多的不确定性,所以大家要注意分散风险。最后徐彤总结,跨地域国别配置、跨资产类别配置、以母基金的形式超配另类资产的这个“黄金三原则”适合大家分散这种长期性投资的风险。

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