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在意财富:中产最大焦虑是资产配置单一甚至缺位

2017-08-14 10:54:57 来源: 用户投稿


  近几年,关于阶层流动、财富增值的话题层出不穷,在社交网络上,但凡遇到这样的帖子,只要质量还不错,几乎篇篇10万+。内心深处,中国中产是脆弱的,对获取优质生存资源的是焦虑的,这在财务问题上表现的尤为明显。

  在北上广,中产精英们的状态是:收入很高,月薪普遍过万,成了家的家庭月收入四五万的也比比皆是,然而房贷按揭也高,再加上父母养老、孩子教育开销等问题,压力可想而知。

  资产配置单一甚至缺位,是中产最大的焦虑

  说实话,多数中产家庭不是官二代、不是拆迁户,大多数中产还是靠自己的事业、靠工资来获取收入的,这就是很多中产吐槽“月入3万,为什么还是很焦虑?”的原因。

  对此,有人调侃说:很焦虑,是因为你月入三万的姿势不对!如果你月入三万的组成是月薪1万,另外有四套房子租金2万。你绝对不会焦虑。

  显然,这种调侃本身就是一个悖论。这种焦虑的消失是源自你手头还有四套房子。这证明你是有一定经济实力的。但是这句调侃却揭示了一个核心问题:焦虑往往源于资产配置上的单一,甚至是缺位。

  我们常常说“不要把鸡蛋放进同一个篮子里”,但是很多人总是盯着一只母鸡下蛋。据统计,中国中产阶级93%的收入来自工资,一旦失业,资金面临断档,个人和家庭都将陷入诸多困境。

  由此可见,通过个人和家庭的财富管理,实现“财富增值”才能有效化解中产阶级的焦虑。那么如何进行资产配置,实现财富的增值呢?在意财富通过“AI+人”的创新服务模式,为中产提供一套高效、系统化的资产配置解决方案,为中产财富保驾护航,消除财务上的焦虑。

  创新式产品,助力中产做好资产配置

  市面上绝大多数理财平台,都是传统的“产品导购模式”,用户打开网站或是APP,映入眼帘的基本是以金融产品类别为核心的板块分组,这在某种程度上有利于用户检索产品,但对很多理财能力薄弱的用户来说,很可能陷入理财标的的汪洋大海,不知道作何选择;而另外一些平台,则加入了社区、顾问咨询等元素,试图解决用户买前决策的问题,但整体上并没有做到很好的统一。

  在意财富通过深度调研发现,无论从精力、时间和性价比考量,不少中产用户对学习深奥专业的金融知识是有心无力的,而是更希望把财富管理这件事交给理财机构及理财顾问,只要机构是靠谱的、专业的、中立可信赖的。让专业的人做专业的事,自己把更多精力投入到事业上,是多数中产人士的心声所在。

  基于以上考量,在意财富在产品及服务逻辑上做出了重大创新,以“效率化、智能化、需求化”为核心标准来设计产品。打开在意财富1.0版本,你会看到在首页醒目位置有两个核心板块,一个是「定制投资方案」、一个是「寻求专业顾问」。

  在「定制投资方案」这个版块里,只须花费三到五分钟时间,用户在与智能AI对话交流之后,AI就会出具一份投资规划书。具体来说,AI会根据用户的年龄、职业、家庭情况、财务现状、风险偏好、现金流等不同指标,调取金融大数据系统做量化分析,最后给用户一份中立、客观的投资规划报告。

  智能AI就像西医,用户的一切身体反映都可以量化为具体的数据,最终通过数据指标的情况来开具药方,这保证了投资报告的科学性,从概率上讲,这大概率是一份值得信赖的报告。

  当然,AI也不是完美无缺的,专业顾问的作用也很重要,比如说有时候理财的问题其实更多是心态和人性方面的问题,这时就需要老成持重、经验丰富的专业顾问帮忙了,而这一功能,就是「寻求专业顾问」。

  最终,哪怕是一个几乎不怎么懂金融的中产用户,在他进入在意财富APP很短的时间内,在AI和专业理财顾问的帮助下,也能很快知道自己想要什么,如何配置是适合自己的。

  具体到金融产品上,AI会初步推荐一个资产配置组合,而这个组合里的金融产品,则是从在意财富的精选产品库里选出来的,可以说是“优中选优”。产品库里的产品,从固收类的信托或资管,到高收益的私募股权,股票基金,以及P2P等互联网理财产品,应有尽有。

  如果说,AI组合里推荐的产品,用户有疑问或是不喜欢,理财顾问也会再真诚跟用户沟通后作出替换或者其它必要的调整。

  借助于AI的科学和中立化, 理财顾问的专业经验和用心服务,在意财富可以说很好地解决了中产群体资产单一配置这一难题,利用科学的投资组合让财富稳定增值,很大程度上缓解了中产的焦虑感。

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