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浙江等多地发布网贷备案新规 属地化成大势所趋?

用户投稿 2017-08-18 17:26


  自今年2月份以来,多个省市相继发布网贷备案新规,对P2P网贷备案登记进行规范。据网贷之家8月15日报道,《浙江省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(试行)(征求意见稿)》或将于本月底出台。至此,厦门、广东省(深圳市除外,下同)、上海、深圳、北京以及浙江均已发布或即将发布网贷平台备案政策。有关分析人士认为,北京、深圳、上海、广东、厦门、浙江这六个地区的监管要求、备案流程以及办理时限等方面均存在较大的差异,但是随着地方备案制度的相继发布,网贷行业的合规进程也必然将不断加速。

  自去年底银监会等三部委出台《网络借贷信息中介备案登记管理指引》以来,上述六省市已相继出台相关地方性规定,而其中受到争议最大的,当属网贷平台存管银行的属地化管理。在已经发布网贷平台监管规定的省市中,上海、深圳等地对属地化的要求相对比较明确和严格,而北京、广东、厦门等地则相对比较宽松。据了解,即将要发布的《浙江备案管理细则》(意见稿)中,也或将对银行存管属地化作出明确要求。据当地一位接近监管层人士透露,在之前6月份的版本中,浙江的监管政策没有专门明确银行存管、债权转让的要求,但是随后相关内容被多次调整改动。

  根据北京出台的征求意见稿中对“资金存管”的相关条款来看,网络借贷信息中介机构在完成备案登记和增值电信业务经营许可后,应当持本市网络借贷信息中介机构备案登记证明文件和增值电信业务经营许可证,选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议,并将资金存管协议的复印件在协议签订后5个工作日内反馈所在区金融办,区金融办应当于5个工作日内报市金融工作局。

  而6月1日上海出台的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》则在全国范围内首先对“存管属地化”作出了明确的要求,《办法》要求上海网络借贷平台只能选择本地银行或者在本地设分支机构的银行作为存管行。

  深圳则将属地化要求做了进一步的细化,明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。

  这些已经或即将发布新规的省市,不论对银行存管的属地化有无明确的要求,其实都是基于当地网贷平台的现状所作出适用于监管的便利性、有效性和可操作性应对。因为,一旦需要调用存管数据或者对网贷平台进行相关金融调查,具有管辖权的属地化银行必然会更加顺利。此外,属地化存管的推进也能够在实际操作过程中有效地避免个别银行垄断P2P平台存管的现象。这对于网贷平台的合规经营,会有很大的推动和促进效用。

  然而,之所以属地化存管会引来业界的普遍争议,或许是因为属地化存管的要求会让很多网贷平台面临着重新存管的问题。据财汇大数据终端不完全统计,目前已经上线的银行存管平台中,有112家平台不是在属地有经营实体的银行进行资金存管,这批平台数量占比达到已上线平台总数的41.79%。

  针对各地存管属地化的政策不一的情况,温商贷COO陈冬和表示,这说明存管银行属地化并非监管层面的统一要求,而是各地基于当地情况进行的属地化细则。陈冬和说:“现在来看,相比上海和深圳对存管属地化的明确规定,北京和厦门等地则显得宽松许多。而浙江省作为网贷平台的落户大省,对属地化的要求预计也会有较为明确的规定,但其态度应该还是开放与包容的。具体情况还要等政策出台之后才能明确”。

  其实,7月14日至15日在京召开的全国金融工作会议上,中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在讲话中对互金行业和网贷平台的存管属地化也有了政策性引导。习总书记指出“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。”

  其中值得关注的是,习总书记在会议上强调地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则,强化属地风险处置责任。而且还强调“金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。”这被业界认为是互金行业严格合规化进程,强化银行存管属地化管理的信号。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,习总书记讲话中提到的地方政府在金融风险中的处置责任,也就是属地原则,这是一个很明确的提法。明确提出风险处置的属地责任,也就意味地方政府的风险防控被前置,在促进地方金融业发展的同时,地方政府也必将考虑自身处置风险的能力,这也必然会让地方在出台网贷平台备案管理法规的时候更加严格和谨慎。

  可以预见的是,在接下来的地方管理法规条款的出台过程中,网贷平台的属地化管理必然会成为一个无法绕开的关键点。或许,网贷平台的银行存管属地化将成为未来一段时间里合规整改的重要内容。

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