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金斧子覆盖近20万高净值客户

2017-10-20 16:22:54 来源: 用户投稿


  第一次工业革命:全世界进入了“蒸汽时代”,并开始大规模的将热能转化为机械能;第二次工业革命:进入“电气时代”,本质上人类利用了电,学会了将机械能转化为电能;第三次工业革命:进入了“信息时代”,是能效、社交、全球化的综合变革。归根究底:“工业革命的本质是生产力的超级递增”。

  2017年,当阿里巴巴Empower(赋能)全球企业的故事登上《财富》杂志的封面,似乎已经为正在如火如荼进行的第四次工业革命下了精准的注脚,即实施“赋能”战略,协助企业、个人去成长。

  “赋能”顾名思义,就是为谁或某个主体赋予某种能力和能量。当前,互联网浪潮就在以全新方式为传统行业赋能,并且这种程度在不断深化,渗透到传统行业的生产组织方式的方方面面。

  4月13日,京东到家发布“零售赋能”新战略,提出将通过“流量赋能”、“效率赋能”、“用户运营赋能”三方面为传统零售业赋能,以此解决传统零售的行业痛点,帮助传统零售完成互联网转型升级。

  今年的云栖大会,已服务100万家企业的阿里云宣布未来将为1000万家企业提供服务,阿里更宣布成立“达摩院”投入1000亿推进基础科学和颠覆式技术研究。马云表示,“阿里巴巴必须用自己的能力、技术、人才为世界的未来有担当。”

  “赋能”的边界正在不断扩张,效率在不断化反中提升。在互联网发展进入到下半场的今天,财富管理领域作为一个连通人们生活与科技的桥梁,随着人们生活逐步被科技化,仅仅依靠渠道和方式的改变已经无法给用户的生活带来实质性的影响。财富管理行业本身只有在“互联网+”的赋能深化过程中产生更多内部的组织形式、生产方式变化,才能适应用户需求变化的需要。

  如何精准客户导流?如何精细化运营客户需求?怎样利用大数据实现产品到客户端到端的精准匹配?如何搭建有效的售后服务体系?体系化的技术赋能、全套端到端的解决方案正在成为财富管理行业的“基础设施”与“高速公路”,而2012年诞生于深圳的互联网财富管理平台金斧子正在为整个财富管理行业技术赋能的路上狂奔。

  2016年,针对私募机构“触网”需求金斧子首创“私募微店”服务,成为专注为机构提供线上宣传服务的百万流量共享平台。2017年1月8日,金斧子主办的首届“私募大会”在深圳召开,吸引了全国500多家优秀私募机构出席,被喻为私募基金行业的“网商大会”,金斧子对标财富管理和资产管理行业的“阿里巴巴”。市场需求催生更多平台跟进,5个月之后,蚂蚁金服上线“财富号”,向基金公司、银行等各类金融机构开放。

  凭借金融科技优势,金斧子成为私募机构“互联网+”升级的服务商。依靠大数据与云平台,提供涵盖前端展示、后台管理,囊括公司互联网+系统搭建、客户服务、大数据管理、风控系统支撑和内部流程优化等服务,实现私募机构募投管退四个环节的全链条优化和互联网优化。截止目前,金斧子共服务数千家金融机构、覆盖近20万高净值客户,立足深圳,辐射全国,现已在北京、上海、深圳三地成立财富管理中心,资产管理规模突破230亿。

  2012年7月,从迅雷离开的张开兴邀请了四位好友一起创业,作为迅雷会员事业部早期员工,他运营期间,会员从18万跃升到400万。张开兴觉得自己可以用互联网做点什么,恰逢股市扩容,沪深股票投资者突破1亿大关,券商资源有限,许多投资者售后服务求告无门。熟门熟路的张开兴顺势做起了线上理财问答社区,多数来自互联网公司的创始团队决定了金斧子的技术“基因”。

  “如果说互联网产品规模化、标准化的特征缔造了中国诸如蚂蚁金服、京东金融等普惠金融巨头。对于人数日益增长的高净值人群而言,互联网的深度 介入并不能改变金融产品的收益、风险,也不能改变客户资本增值的根本需求,但是互联网帮助金融产品与客户需求实现高效的对接,数据驱动对于客户需求的精准解析使得私银级服务普及成为可能。传统财富管理面临的‘天然缺陷’,产品匮乏、客户资源难以持续增长等行业‘天花板’正在被金融科技步步击破。”金斧子CEO张开兴觉得“赋能”财富管理行业是金斧子杀入这片竞争红海的关键优势,这种优势体现在平台展业的各个环节。

  金斧子对B端私募机构的赋能包括SAAS工具、资源的集中采购、共同的品质保障、服务集成、数据智能,从低到高五个层级,五大功能的关键点在于金斧子能够帮助B端更深度地服务高端客户,更有效地促成客户对机构与产品的黏性。

金斧子金融

  金斧子财富管理服务体系赋能图

  线上获客营销SaaS工具

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  自余额宝教化之后,从PC端到移动端,互联网理财进入一个全盛期,全民皆网民的时代,从用户到技术,都让这一切变得顺理成章。

  然而,当小额,短期,灵活等特征成为互联网理财吸引用户的重要原因之后,互联网财富管理的合规宣传要求、合格投资者高准入门槛以及底层资产的复杂性为区分二者画下了界限分明的楚河汉界。

  上述种种因素导致互联网财富管理的获客成本越来越高,各平台在百度推广上上演“军备竞赛”。“一个月投放100万?都别想砸出一点动静。投放一千万,那只是刚算入场”,某业内人士称,各家平台的一年的线上推广费用,已开始以亿计算。

  这样看来,互联网财富管理是否红利已尽,没有机会了呢?

  与传统财富机构的线下扫街与会议营销获客不同,金斧子从创业伊始便采用100%的互联网线上获客方式,一方面自建流量入口站点,5年内完成了涵盖PC网站、微信、APP、直播视频的全方位、立体的财富管理信息化、数据化入口布局,目前近20万注册高净值用户中成交客户APP日活高达20%,超过大部分理财APP。另一方面,集中采购SEO、 SEM、移动信息流广告、DSP/DMP 广告等搭建外部导流体系,紧跟互联网精准营销潮流。

  金斧子线上营销团队根据导流效果与获客精准度将内外导流体系细分为四大梯队区隔运营,第一梯队为关键词类搜索广告、第二梯队为信息流广告,第三梯度为应用市场广告,第四梯度为网盟类广告,通过精细化运营形成的沉淀效应,金斧子线上自然获客的增速已逐步超过投放获客,这极大提高了金斧子的平台导流能力,降低了平均获客成本。

  另一方面持续精准的私募数据流入大大提高了客户黏性,市面上大部分财富管理平台产品信息采集渠道仅包括邮件申报、爬虫抓取、自主采集,而金斧子拥有5个渠道,开阔的入口带来了更大的数据信息量,1个产品的 100多项数据属性需经过多数据源接入、优先级与冲突处理、除重与合并的检测与衍生。最终产生的是一个11w+产品数据、1.5w+公司数据、1.3w+经理数据、400w+净值数据、3k+持仓数据、数百篇专业报告的私募数据中心。

  基于流量获取与数据接入,金斧子通过私募微店服务与建设公微服务为B端线上获客营销提供了底层募资服务的SaaS工具,私募微店服务类似于“私募淘宝”包括简单入驻、高效展示、智能推荐、精准营销。专注为私募机构提供线上宣传服务的百万流量共享平台。建设公微服务则集PC网页端和微信移动端,专注打造私募机构互联网一站式服务平台,助力私募机构线上服务客户,树立品牌影响力。

  产品供应体系大数据服务集成

金斧子金融

  2016年私募新规发布,私募行业进入“最严监管”时代,财富管理行业经历大洗牌,而牌照齐全、规范运营的参与者迎来扩张市场份额的大好机会。

  金斧子在2015年和2016年,取得了私募基金管理人资质和独立基金销售牌照,成为非常少有的持牌互联网财富管理机构。全品类产品布局与数据化供应体系构建,成为这个时期金斧子业务提速的最大驱动。

  传统财富管理机构往往产品品类匮乏、销售导向严重、重心在于自营产品,在客户全面资产配置需求不断提升的新财富管理时代,传统的产品布局方式与客户需求对接方式已经不能够满足行业发展需求。

  2013年以来,金斧子每半年新增一个新品类,实现了全周期跨品类跨币种产品布局,覆盖私募股权、私募纯多、私募量化、并购定增、海外基金、pre-ipo等私募细分品类,与上千家主流私募机构拥有合作关系。海量产品库的基础上,金斧子三层筛选机制建立统一、有效的品控体系,产品过筛率约8%,。

  金斧子项目团队整个项目体系的构建则是基于“产品+资产配置+个性化定制”,资产配置的方向涵盖海外、一级市场、二级市场、固收、类固收,而个性化定制则产生于客户、理财师、项目经理、项目之间的相互作用。

  无论是资产配置还是个性化定制都源于后台对客户真实需求的洞察与挖掘,不同的是前者可以根据客户浏览记录数据信息量化分析,建立偏好模型对客户分层,从而实现产品客户精准匹配;后者则根植于平台、理财师与客户深度交互,客户对平台产生黏性,并进一步需求升级。

  对财富管理机构而言,金斧子提供了端到端、产品到客户的成套解决方案。据张开兴介绍,金斧子重点把握私募产品到客户的五大关键环节,打造私募机构研究为本、提前布局、走访调研、持续跟踪的全周期私募机构跟踪体系。

  环节一,私募数据中心的产品信息采集,进行健康度监测与自我修复;环节二,投研中心持续定期深度调研,定量筛选、定性分析合适的基金产品加入基金池;环节三,项目部以机构经验、从业履历为核心,八大维度从中遴选私募机构资质,以投资业绩、综合实力为核心的6P研究体系甄选优质投顾;环节四,理财师根据公司全品类跨周期跨币种产品供应体系为客户动态调整、择时出具专业的私募证券基金配置建议,并在行情出现变动时提供监测预警。环节五,品牌、路演等中后台提供精品化投资者教育内容,提高产品售后服务体验。

  目前金斧子上线产品数千款,覆盖所有主流私募证券机构与私募股权投资机构,为客户提供专业的净值查询、产品挑选、产品对比、资产管理工具。“金斧子解决了从产品到客户的过程中大量中后台工作量,相当于一个外包服务商,我们可以更加聚焦于产品研发”一位与金斧子合作的私募机构代表如是说。

  全覆盖全周期研究分析体系

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  在金斧子看来,互联网金融虽然有灵活、低成本等优势,但想要在财富管理这条路上走得更远,必须基于更严谨、专注、专业的投研实力。金斧子拥有30余人的投研团队,规模堪比中型公募基金公司。

  团队成员均来自晨星、招商、安信、国海等各大知名机构;研究范围一方面已全面覆盖宏观策略、量化投资、私募基金、公募基金、固定收益等领域,另一方面基于自主搭建的私募数据库、成熟的基金研究模型以及完备的投研流程,长期跟踪和监控市场上2186家私募机构、两万余只私募基金,覆盖股票多头、管理期货、市场中性、对冲套利等十大主流策略。

  “在互联网时代,尤其是移动互联网时代信息的产生、收集、存储、分析、分发和使用整个的方式方法发生了非常非常大的变化,你必须顺应这种变化,利用这种技术去提高信息传递、信息处理、信息分析的速度和效率,谁能这么做谁就赢得了市场的先机。”业内人士分析称,“未来的投研一定是由机器辅助有大数据分析能力的平台。”

  这一点正在金斧子投研中心实现,私募数据中心后台的海量产品数据经过开源抓取、数据整合、监测与衍生、展示与优化的基本处理后,投研团队结合定性研究与定量研究,创新基金研究体系,在定性分析方面,主要关注公司背景实力、基金经理经验策略、投资管理能力、历史业绩表现、风险控制情况和投研创新能力;在量化筛选方面,主要考察投资能力指标、风险度量指标与风险调整指标。

  当前能够通过分析并进入金斧子跟踪池的私募基金经理为1700多人,涉及产品9500只左右。进一步通过初筛后,仅420名基金经理进入产品精选池,产品则筛减至1200只左右。最终依据持续定期的走访与深度调研,能够进入核心池的基金经理只有20至40人左右。

  2017年1月私募大会,金斧子通过调研3000私募机构,筛选20000多只产品,浓缩成多张私募机构评选榜单,类似于淘宝卖家评级体系,通过甄选打分加大对优质机构的合作力度;并为客户提供1000多份投研报告,指导客户合理资产配置,规避投资风险。

  智能化售后服务体系

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  通过对近20万高净值客户的浏览记录、行为轨迹的大数据分析,金斧子勾勒出了细分客户群体的画像:年龄30-45岁,70后80后,思维超前、上进积极、热衷互联网,有资产配置意识,有过网购体验、抗风险能力强。且70%的用户相比固收类产品更青睐私募这样的权益类产品。

  传统财富管理机构通常重视售前,忽视售后服务与数据沉淀,随着财富增长,高净值客户需求日益个性化、分层化,缺乏系统的数据分析与积累将无法准确抓住客户准确的需求点并打包模块化。

  通过对售后数据追踪、分析,金斧子的互联网大数据中心、客户数据中心、理财师数据中心、

  产品数据中心如同大脑神经网中的神经元,通过相互发送信号指令,完成客户与产品、客户与理财师的智能化匹配,优化售后服务。

  互联网大数据中心,主要追踪用户操作习惯、用户浏览痕迹、舆情数据、爬虫数据等;客户数据中心,收纳客户基本资料、客户风险测评、客户投顾服务历史、客户征信数据;理财师数据中心,则主要记录服务客户历史、跟进客户历史、成交记录、成交产品;产品数据中心,聚焦产品基本资料、产品风险评估、产品投研结果、产品最新动态、产品净值、产品走访报告。

  四大数据中心均建有交互匹配分析模型,最重要的两个交叉匹配模型就是客户与理财师、客户与产品。客户与理财师匹配的指标维度包括性别、性格、经历、客户拜访时间,保证为不同类型的客户分配最合适的理财师,提高投资品质;客户与产品的匹配则更为复杂与多样化,需要细分出不同收益需求、不同风险偏好的产品门类进行配对,这种匹配可以为产品报销规模预测提供数据支持,方便平台根据客户需求趋势判断,提前布局客户想要的产品类型。

  智能化服务体系赋能理财师,导入精准客流,节约成单成本。以理财师效率为例,传统理财师一般是一对30人的服务对接效率,成交周期为6个月;而通过技术手段、流程优化,金斧子理财师覆盖客户量可提高数倍,成交周期也缩短为2个月。对于机构而言,也解决了持续售后服务的大量精力与成本问题。

  张开兴表示,未来五年金斧子试图从技术视角打造这样一张线上平台+线下财富中心、理财师与机构多对多、理财师与客户点对点的财富管理服务网。“1个平台2个端,1000名理财师,1000亿目标”勾勒出五年内的生态战略图,即金斧子互联网平台,赋能B端(私募机构)深度链接客户需求端,B端提供优质理财产品,客户需求端是近20万注册私募用户,中间1000名优秀理财师充当两端“信息传导器”与“买手”,满足反馈即时化、需求定制化的投资需求。

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  这种依靠金融科技的突破创新平衡客户、理财师、机构、平台四者关系,真正实现“共生共赢”。

  张开兴表示,金斧子科技提升投资品质得到越来越多高净值客户认可,科技赋能理财师提高服务效率得到验证。越来越多的金融科技赋能案例证明,颠覆传统财富管理机构的一定不是传统模式,而是高科技与大数据公司。财富管理行业还远没到天花板,前景广阔,未来5年内将会有1000名精英理财师与金斧子共生共赢,为金斧子干杯喝彩!

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