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P2P去刚兑 第三方担保和履约保险成保障

用户投稿 2018-02-05 16:26

 

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确表示:P2P是网络借贷信息中介机构,“不得提供增信服务”,所谓增信服务,就是直接或变相向出借人(投资人)承诺保本保息,就是平台自担保,投资人有“自行承担借贷产生的本息损失”的义务。

  2017年12月13日,监管下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)明确表示:“风险备付金与网贷机构的信息中介定位不符,应当应当逐步消化,压缩风险备付金规模。”同时,“各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。”这意味着,无论是风险准备金、风险备付金还是质保服务专款,都被判为“违规”,唯一可行的只剩下“第三方担保”或“履约保证保险”保障。

  在金融业,严禁刚兑的呼声由来已久,打破刚兑的美好愿望却往往落空,背后的原因是多方面的,吸引投资者投资与保护投资者利益都是重要原因。此次网贷行业被要求打破刚兑,监管将网贷与传统金融业务一视同仁,理应积极拥抱。但是,投资者“被惯坏”的刚兑心理,能否及时扭转呢?

  “去刚兑是大势所趋”

  对于投资者而言,刚兑就像一道“护身符”,有了它,投资才有保障。政策取消风险备付金后,一些投资者一时难以接受,有人会说:“平台怎样才能保证我们投资者的利益?没有了一点保障谁敢将自己的血汗钱借给不了解不认识的人?”

  “取消风险备付金对投资者来说少了一种安全保障方式,特别是对于风险厌恶型的投资者,可能会比较敏感,但去刚兑是大势所趋”,网贷之家表示,“其实风险备付金一直存在自担保的争议,此次被叫停可以看出监管层再次强调了网贷平台信息中介的地位”。

  政策允许引入第三方担保等保障方式

  去刚兑不代表投资者的权益就无法保障,监管政策中明确提到,可以“采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障”。而且,第三方担保方式在保障出借人利益上似乎更具优势。网贷公司资深从业人士闻辉强向独角金融表示,“网贷平台说自己设置了备付金,但是事实上有没有、老板会不会卷钱走人外界都不知道,如果引入融资性担保公司或者保险公司等持牌机构来做担保,就可以有效地防止无资质的、非法经营的平台吹嘘自己的兜底能力来误导客户投资。”

  履约保证保险成行业新宠

  履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。

  投资人在有履约保险的P2P平台上投资项目,如果投标项目出现逾期或者坏账,根据保单约定,保险公司将会对投资人提供最大投资风险保障,承担代偿本金和利息的义务。

  有履约保证保险的p2p平台

  陆金所:慧盈-安e+ 的借贷由保险公司负责担保。若借款方未能履行还款责任,平安将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。

  小赢理财:由众安保险为其平台上众安保险频道的理财产品提供本金+利息保障。只要理财产品到期时不能按时回款,众安保险将进行赔付。

  精融汇:精融汇与华安保险、长安保险、富德产险、安心保险合作,对优选频道的理财产品提供本金+利息保障。当理财产品到期未能按时回款,相应的保险公司将在3个工作日内先行赔付。

刚性兑付

  米缸金融:米缸定期产品与天安财险合作,在借款人逾期兑付时,天安财险将按保单约定履行责任。

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