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中南信达:在北京过日子家庭理财给你支招

用户投稿 2018-03-19 10:57

 

  家庭是社会重要的组成部分。在北京,就存在着各种类型的家庭,这类特殊的人群关于财富,有着特殊的管理方式,不论是新婚燕尔亦或者是老夫老妻,再或者是三口之家的生活,家庭的财富管理,是必不可少的元素。

  但是许多北京家庭成员都在埋怨,当前的高物价下,很难有能够发挥本人“才能”的时刻,通常都是在为生活而繁忙。其实无论是低收入还是高收入的家庭,理财都是能够协助大家更好的

家庭理财规划方案

  积聚,今天我们就带大家理解一下这即熟悉又生疏的家庭理财。

  根据自己十几年打下的人际关系和身边接触的像中南信达等一些优质的理财机构,简单和大家谈谈家庭理财。许多北京市民认为在本人家庭的投资理财中并没有取得多少收益,有的以至呈现亏损,所以身边有很多人问我:家庭投资理财到底会不会获利?

  当然在我们看来,答案可能是显而易见的,否则就不会有人不断现身于家庭投资理财的市场之中,但是实践的艰难也是真实存在的。那么,为何有些人在涉足这个市场之后不久就能够赚的盆满锅满,而有一些人却一直不能积聚起一定的财富呢?今天就我接触的几个家庭案例跟大家简单聊聊。

  低收入家庭:激进理财步步为营

  彭先生今年42岁,一家有五口人,大儿子读大二,二儿子下半年读高一,养女在上幼儿园,老婆无业在家。全家只有他买了重大疾病险,家人参与乡村合作医疗保险,彭先生本人买了一辆小汽车,一年定期存款5万元以及家用活期存款5万元左右。而每年的工资年收入10万元左右,与朋友合伙开一皮鞋厂,估量年红利20万元~25万元左右。彭先生的理财目的是今年年底换一辆30万元左右的小车,长期目的则是希望让孩子有条件去支配自己的大学生活以及未来能够购买房子。

家庭理财规划方案

  像彭先生这样收入的家庭,要获取家庭的“第一桶金”,首先要减少固定开支,即经过减少家庭的日常消费来存款,进而用这些剩余资产投资。建议彭先生将家庭每月各项支出列一个细致的清单,逐项认真剖析。在不影响生活的前提下减少糜费,尽量紧缩购物、文娱消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。

  理财应该树立在保本的基础上,尽量选择比较稳健的理财产品。此外,倡议低收入家庭选择纯保证或偏保证型产品,以中南信达为例,六道缜密审核,专业评估体系 360°全方位把关,而且与人民财产保险合作,风险小,是我目前接触到的低收入家庭也可以投资的一家公司。特别是关于那些社会医疗保险不高的家庭,假如真的不打算花钱买保险,倡议至少买份意外险,万一发生不幸,赔付也能够为家庭缓解一些困难。

  中收入家庭:高风险产品量入为出

  张先生今年44岁,是一名司机,身体安康。妻子39岁,职业是人力资源管理,55岁退休,夫妇二人目前寓居在北京郊区,并都购置社保,丈夫购置了一份商业保险,已在28岁前交纳终了,55岁时能一次性返回本金及分红。有1个十岁大的女儿。妻子年度税后收入7万元,丈夫收入5万元,年度开支合计约5万元。夫妻两人积聚了丰厚的资产,目前有1处自住兼投资的房产,价值55万元,本人有套市中心的一室两厅的房子在出租,3年后再装修自住,有现金及存款1.3万元,其中5000元定期1年,5万元投资股票,另外,有信誉卡债务2000元,向公婆借了9万元购房,在这样的状况下,张先生夫妇理财的目的比较倾向于孩子。

  从张先生家庭状况来看,他们属于中等收入的中国式家庭,他们最迫切需要谋划的是子女教育和养老规划。中等收入的家庭已处于家庭成熟期,无负债、财务情况较好且将来会有一笔较大资金收入。

  相对投资股票来说,中等收入的家庭其实并不适合将大笔钱放在高风险产品上。应该以投资基金、信托、国债来替代。假如风险接受才能相对强一些,能够购置股票型基金和混合型基金,但是仓位不要太高;假如相对激进,能够思索债券基金或者货币基金。这些理财产品固然有一定的风险,但是收益比较稳定,像中南信达一些精品推荐的理财产品可以考虑。关键在于其较高的平安性和活动性,以及超越定期存款利息的收益。此外,黄金产品也能够恰当配置,像中南信达的一款产品:美国国际黄金期货合约产品七期。

家庭理财规划方案

  高收入家庭:整体规划多元组合

  小李夫妻二人均41岁,独子13岁,上初一。两人均在企业工作,还算较稳定,丈夫六金齐全,妻子四金齐全。每月家庭税后二万四,年终奖合计五万元,每月公积金合计三千五。支出:房贷100万15年,每月还贷近八千,生活支出五-六千左右。孩子每年一万学费,旅游一万,有一份保险,年保费三千五,夫妻各有80万元的不测险,孩子有学平险。双方老人均为企业退休,有养老保险,每年大约只花一万元左右。每年结余约为二十万。有一套北京的房产,约为250万,股票加股票型基金三十万,现金二十万左右,主要是打新股。目的:五年后送孩子去美国留学,另外想在未来几年房价合理时再买一套近300万左右的房子,供本人今后住的,环境好一些的房子。如今的一套房子用来出租,以补贴收入降落后的生活开支。如有可能,想在近两年买一辆车。

家庭理财规划方案

  和普通家庭不同,高收入家庭的理财规划十分个性化。高收入并不意味着能持续具有财富,所以合理、有效、具有针对性的专业理财倡议尤为重要。建议有自己的私人理财师顾问,之前给小李夫妻推荐过中南信达的理财师,他们夫妻还是比较满意的。

  与股票、基金等投资种类相比,高收入家庭的投资者保险认识普遍较强。但他们一般不会一次买齐一切险种,而是依据人生不同阶段,渐渐补充。所以我有时候会给他们建议在选择险种时,重点关注保证型保险,毕竟保险不是拿来挣钱的,而是用来补充保证的。

家庭理财规划方案

  经过以上的三个案例,希望我们的家庭能够对号入座,选择合适本人的一种方式来规划本人的家庭理财。

  今天就先跟大家分享到这,看一下我们的家庭处于什么水平,反思一下我们是不是也要注意家庭理财了呢?对于如何理财,我们应该注意什么,我下次再慢慢跟大家分享,希望对您有所帮助。

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