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百万医疗险是什么 靠不靠谱?

国际金融报 2018-06-28 17:23
  至诚财经网(www.zhicheng.com)06月28日讯

  百万医疗险这一险种,一方面能够实现社保所不能达到的保障范围,另一方面又以低廉的保费价格。那么,百万医疗险是“好货”吗?如果是,保费为何如此低廉?这中间有何“猫腻”?

  近两年,“保险江湖”出现一款网红级产品——百万医疗险,此产品一经出现,引得业内广泛关注,各大保险公司相关险种也如雨后春笋般集中涌现。

  记者调查发现,在售百万医疗险普遍有着保费低,保额高,保障范围广等特点,且在产品条款、费率等方面基本大同小异。对于消费者而言,投保前需至少了解百万医疗险两个基本问题,其一,百万医疗险大多存在1万元免赔额,其二,注意产品条款及官方客服对于产品到期续保方面的答复。

  上海昱淳商务咨询有限公司合伙人徐昱琛在接受记者采访时表示:“消费者在投保过程中,重点需要注意保险条款以及保险公司业务规模两方面内容。

  其一是(注意)条款中的续保条件;第二是了解一家保险公司百万医疗险销售的‘盘子’和风控措施。”

  究竟是否靠谱?

  “便宜没好货,好货不便宜。”小时候,老一辈人总是这样说。

  百万医疗险这一险种,一方面能够实现社保所不能达到的保障范围,另一方面又以低廉的保费价格,与此前动辄上千元的高端医疗险区分开来。

  那么,百万医疗险是“好货”吗?如果是,保费为何如此低廉?这中间有何“猫腻”?

  “百万医疗险保费较低的原因主要是赔付率较低。”上海昱淳商务咨询有限公司合伙人徐昱琛在接受记者采访时表示。

  具体有五点原因。徐昱琛指出,“首先,(百万医疗险)通常存在1万元免赔额条款;

  第二,百万医疗险事后按实际医疗费用报销;

  第三,理赔要扣除社保;

  第四,主要在互联网上进行推广,不会拼命销售,如此则逆选择或道德风险较低,大多是自动购买且平均购买年龄在30岁左右,平均购买年龄较低对赔付率也有很大好处;第五,产品在2016年才开始销售,且过程中都要有一个《健康告知》,在保险实务里叫等待期,这样的话,初期赔付率比较好。”

  根据中国政府网最新数据,2018年1-3月,全国三级公立医院人均住院费用为13196.1元,二级公立医院人均住院费用为5950.0元。

  如此看来,按照百万医疗险扣除社保、其他商业保险及1万免赔额的报销方式来看,绝大多数购买百万医疗险的消费者使用不到这一险种。

  那么,行业内百万医疗险经营情况如何?

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